Dette er en innboforsikring
En innboforsikring dekker alle eiendelene dine, i motsetning til boligforsikringen som utelukkende dekker selve bygningen. Den enkleste måten å skille disse på, er å se for seg at du snur boligen på hodet og rister den.
Alt som er løst og faller ut – fra designmøbler og klær til elektronikk og sportsutstyr – innbefattes av innboforsikringen.
I praksis fungerer innboforsikringen som et økonomisk sikkerhetsnett dersom hjemmet ditt skulle bli rammet av brann, tyveri eller omfattende vannskader. Den dekker typisk alle faste medlemmer av husstanden, noe som gjør den til en av de aller viktigste forsikringene du kan ha.
Hva gjelder for studenter og barn som flytter ut?
Mange foreldre og unge voksne er usikre på når forsikringsdekningen faktisk opphører når barna flytter ut. Hos mange selskaper, som KLP, Gjensidige og Fremtind, er borteboende studenter dekket av foreldrenes innboforsikring så lenge studenten opprettholder sin folkeregistrerte adresse hos foreldrene.
Dersom den folkeregistrerte adressen endres, opphører denne dekningen. Da må man i stedet tegne en egen avtale med riktig forsikringssum. Se vår guide for hvordan du finner tilpasset innboforsikring til student med god dekning til lavest mulig pris.
Det er imidlertid svært viktig å sjekke vilkårene hos ditt spesifikke selskap, da enkelte aktører opererer med andre begrensninger. If Skadeforsikring har for eksempel ingen fast aldersgrense på 21 år, men praktiserer i stedet en tidsbegrensning på inntil to år for borteboende barn under foreldrenes innboforsikring.
Husk også at dersom studenten bor i et bokollektiv, gjelder foreldrenes forsikring kun for private eiendeler på eget låsbart rom, og ikke gjenstander i fellesarealer.
Hvor mye eier du egentlig?
Dette er for mange et svært vanskelig spørsmål å svare på uten å gå systematisk gjennom hvert eneste rom. Med en betydelig prisvekst på møbler, klær og husholdningsartikler de siste årene, har gjenanskaffelsesverdien av et gjennomsnittlig norsk innbo økt betraktelig.
Forsikringsselskapene opererer med tydelige anbefalinger basert på husstandens størrelse og standard for å hjelpe deg med å unngå underforsikring.
Myten om «ubegrenset» forsikringssum
Flere ledende selskaper tilbyr nå en «ubegrenset» erstatningssum for innbo i sine mest omfattende forsikringspakker. Det mange forbrukere glemmer å sjekke i vilkårene, er at denne ubegrensede summen har strenge unntak.
Selv om totalbeløpet ved en totalskade er ubegrenset, gjelder det faste beløpstak for spesifikke kategorier som kunst, smykker, dyre klokker og edle metaller. Har du enkeltgjenstander eller samlinger av spesielt høy verdi, kreves det ofte at du tegner en egen verdisakforsikring.
Dekning ved eksternt minilager
Nordmenn leier eksterne minilagre som aldri før ved flytting eller oppussing, men de færreste sjekker forsikringsvilkårene før de låser boden.
Norske forsikringsselskaper opererer ofte med spesifikke og lave beløpsgrenser for innbo som er midlertidig plassert utenfor hjemmet. Det er derfor avgjørende å sjekke vilkårene for både maksimale erstatningssummer, tidsbegrensninger for lagringen og hvilke krav som stilles til sikkerhet og lås på lageret.
Slik får du en billig innboforsikring
Prisen på innboforsikringen din styres i stor grad av to faktorer du selv kan påvirke: hvilken forsikringssum og dekning du velger, samt hvor høy egenandel du er villig til å ta.
Velger du å øke egenandelen fra eksempelvis standardbeløpet til et høyere nivå, vil den årlige forsikringspremien synke betraktelig. Det finnes likevel ett viktig unntak du ikke kan justere selv når ekstremværet rammer:
Ved naturskader på forsikrede bygninger og innbo er egenandelen lovpålagt og fastsatt til 8 000 kroner per skadetilfelle gjennom Norsk Naturskadepool.
Forskjellen på Basis og Toppdekning
De fleste forsikringsselskaper deler innboforsikringene sine inn i to hovednivåer. Det er her de største forskjellene i både pris og hverdagsdekning ligger.
En basis innboforsikring dekker generelt:
- Skader på gjenstander ved brann og lekkasje
- Tap av eiendeler ved innbrudd og tyveri
- Skader som følge av hærverk
En utvidet innboforsikring (ofte kalt Super eller Pluss) inkluderer gjerne:
- Uhellsforsikring (dekker typiske tabber, som å miste TV-en i gulvet)
- Lavere egenandel og utvidet dekning ved knust skjerm på mobiltelefon
- Dekning for ting som blir skadet eller mistet utenfor hjemmet
ID-tyveri og nettsvindel
De fleste utvidede innboforsikringer inkluderer i dag dekning for ID-tyveri, men det er avgjørende å forstå hva dette faktisk innebærer. Innboforsikringen dekker som hovedregel praktisk og juridisk bistand for å rydde opp i misbruk av identiteten din, men ikke selve det økonomiske tapet.
Ved uautoriserte betalingstransaksjoner og nettsvindel er det banken din som regulerer ansvaret etter finansavtaleloven. Her er forbrukerens egenandel normalt begrenset til inntil 450 kroner som standard.
Dersom det derimot viser seg at tapet skyldes forsett eller svik fra kundens side – for eksempel ved at man bevisst har delt sensitive koder i strid med avtalen – må man bære hele det økonomiske tapet selv.
Slik velger du den beste innboforsikringen
Når du skal velge selskap, holder det ikke å utelukkende se på prislappen. Dekningsgraden må matche dine faktiske verdier, og selskapet må levere et ryddig oppgjør den dagen ulykken er ute.
Dersom du sitter med flere tilbud som er relativt like på pris og vilkår, er andre kunders opplevelser den beste rettesnoren. På Bytt.no kan du lese titusenvis av verifiserte omtaler og erfaringer med forsikringsselskaper. Her får du et usminket innblikk i hvordan selskapene faktisk håndterer skadeoppgjør og kundeservice i praksis.
Samlerabatt: Myter og realiteter
Forsikringsselskapene lokker ofte med store samlerabatter dersom du flytter alle forsikringene dine til dem. I dagens marked er det imidlertid viktig å se bak rabattprosentene.
For å oppnå den maksimale rabatten kreves det ofte at du samler svært mange ulike forsikringer hos samme aktør. Det viktigste for lommeboken din er aldri hvor høy rabattprosenten er på papiret, men hva den totale sluttsummen på fakturaen faktisk blir. Mange opplever at samlerabatten på forsikring gradvis spises opp av årlige prisøkninger dersom man ikke jevnlig sjekker totalprisen.
La selskapene konkurrere om deg
Det mest effektive grepet for å sikre deg markedets beste vilkår, er å la forsikringsselskapene konkurrere direkte om kundeforholdet ditt.
Bruk sammenligningstjenesten her på siden for å raskt og uforpliktende sjekke pris og vilkår på innboforsikring. Ønsker du heller å flytte hele forsikringspakken din for å maksimere samlerabatten, kan du enkelt innhente uforpliktende tilbud på forsikring fra flere selskaper samtidig.
Slik fungerer det i praksis:
- Velg hvilke forsikringer du ønsker å sjekke prisen på.
- Fyll ut et kort skjema med dine opplysninger og behov.
- Motta skreddersydde tilbud direkte fra selskapene, sammenlign vilkårene side om side, og velg avtalen som gir deg mest trygghet for pengene.
