Meny

Skal du velge et forbrukslån eller et kredittkort?

OPPDATERT FREDAG 26. FEBRUAR 2021

Både kredittkort og forbrukslån kan brukes til det samme, men i hvilke tilfeller lønner det seg med det ene over det andre?

Det å ha gjeld er noe de aller fleste har, men hvilken gjeld skal man velge for å komme seg best gjennom årene med gjeld?
Det å ha gjeld er noe de aller fleste har, men hvilken gjeld skal man velge for å komme seg best gjennom årene med gjeld?

Kredittkort eller forbrukslån

Om man skal velge et kredittkort eller et forbrukslån kommer veldig ann på din stiuasjon, men en tommelfingerregel for om kredittkort eller forbrukslån er best er at man kan si at kredittkort er best på spontane kjøp med kortsiktige nedbetalingsplaner, mens forbrukslån er best hvis nedbetalingsplanen strekker seg over flere måneder.

Kredittkortene gir rabatter og medlemsfordeler, men en høy rente, mens forbrukslån kommer uten rabatter og medlemsfordeler men med en mye lavere rente. Kanskje er løsningen å finne en kombinasjon av både kredittkortene og forbrukslån?

På papiret så er forbrukslån bedre enn kredittkort. Og på små transaksjoner så skal man helst bruke bruks eller sparekonto, for å unngå kredittkortfellen, men kredittkortene kommer med såpass gode rabatter og tilleggsordninger at mange kan dra nytte av en kombinasjon av både kredittkort og forbrukslån. 

Oppussing

Når man pusser opp boligen sin kan det være lurt å vurdere kredittkortene. Veldig mange byggvarefirmaer leverer egne kredittkort hvor du får rabatter på varer du kjøper i deres butikker. Utnytter man dette kan man tjene mye.

Hvis man skal pusse opp for 100 000 kroner, og kjøper materialet i en butikk som tilbyr 10% avslag, eller 5% cashback, så har du plutselig fått 5 000-10 000 kroner med å bruke et kredittkort. Betaler du hele kredittkortet på forfall så har du i tillegg til å tjene penger, også unngått at det påløper renter på gjelda di.

Har du mye kredittgjeld fra før av? Da kan det være lurt å sjekke vår kredittgjeldskalkulator hvor vi regner ut hvor mye du kan spare på å samle kredittgjelda inn i et forbrukslån. Sjekk besparelsen din her

Spør alltid banken først

Skal man pusse opp så er det uansett alltid greit å forhøre seg med sin nåværende bank om de kan hjelpe til med et oppussingslån eller andre løsninger. Husk at hvis du får et nei fra banken, så finnes det mange andre banker som også gjerne skulle hatt deg som kunde. Se oversikten over bankene som oftere sier ja her

Om banken gir deg klarsignal på et oppussingslån, så er du ikke låst til å overføre dette lånet over til brukskonto, og betale materialene med brukskonto. Finner du et kredittkort som gir gode rabatter, så kan du tjene endel penger på å bruke et kredittkort, for så å betale ned hele beløpet med pengene du fikk fra banken din.

For en mer detaljert plan på hvordan du pusser opp boligen billigst mulig med kredittkort og forbrukslån så kan du lese mer om forbrukslån til oppussing her

Små spontankjøp

Har man et kredittkort for å kunne kjøpe litt ekstra i måneden, eller kanskje må bytte ut tørketrommelen uten at du har spart opp en liten buffer, så kan kredittkortene også være en fin løsning. Mange kredittkort gir cashback som vil si at du får tilbake en prosentdel av kjøpet ditt. Som oftest 3-5%. 

Kjøper du da en tørketrommel for 5000 kroner og har planer om at dette skal betales på 2 måneder, så kan du betale 2 500 kroner på første forfall, for så å søke om betalingsfri måned, og betale de resterende 2 500 kronene den påfølgende måneden. På denne måten har du fått 2 måneder på å betale, men er fremdeles innenfor 30-45 dagers rentefri betaling som de fleste kredittkortene tilbyr. 

Her gjelder det å være forsiktig, for snøballen begynner fort å rulle, og en butikktur her og der blir fort store summer som kan være vanskelig å nedbetale. Bankene gir deg flotte rabatter i håp om at du skal glemme å betale fult beløp, eller at beløpet er for høyt til at du klarer det på en måned, slik at renta begynner å løpe. 

Ferie eller større arrangementer

Skal man derimot på en litt større ferie, eller kanskje du trenger ekstra penger til et bryllup eller en 50-års feiring, så er svaret på hva som er best av kredittkort eller forbrukslån litt anderledes. Man kan fremdeles benytte seg av kredittkort for å få rabattene og kredittkortgodene, men som oftest så foregår disse kjøpene over såpass lang tid at rentene på kredittkortet begynner å løpe. 

Velger man å gå for et kredittkort for å finansiere ferien eller andre litt større arrangementer så er det viktig å ha planen klar før du bruker første krone på kredittkortet. Det viktigste du må bestemme deg for er om hvordan du vil at kredittkortetforbruket skal betales. Kommer gjelden til å bli større enn du kan klare å nedbetale på 2 måneder, så heller mattestykket i favør mot forbrukslån

Kredittkort som ikke er sperret for flere kjøp, er utrolig vanskelige å nedbetale og man kommer fort inn i en snøball som baller seg på måned etter måned. Ofte kan man ha planer om å nedbetale store summer hver måned, men man glemmer å tenke på at disse store summene man betaler gjør at økonomien den måneden blir trangere, og man ender ofte opp med å bruke kredittkortet igjen.

Forbrukslån til større kjøp

Ferier, bryllup og andre arrangementer i større skalaer kommer ikke bare med et høyt budsjett, men det kommer også med en høy stressfaktor. Det er mye som skal organiseres og mye som skal holdes kontroll på, og for veldig mange så kan det å sjonglere 2-3 kredittkort og passe på at det ikke påløper noe rente på disse stressende nok i seg selv.

Det kan derfor være best for mange og heller ta opp et forbrukslån, hvis man ikke har lyst eller mulighet til å tømme sparekonto. Da får man enkelt og greit utbetalt ønsket lånebeløp til kontoen din, og du kan begynne å handle ganske så raskt. De fleste forbrukslån krever avtalegiro, og da går betalingene av seg selv, uten at du trenger å tenke på noe som helst. 

Øke forbrukslånet?

Husk at når du har fått et forbrukslån så kan det være litt vanskelig å øke dette lånet. Så lag et godt budsjett slik at du vet at du søker om nok penger. Hvis du ser at du har tatt opp et for lite forbrukslån, så kan du søke etter mer penger, men da kalles det å refinansiere.

Hvis du f.eks. tar opp et lån på 50 000 kroner, og ser at du mangler 15 000 kroner, så søker du om et nytt forbruklån på 65 000 kroner, og bruker dette til å betale ned 50 000 kroner på det lånet du allerede har nå, og bruker de resterende 15 000 kronene på det du ønsker.

Tar du opp et nytt forbruklån på 15 000, i tillegg til det du allerede har på 50 000 kroner, så betaler du ned på 2 forslkjellige nedbetalingsplaner, hvor begge av disse nedbetalingsplanene inneholder hvert sitt termingebyr, og rentesats.

Så hvis bankene tilatter det, så er det alltid å anbefale at du baker inn tidligere gjeld, i ditt nye forbrukslån, slik at du ikke ender opp med mange forskjellige nedbetalingsplaner og dyre gebyrer.

Du kan lese mer om hvordan du samler all gjeld på en plass, og kommer deg best ut av forbruksgjelden her


BILLIGSTE FORBRUKSLÅN

Bytt.no har i april 2021 gått i sømmene på 100+ forbrukslån og har funnet de 5 billigste forbrukslånene

BESTE FORBRUKSLÅN

Les hva tusenvis av forbrukslånkunder mener om sine lån og finn det beste forbrukslånet i april 2021

SLIK FÅR DU NED RENTA

Mange banker mener de har forbrukslånet med lavest rente. Men det finnes ingen fasit på hvor lav renta kan bli, så her må man bruke alle triks i boka.

Norges billigste forbrukslån torsdag 15. april 2021

Topp 5 billigste forbrukslån. Forbrukslån på 140 000 kr med 5 år nedbet. tid. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Lendo
Finansagent - få 15 tilbud
Eksempelrente: Nominell rente 11,90%, Effektiv rente 13,50% lånebeløp 140000, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 48 829, totalt: 188 829
  • Få tilbud fra opptil 15 banker
  • Gratis og uforpliktende
  • Enkel søknad rett fra mobilen
7 omtaler
13,50%
eff. rente
3 147 kr
kost/mnd
Eksempelrente: Nominell rente 11,90%, Effektiv rente 13,50% lånebeløp 140000, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 48 829, totalt: 188 829.
Annonse
Fleksibelt Lån (Middels rente)
Komplett Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,67%, Effektiv rente 10,02% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 128 kr, totalt: 175 128 kr
51 omtaler
10,02%
eff. rente
2 919 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,67%, Effektiv rente 10,02% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 128 kr, totalt: 175 128 kr.
Ikke samarbeid
Forbrukslån
Sbanken
Eksempelrente: Nominell rente 9,24%, Effektiv rente 9,64% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 346 kr, totalt: 175 346 kr
620 omtaler
9,64%
eff. rente
2 922 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 9,24%, Effektiv rente 9,64% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 346 kr, totalt: 175 346 kr.
Samarbeid
Forbrukslån
Ikano Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr
4 omtaler
10,37%
eff. rente
2 949 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr.
Ikke samarbeid
Himla Forbrukslån
Himla Bank
Eksempelrente: Nominell rente 10,00%, Effektiv rente 10,47% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 38 475 kr, totalt: 178 475 kr
7 omtaler
10,47%
eff. rente
2 975 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 10,00%, Effektiv rente 10,47% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 38 475 kr, totalt: 178 475 kr.
Ikke samarbeid
Forbrukslån
Storebrand Bank
Eksempelrente: Nominell rente 10,15%, Effektiv rente 11,60% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 42 096 kr, totalt: 182 096 kr
48 omtaler
11,60%
eff. rente
3 035 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 10,15%, Effektiv rente 11,60% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 42 096 kr, totalt: 182 096 kr.
Samarbeid

Alle lån

Sammenlign renter på alle forbrukslån på markedet i april 2021

Forbrukslån til bil

Se de beste og billigste forbrukslånene til kjøp av bil

Forbrukslån til oppussing

Se de beste og billigste forbrukslånene til bruk på oppussing

Refinansiering

Norges beste og billigste banker til refinansiering av forbrukslån

NYLIG OMTALTE BANKER
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR