Ikke la deg blende av sosiale medier
Du sitter med mobilen i hånden. En "finfluenser" på TikTok eller Instagram forteller deg akkurat hvor du bør plassere pengene dine for å oppnå massiv avkastning. Plattformen de anbefaler ser proff ut, og løftene er store.
Men i det øyeblikket du vurderer å overføre dine hardt opptjente sparepenger, melder tvilen seg. Hvordan vet du egentlig at dette ikke er et rent svindelforsøk eller en uregulert felle?
Å følge økonomiske råd fra sosiale medier i blinde kan koste deg dyrt. For å unngå å miste alt, må du legge følelsene til side og sjekke de harde faktaene.
1. Sjekk alltid Finanstilsynets virksomhetsregister
Det finnes ingen gråsoner når det gjelder hvem som har lov til å håndtere pengene dine. For å drive med investeringstjenester lovlig i Norge, kreves det konsesjon som verdipapirforetak.
Dette sjekker du enkelt ved å slå opp selskapets navn i Finanstilsynets virksomhetsregister.
Dette er det offisielle registeret over alle foretak som er under tilsyn. Finner du ikke plattformen her, bør alle varsellamper blinke. Registeret inkluderer også utenlandske foretak fra EØS-området som har tillatelse til å drive grenseoverskridende virksomhet.
2. Har du krav på innskuddsgaranti?
Det viktigste sikkerhetsnettet du har som norsk forbruker, er innskuddsgarantien. Hvis en regulert bank eller plattform går over ende, sørger Bankenes sikringsfond for at du ikke mister sparepengene dine.
- Garantien dekker inntil 2 millioner kroner per kunde, per bank.
- Beløpet inkluderer både hovedstolen din og alle opptjente renter.
- Skulle banken gå konkurs, har du krav på å få pengene utbetalt innen sju arbeidsdager.
- Ved spesielle livshendelser, som boligsalg eller forsikringsutbetalinger, gjelder en ubegrenset garanti i inntil 12 måneder.
Dersom aktøren influenseren reklamerer for ikke er medlem av en godkjent sikringsordning, bærer du hele risikoen selv.
3. Advarselen mot "finfluensere"
Influensere har et økonomisk motiv. Får de betalt for å snakke om et produkt, er det reklame, og det skal merkes tydelig i tråd med markedsføringsloven.
Enda viktigere er reglene for personlig rådgivning. Influensere har rett og slett ikke lov til å gi deg spesifikke, personlige investeringsråd med mindre de har konsesjon fra Finanstilsynet.
"Investorer som følger råd fra finfluensere har ikke samme beskyttelse som ved bruk av godkjente rådgivere, som er pålagt å handle i kundens beste interesse."
Følger du uregulerte aktører, mister du denne kritiske lovpålagte beskyttelsen. Selv hos seriøse aktører er det viktig å være på vakt, da skjulte gebyrer fort kan spise opp en stor del av den forventede avkastningen din.
4. Din egen bank kan blokkere overføringen
Hvis du prøver å overføre penger til en lyssky plattform, kan din egen bank faktisk sette foten ned.
Norske banker er underlagt strenge hvitvaskingsregler. I de generelle vilkårene til for eksempel Nordea, slås det fast at banken har rett til å blokkere en konto for transaksjoner ved mistanke om svindelforsøk.
Dersom banken ikke kan gjennomføre lovpålagt kundekontroll, eller de mistenker at midlene går til ulovlige formål, kan de nekte å utføre betalingen. I verste fall kan de avslutte kundeforholdet ditt med øyeblikkelig virkning. For å styrke din egen sikkerhet ytterligere kan det være lurt å vurdere passnøkler som et sikrere alternativ til tradisjonelle SMS-koder.
Fasiten: Sjekk andres erfaringer før du bytter
Hype på sosiale medier er én ting, men hva opplever vanlige folk når de faktisk prøver å bruke disse tjenestene, ta ut penger eller kontakte kundeservice?
Før du inngår en avtale eller overfører penger, bør du alltid sjekke hva andre norske forbrukere mener. Gå direkte til Bytt.no sine bankomtaler. Her finner du over 13 000 verifiserte kundeerfaringer, slik at du kan styre unna skjulte feller og elendig kundeservice.
Ønsker du å droppe den høye risikoen helt, og heller sikre deg garantert, trygg avkastning? Dersom du tåler svingninger for å oppnå høyere vekst, er det nyttig å vite hva ekspertene sier om å velge 100 prosent aksjer på pensjonskontoen. For trygg sparing bør du derimot bruke noen minutter på å sammenligne Norges beste sparekontoer og flytte pengene dine dit renten er høyest.