Ekstremværet tiltar i styrke, og for mange er drømmetomten plassert i et flomutsatt område. Endringer i TEK17 åpner for at du kan oppfylle de byggtekniske sikkerhetskravene mot flom ved hjelp av forhåndsprosjekterte og sertifiserte organisatoriske tiltak, som mobile flomvegger og lukkebare flomporter.
Mange huseiere og utbyggere vegrer seg likevel. Frykten er at forsikringsselskapene vil straffe mobile løsninger med uhåndterlige premier og dårligere vilkår, sammenlignet med faste, permanente flomvoller.
Fakta på bordet viser at denne frykten er ubegrunnet.
Loven freder forsikringspremien din
Du skal ikke betale én krone mer i naturskadepremie fordi du velger en mobil flomvegg.
Naturskadepremien i Norge er strengt lovregulert. Den beregnes som en flat promillesats via Norsk Naturskadepool. Det betyr at forsikringsselskapene rett og slett ikke har lov til å kreve høyere naturskadepremie for boliger i flomsoner. De kan heller ikke differensiere prisen basert på om sikringen er en mobil vegg fremfor en permanent flomvoll.
Det samme gjelder egenandelen når katastrofen først inntreffer. Egenandelen for naturskade på bygninger og innbo er lovfestet til nøyaktig 8 000 kroner per skadetilfelle. Forsikringsselskapet kan ikke ensidig skru opp denne summen basert på din spesifikke flomrisiko.
Det kritiske skillet: Flom vs. overvann
Selv om naturskadeloven gir et solid sikkerhetsnett, er det én avgjørende felle mange går i. Loven dekker direkte vassdragsflom, men stopper der.
Skader fra vanlig nedbør, overvann og tilbakeslag i avløp faller helt utenfor naturskadeloven. Dette behandles i stedet under dine ordinære bygningsforsikringsvilkår. Det er her forskjellene mellom selskapene blir synlige. For å sikre at du ikke får avslag på overvannskader, bør du la forsikringsselskapene konkurrere om å gi deg best mulig vilkår og pris på husforsikringen.
Den store TEK17-fellen: Avkorting ved svikt
At TEK17 godkjenner mobile flomvegger, betyr ikke at du kan ta lett på ansvaret. Forskriften stiller knallharde krav til organisatoriske tiltak.
- Hva godkjennes? Forhåndsprosjekterte, sertifiserte løsninger med dokumenterte varslings-, drifts- og monteringsrutiner.
- Hva godkjennes IKKE? Ad-hoc krisetiltak, som uforberedt utplassering av sandsekker når vannet allerede stiger.
Dette har direkte konsekvenser for forsikringsoppgjøret ditt. Forsikringsselskapene har full rett til å avkorte erstatningsoppgjøret dersom skaden skyldes grov forsømmelse av vedlikeholdsplikten, eller svikt i de pålagte sikringsrutinene. Glemmer du å montere den mobile flomveggen i henhold til instruksen når flomvarselet går, kan du i verste fall bli stående med hele regningen selv.
Lik pris, men ulik hjelp i krisen
Selv om naturskadepremien og egenandelen er identisk hos alle norske forsikringsselskaper, er oppgjøret og oppfølgingen langt fra lik.
Når flommen raser, vil oppgjøret variere kraftig når det gjelder:
- Lokal responstid: Hvor raskt rykker selskapet ut?
- Saneringspartnere: Har de nok folk til å pumpe ut vann og tørke boligen din før soppen tar over?
- Midlertidig bolig: Hvilke vilkår gjelder for erstatningsbolig mens huset ditt totalrenoveres?
Før du låser deg til et selskap, må du vurdere husforsikringer basert på dekningstak for utearealer, fullverdigaranti og faktiske kundeerfaringer. Bruk to minutter på å sjekke titusenvis av verifiserte forsikringsomtaler for å se hvem som faktisk stiller opp når huset står under vann.
Betaler du i tillegg for mye for din nåværende forsikring? Test din avtale i vår forsikringsrobot for å kutte de faste utgiftene, uten at det går på bekostning av tryggheten din.