Bytt.no er Norges største sammenligningstjeneste innen personlig økonomi og daglig gjennomgår og sammenligner våre systemer alle 130 forbrukslån i Norge, fordelt på over 113 banker.
Enten om du vil søke om et nytt forbrukslån eller om du ønsker å refinansiere dyre og gamle forbrukslån så veileder Bytt.no deg gjennom jungelen av banker og forbrukslån.
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et mindre lån på opptil 500 000 kroner man kan søke om uten å stille verdisaker eller eiendeler til sikkerhet, og som ofte brukes på oppussing eller refinansiering.
Det er vanlig at man stiller eiendeler, som bil, båt eller bolig til sikkerhet når man tar opp et lån, men et forbrukslån er fritatt for dette kravet.
Andre lån som bil- og boliglån kan kun brukes på bil eller bolig men et forbrukslån er i korte trekk et lån man kan brukes på hva som helst.
Til gjengjeld for at forbrukslån er fritatt for kravet om sikkerhet og pant, så kommer forbrukslånene med en god del høyere rente enn lån med sikkerhet. Vanligvis ligger forbrukslånene på rundt 7-15%.
Bankene vil likevel kunne velge å avslå søknaden dersom lånetakeren nærmer seg det maksimale gjeldstaket, men i disse tilfellene kan man heller vurdere å skaffe seg et refinansieringslån.
Her kan du lese alt du trenger å vite om refinansiering og hvorfor et slikt lån kan være lurt
Når bør man ta et forbrukslån?
Et forbrukslån er vanskelig å anbefale uten å vite den gitte personens situasjon, og når og om man burde ta et forbrukslån kommer helt ann på økonomien og hva man skal bruke forbrukslånet til.
Et forbrukslån kan være lurt i situasjoner der man ønsker å frigjøre økonomi, hvor man kan bruke et forbrukslån til å nedbetale dyre nedbetalingsplaner, eller annen gjeld med høyere renter som for eksempel kredittkort.
Et forbrukslån kan også være lurt der hvor man ønsker å øke eller tilrettelegge for livskvaliteten, eller øke boligens verdi, som for eksempel oppussing eller kjøp av bil nummer 2.
Med andre ord så kan det være lurt med et forbrukslån i situasjoner hvor du selv får noe igjen for det. Et forbrukslån har en høy rente, så for at du skal få noe mer ut av det enn bare gjeld, så burde man være sikker på at man bruker et forbrukslån riktig.
Har du kredittgjeld? Se hvor mye du kan spare hver måned med å bytte ut kredittgjeld med et forbrukslån i Bytt.no sin kredittgjeldkalkulator her
Hva kan man bruke et forbrukslån til
Et forbrukslån kan brukes til det meste, så lenge det nedbetales. Bankene stiller ingen krav til hva pengene brukes til, men de vil fortsette å sende ut fakturaer uavhengig av din livssituasjon, helt til gjelden er nedbetalt.
Det er derfor veldig viktig å være forsiktig med forbrukslånene, og ikke pådra seg for mye gjeld, og være sikker på at man bruker pengene smart.
Nedenfor har vi listet opp noen formål forbrukslån passer til, og viser situasjoner hvor forbrukslån kan være et fornuftig valg.
- Forbrukslån til refinansiering
Et forbrukslån kan være veldig hjelpsomt i situasjoner hvor man allerede har endel forskjellige gjeldsutgifter hver måned.
Har man for eksempel 2-3 nedbetalingsplaner på diverse elektronikk eller gjenstander, en kredittgjeld, og et forbrukslån til el-sykkelen vil man være mye mer tjent med å samle disse gjeldsutgiftene inn i et forbrukslån.
Les mer om refinansiering av forbrukslån her - Forbrukslån til oppussing
Dersom man ønsker å pusse opp deler av boligen kan dette gjøres ved hjelp av et forbrukslån, dersom bankene har sagt nei til å øke boliglånet.
Her må man passe på at oppussingen vil øke boligens verdi nok til å kunne bake forbrukslånet inn igjen i boliglånet, og at man ikke låner for mye i forhold til boligens økte takst.
Les mer om hvordan man best går frem ved forbrukslån til oppussing her - Forbrukslån til bil
Man kan også benytte seg av et forbrukslån når man skal kjøpe en ny eller brukt bil, men her har bankene også opprettet egne billån man også kan benytte seg av.
Her kommer det et skjæringspunkt på når det er mer lønnsomt og trygt med et billån ovenfor forbrukslån til bil, men er bilen verdt under 100 000 kroner lønner det seg oftere med forbrukslån.
Her kan du lese mer om forbrukslån, og om når et forbrukslån til bil lønner seg - Forbrukslån til kredittgjeld
Kredittgjeld er blant den dyreste gjelden man kan ha, og det skal ikke mye til før man mister kontrollen og rentene begynner å bli dyrere enn man klarer å nedbetale.
Med å nedbetale gjeld fra ett eller flere kredittkort vil man kvitte seg med den dyre kredittkortgjelden, og kan i mange tilfeller halvere gjeldsutgiftene hver måned, selv om gjelden effektivt er like stor før og etter refinansieringen.
Les mer om hvorfor det lønner seg å nedbetale kredittgjeld med forbrukslån her
Slik finner du Norges beste forbrukslån
Med over 130 forbrukslån på det norske markedet så kan det være vanskelig å vite hvilket forbrukslån man skal velge. Billige forbrukslån kan være vel så gode som de litt dyrere bankene, men man må alltid lese vilkårene nøye.
For å finne det beste forbrukslånet i Norge er det viktig at man undersøker hva bankenes kunder selv sier om banken og forbrukslånene, og ikke bare går etter hva bankene markedsfører.
Bytt.no har innhentet over 8550 omtaler og tilbakemeldinger fra bankkundene her i Norge, hvor 931 av disse deler sine erfaringer med bankenes forbrukslån.
Ved å sette seg inn i bankenes tilbakemeldinger vil man raskt kunne danne seg et bilde av hvordan bankene opererer, og hvilke banken man burde styre unna.
Les blant alle 8550 verifiserte brukeromtaler innenfor bank her
Kåring av Norges beste forbrukslån
Med 8550 tilbakemeldinger fra norske bankkunder, og lånerenter og vilkår hentet direkte fra Finansportalen.no som oppdateres hver time, har Bytt.no og bankkundene i Norge kåret frem banken som tilbyr forbrukslånet kundene er mest fornøyde med.
Slik finner du Norges billigste forbrukslån
I Bytt.no sine sammenligningslister for forbrukslån kan man sortere listene på lavest månedlige utgifter, og kan fort navigere seg frem til Norges billigste forbrukslån.
Men husk her at lånerenten settes individuelt, og lånerenten som blir presentert er veiledende. Dette gjør at man må holde tunga rett i munnen, og sjekke oppgitt lånerente helt frem til kontrakten er signert.
Oversikt over Norges billigste forbrukslån
Bytt.no har samlet sammen de billigste forbrukslånene i Norge i en felles oversikt, slik at man enkelt kan navigere gjennom de billige alternativene.
I senere tid har det kommer flere og flere banker i Norge, og med hele 113 tilgjengelige banker har konkurransen blir tyngre for bankene. Dette gjør at selv billige forbrukslån tilbys av store og ellers dyre banker.
