Presset i kassen: Trenger du egentlig butikkens forsikring?
Du står i kassen hos Elkjøp eller Power med en ny PC eller mobiltelefon, og selgeren spør om du vil ha med en trygghetsavtale i tilfelle uhellet er ute. Forbrukerrådet advarer mot at disse produktforsikringene ofte er dyre og helt overflødige, fordi du allerede er beskyttet gjennom både forbrukerkjøpsloven og din egen innboforsikring.
Handler du på nett, skal du også være oppmerksom på ulovlig mersalg i handlekurven. Forhåndsavkryssing for tilleggsforsikring ved netthandel er nemlig ulovlig etter markedsføringsloven, i tråd med Forbrukerrådets håndheving.
Før du takker ja til en ekstra månedskostnad, må du vite hva du allerede har krav på helt gratis.
Dette gir forbrukerkjøpsloven deg helt gratis
Norge har noen av verdens sterkeste forbrukerrettigheter. Forbrukerkjøpsloven gir deg fem års reklamasjonsfrist på elektronikk som er ment å vare vesentlig lenger enn to år ved vanlig bruk:
- Mobiltelefoner
- PC-er
- TV-er
- Hvitevarer
Reklamasjonsretten sikrer deg gratis utbedring ved produksjons- og fabrikasjonsfeil. Etter lovendringene i forbrukerkjøpsloven fra 2024 ble rettighetene dine enda sterkere når et produkt slutter å virke som det skal.
Etter lovendringen i 2024 har selger som hovedregel kun ett forsøk på å rette samme feil, og du har krav på låneprodukt dersom reparasjonen tar mer enn én uke og det er rimelig for selgeren.
Mange blander også lovfestet reklamasjonsrett med garanti fra produsenten. En kommersiell garanti er kun en frivillig tilleggsavtale som må gi deg bedre rettigheter enn forbrukerkjøpsloven, og den kan aldri innskrenke den lovfestede reklamasjonsretten din.
Hva reklamasjonsretten ikke dekker
Selv om loven beskytter deg mot teknisk svikt, gjelder den kun feil som kan spores tilbake til produksjonen. Reklamasjonsretten dekker ikke skader som skyldes deg selv eller omgivelsene:
- Ytre uhell
- Fallskader
- Fukt og væskeskader
- Brukerfeil
Det er nettopp denne frykten for knuste skjermer og kaffesøl som gjør at mange kjøper butikkens egen forsikring.
Hva dekker egentlig butikkenes trygghetsavtaler?
Elektronikkjedenes trygghetsavtaler er skreddersydd for å dekke hullene i reklamasjonsretten. Disse avtalene dekker normalt følgende hendelser:
- Plutselige uhell
- Væskeskader
- Lynnedslag
- Innbruddstyveri i låst rom
Vær likevel klar over at trygghetsavtalene normalt ikke dekker vanlig tap eller gjenglemte gjenstander.
Den største fordelen med butikkenes avtaler er oppgjørsformen ved et uhell. Trygghetsavtaler erstatter skader helt uten aldersfradrag, og varen repareres eller erstattes med et likeverdig produkt ved totalskade.
I tillegg er kostnaden ved skade lav. Trygghetsavtaler har typisk ingen egenandel på hvitevarer, TV og småelektronikk, mens det på mobiltelefoner og PC-er gjerne tilkommer en begrenset egenandel på mellom 400 og 999 kroner.
Trygghetsavtale vs. innboforsikring: Sjekk hva du har hjemme
De fleste nordmenn har en innboforsikring, men dekningen varierer enormt mellom en basisavtale og en utvidet avtale (ofte kalt super eller topp). En standard innboforsikring dekker hendelser som brann, rørlekkasje og innbrudd, men dekker som hovedregel ikke plutselige selvforskyldte uhell som fall i gulvet eller kaffesøl.
Har du derimot en utvidet innboforsikring med uhellsdekning, er plutselige fysiske skader på elektronikk allerede inkludert. Da betaler du i praksis for dobbeltforsikring i butikken.
Forskjellen ligger i hva du må betale når skaden først skjer. En utvidet innboforsikring har normalt en egenandel på 1 500 til 4 000 kroner, samt et årlig aldersfradrag etter produktets første leveår.
Er du usikker på hvordan du ligger an med dine nåværende avtaler? Bruk forsikringsroboten vår for å raskt beregne om du betaler for mye på forsikringene dine i dag.
Dommen: Når bør du takke ja, og når bør du styre unna?
Valget i kassen handler om et enkelt regnestykke mellom prisen på trygghetsavtalen og vilkårene i din nåværende innboforsikring.
1. Når du bør takke NEI til trygghetsavtale
Du bør droppe butikkens forsikring på hvitevarer og TV-er som står trygt plassert hjemme, siden fem års reklamasjonsfrist dekker fabrikasjonsfeil og risikoen for selvforskyldte uhell er minimal. Har du i tillegg en utvidet innboforsikring med uhellsdekning, er dyre gjenstander allerede sikret mot uhell.
I stedet for å kjøpe dyre enkeltforsikringer på hvert eneste produkt, lønner det seg ofte å oppgradere til en god innboforsikring som dekker hele husstanden. Du kan enkelt sammenligne og få tilbud på forsikring fra opptil tre selskaper samtidig, slik at du sikrer deg best mulig uhellsdekning til lavest mulig pris.
2. Når en trygghetsavtale faktisk kan lønne seg
Det finnes unntak der butikkens avtale er økonomisk forsvarlig. Dette gjelder primært i to situasjoner:
- Du har kun en basis innboforsikring uten uhellsdekning, og ønsker ikke å oppgradere hele avtalen.
- Du kjøper svært uhellsutsatt elektronikk (som en mobiltelefon til barna eller en bærbar PC på farten) der innboforsikringens egenandel på 1 500 til 4 000 kroner og aldersfradrag overstiger selve skadekostnaden.
Dersom du vurderer å bytte til et forsikringsselskap med bedre uhellsdekning og lavere egenandeler, bør du sjekke hvordan selskapene håndterer skadesaker i praksis. Les gjennom tusenvis av verifiserte forsikringsomtaler på Bytt.no før du bestemmer deg, så er du trygg på at du velger et selskap med raskt og rettferdig skadeoppgjør.