Forsikring til sameie og borettslag
Det er standard praksis for borettslag og sameier å ha en felles forsikring som dekker bygningsmassen og fellesarealene. Utfordringen for mange styrer er imidlertid at de betaler en forsikringspremie som ikke har vært konkurransedyktig på flere år.
Forsikringsbehovene til et boligselskap endrer seg i takt med bygningsmassens alder, nye forskrifter og et villere klima. Lojalitet lønner seg sjelden i forsikringsbransjen, og mange styrer går i den såkalte lojalitetsfellen hvor faste rabatter spises opp av generelle prisøkninger.
"Forsikringsselskapene har erstattet vær- og naturskader på bygninger og innbo for totalt 42,3 milliarder kroner de siste ti årene."
Dette fremkommer i Finans Norges klimarapport for 2026. Bare i perioden 2023 til 2025 ble det meldt inn hele 54 150 naturskader i Norge. For å sikre at beboernes felleskostnader holdes nede i en tid med hyppigere ekstremvær, er det styrets plikt å jevnlig vurdere forsikringsavtalen opp mot resten av markedet. Les mer om hva forsikringen dekker ved flom og jordras for å sikre at boligselskapet ikke risikerer økonomiske overraskelser.
Slik finner styret den billigste forsikringen
Enten det er snakk om individuelle forsikringer eller store fellesavtaler for boligselskaper, er den mest effektive strategien å la forsikringsselskapene konkurrere om avtalen. Ved å innhente tilbud fra flere aktører, får styret et solid sammenligningsgrunnlag for både pris og vilkår.
I de fleste tilfeller vil en anbudstjeneste være den ryddigste og mest tidsbesparende metoden. Her kjemper flere selskaper om å få borettslaget som kunde, noe som tvinger dem til å prise seg konkurransedyktig.
På Bytt.no kan styret enkelt få uforpliktende pristilbud på borettslag- og sameieforsikringer fra flere selskaper samtidig.
Hva er forsikring til borettslag og sameie?
En borettslagsforsikring er en skreddersydd pakkeløsning som skal sikre boligselskapets verdier og styrets juridiske ansvar. Behovene varierer kraftig fra et lite sameie med tre boenheter til store borettslag med flere hundre leiligheter.
Det er avgjørende at styret kartlegger bygningsmassens tilstand og eventuelle risikoområder før de forhandler frem en ny avtale.
De grunnleggende elementene som normalt inkluderes i en fellesforsikring er:
- Bygningsforsikring (dekker selve bygningskroppen og tilhørende anlegg)
- Dekning for tap av felleskostnader ved ubeboelighet
- Skadedyrbekjempelse (inkludert veggedyr og skjeggkre)
- Styreansvarsforsikring og generell ansvarsforsikring som huseier
- Dugnadsforsikring (kollektiv ulykkesforsikring)
- Rettshjelp ved eventuelle tvister
Mange styrer antar feilaktig at de er dekket mot digitale trusler gjennom standardpakken. Standard borettslagsforsikringer hos aktører som OBOS/Tryg, Gjensidige og If inkluderer ikke cyberforsikring. Gjensidige inkluderer riktignok en kriminalitetsdekning for underslag utført av ansatte eller styremedlemmer opptil 100 000 kroner, men ren cyberforsikring må kjøpes som et separat produkt.
Hva dekker fellesforsikringen?
En solid fellesforsikring skal holde beboerne økonomisk trygge ved store og uforutsette hendelser. Den dekker tradisjonelt skader på bygninger, eiendeler og uteområder som følge av brann, naturskader og vannlekkasjer.
For mange styremedlemmer kan det føles overveldende å holde tritt med alle nye sikkerhetskrav, men manglende oppfølging kan få store økonomiske konsekvenser.
Strenge krav til vedlikehold av sluk
Forsikringsbransjen har strammet kraftig inn kravene til skadeforebygging for å bekjempe de økende kostnadene knyttet til vannskader.
Sikkerhetsforskriftene krever nå at både innvendige og utvendige sluk, samt vannlåser, rengjøres jevnlig og minimum to ganger i året. Brudd på disse forskriftene kan medføre at retten til erstatning faller bort helt eller delvis (avkortning). Styret plikter årlig og skriftlig å informere alle beboere om disse kravene og konsekvensene ved brudd. Se også hvordan manglende vedlikehold kan gi avslag ved vannskade dersom sikkerhetsforskriftene ikke følges opp.
Elbil-lading og nye risikoområder
Moderne borettslag investerer tungt i ny teknologi, noe som krever at forsikringen og infrastrukturen er oppdatert i henhold til de nyeste forskriftene.
- Forbud mot vanlig stikkontakt: Ifølge NEK 400-standarden er det forbudt å etablere nye vanlige stikkontakter (Schuko) for lading over 5 ampere. Det kreves nå fastmontert ladestasjon (Mode 3).
- Fare for avkortning: Regelmessig lading på vanlig stikkontakt i strid med kravene fra DSB kan føre til avkortning i forsikringserstatningen ved brann.
- Styrets ansvar: Styret har ansvaret for elsikkerheten på fellesarealer. Dette inkluderer krav om ukentlig visuell sjekk og årlig fagkontroll av allment tilgjengelige ladepunkter.
Dugnad og styreansvar
Dugnad er en viktig del av driften, og dugnadsforsikringen er en standard tilleggsdekning. Det er avgjørende for styret å vite at dekningen forutsetter at strenge HMS-krav overholdes.
Styret har et eksplisitt ansvar for å utføre en risikovurdering av alle dugnadsoppgaver i forkant. Farlig arbeid, som bruk av motorsag eller arbeid i store høyder, skal alltid settes bort til profesjonelle aktører.
Individuelle forsikringer til boligselskapet
Dersom boligselskapet ikke ønsker en komplett basispakke, er det mulig å sette sammen individuelle forsikringer som dekker spesifikke risikoområder. For boligselskaper med tre eller flere boenheter vil det likevel nesten alltid være mer lønnsomt å velge en samlet borettslagsforsikring.
- Husforsikring til borettslag: Dette er den ene forsikringen et boligselskap aldri kan velge bort. Den forsikrer hele bygningsmassen mot brann, vannskader og naturskader. Du kan lese mer om husforsikring til borettslag her.
- Innboforsikring for fellesarealer: Gjelder innbo og løsøre som eies av fellesskapet, for eksempel møbler i felleslokaler eller felles gressklippere.
- Forsikring til leilighet: I sameier hvor det ikke eksisterer en felles bygningsforsikring, må den enkelte seksjonseier selv sørge for å forsikre sin del av bygget. Du kan lese mer om forsikring til leiligheter her.
Finn den beste og billigste forsikringen på Bytt.no
Bruk skjemaet her på siden for å enkelt starte en priskrig på boligselskapets forsikringer. Tjenesten er designet for å ta bort friksjonen ved å bytte selskap, og sikrer at dere får markedets mest oppdaterte vilkår.
Dere velger enkelt hvilke forsikringer boligselskapet har behov for. Deretter varsler vi relevante forsikringsselskaper om at dere er på jakt etter en ny avtale. Selskapene vet at de konkurrerer mot hverandre, noe som tvinger dem til å strekke seg langt på både pris og dekningsgrad for å vinne anbudet.
Selskapene med de mest fornøyde kundene
Pris og vilkår er viktig, men hvordan forsikringsselskapet faktisk opptrer når en vannlekkasje oppstår i fellesarealene, er det som virkelig betyr noe. Bytt.no har samlet inn titusenvis av verifiserte omtaler fra norske forsikringskunder.
I vår omtaleportal for forsikring kan styret lese usensurerte erfaringer om hvordan de ulike selskapene håndterer skadeoppgjør og kundeservice. Dette gir et unikt innblikk i selskapenes reelle kvalitet, slik at dere kan ta et trygt og informert valg på vegne av alle beboerne.
