Med å bytte strømavtale eller en bilforsikring så har du effektivt "refinansiert" din strømavtale eller bilforsikring. Du har fått en bedre tjeneste til en bedre pris. Akkurat det samme er det å refinansiere boliglån og kredittgjeld - det handler om å bytte ut noe dyrt med noe bedre og billigere.
Hva er refinansiering?
Å refinansiere er noe man gjør når man bytter ut gammel, dyr gjeld med billigere gjeld. Det er forskjellige grunner til å refinansiere kredittgjeld og lån, men fellesnevneren for de fleste er at man ønsker å samle all gjeld på én plass.
Har man 2 forskjellige smålån, ett kredittkort og 2 forbrukslån så betaler man til 5 forskjellige banker. Det er 5 forskjellige termingebyr, 5 forskjellige regninger til 5 forskjellige forfall og ikke minst 5 forskjellige banker å forholde seg til.
Å refinansiere, vil i dette tilfellet si at du samler alle disse 5 lånene til étt billigere lån med étt termingebyr samlet på en og samme regning.
Refinansiering er ikke hva det en gang var
Tiden hvor man måtte gå med lua i hånden skjelvende som et aspeløv inn i banken er over. Finansbransjen 'koker' med over 114 banker som seg i mellom tilbyr blant annet over 1016 boliglån, 762 billån, 132 forbrukslån, 205 båtlån og 321 kredittkort - og alle disse, over 114 bankene er i utgangspunktet interessert i din gjeld: Gjeld kommer alltid med renter, og renter er bankenes levebrød.
Det er en fantastisk tid for å refinansiere gjeld, fordi alt kan gjøres raskt og enkelt over internett, og det er en enorm konkurranse mellom bankene.
Alt kan (og bør) refinansieres
Man trenger ikke å ha flere hundre tusen i kredittkortgjeld, 2 forbrukslån og 4 billån for å refinansiere. Har du dratt litt i og kredittkortet ligger 17 000 kroner i minus, betaler du i snitt 350 kroner i renter hver måned hvis du kun betaler minstebeløpet. Hvis du samler kredittgjelden din i et billigere lån, ned fra 25% til 10%, så blir renteutgiftene kun 142 kroner. Så på et lite kredittkort på 17 000 kroner så sparer du enkelt 2 500 kroner med en nedbetaling på 1 år!
Les også: Så mye sparer du på å refinansiere kredittkortgjeld
Så hvorfor ikke?
Vi nærmer oss en konklusjon hvor det er nærliggende å tenke: Ja hvorfor ikke? Hva er det som gjør at ikke alle refinansierer? Statistikken viser at svært mange av oss faktisk refinansierer. Siden oktober 2019 så har nordmenn refinansiert hele 492 000 lån og tallet øker for hver dag. Nå som gjeldsregisteret har kommet har nordmenn, og bankene, måtte rydde opp i økonomien, og refinansiering er det første steget.
Bedre føre var
Er man i etableringsfasen av livet hvor man kanskje nettopp har fått et boliglån, et billån, et par kredittkort og et lite forbrukslån for oppussingen, så tenker man som oftest at man kommer til å ha null problemer med å betale gjelda og at alt skal gå på skinner. Så kommer det plutselig en måned hvor bilen må på verksted, som gjør at du enten må betale mindre på gjelda den måneden, eller kjøpe mindre og billigere mat.
Det er bedre å ha refinansiert og ikke trenge det, enn å trenge det og ikke ha refinansiert.
Hvis man da har refinansiert alle smålån inn til en og samme bank så slipper man å måtte ha kontroll på 5 forskjellige terminbeløp i måneden, og ikke minst, 5 forskjellige renter - den ene høyere enn den andre. Bankene krever en plass fra 50 kroner og hele veien opp til 200 kroner i termingebyrer hver måned og hvis man da har det høyeste termingebyret på sine 5 smålån så betaler man plutselig 1000 kroner kun i termingebyrer. Hver. Eneste. Måned.
Hva er mest fornuftig å refinansiere?
Som regel bør man begynne med den dyreste gjelden, ikke nødvendigvis den største. Det å refinansiere lån gir deg ikke mindre lån, men det gjør lånene dine billigere.
Nedenfor har vi samlet en del ressurser og oversikter over de beste og billigste lånene du kan refinansiere til (oppdateres 1 gang i timen):
- Refinansiere boliglån
Ønsker du å samle alle smålån inn til boliglånet og kan stille med sikkerhet i boligen så kan man spare flere tusen kroner ved å gå fra renter fra 10-30% på smålån og over til 1-3%. - Refinansiere kredittkort
Kredittkort har som oftest renter på mellom 20 og 30% og det finnes flere banker som gjerne overtar denne gjelden for kun 10% så er er det mye å spare på å refinansiere kredittgjeld. - Refinansiere forbrukslån
Har du mange forbrukslån og sliter med flere høye terminbeløp så kan det være lurt å refinansiere smålånene over til samme bank slik at du forholder deg til kun ett terminbeløp. - Refinansiere billån
Kanskje du betaler en litt høyere rente, eller kanskje du ønsker å bake billånet ditt inn i boliglånet. Det finnes mange banker der ute, og sjansen for at det finnes billigere lån er høy.
Uansett grunnen til at man refinansierer så vil alt hjelpe: Det frigjør økonomien slik at du kan fokusere pengene på deg selv, istedenfor at 4 forskjellige banker skal kose seg med pengene dine. Husk at det alltid er gratis og uforpliktende å høre med bankene, og ofte resulterer det i en timelønn på flere tusen.
Lykke til med refinansieringen!
