Hvorfor blir forsikringen din plutselig så dyr?
Du kjenner følelsen. Det årlige forfallsvarselet fra forsikringsselskapet tikker inn i nettbanken, og bunnlinjen gir deg hakeslepp.
Prisene på skadeforsikring har den siste tiden steget markant mer enn den generelle konsumprisindeksen. Forsikringsselskapene er raske med å peke på ytre årsaker. De viser til økt skadeinflasjon, dyrere teknologireparasjoner på moderne biler – hvor vurderingen mellom reklamasjon og maskinskadeforsikring ofte blir aktuell – og høye byggevarepriser.
I tillegg trekkes en svak kronekurs og økte reassuransekostnader etter ekstremvær frem som hovedforklaringer på hvorfor regningen din skyter i været.
Men dette er bare halve sannheten.
Du betaler for selskapenes resultatvekst
Det er en utbredt skepsis blant norske forbrukere til at prisøkningene er uforholdsmessig høye, og tallene gir kundene rett.
Norge har en sterk markedskonsentrasjon med få, store aktører. Bransjen leverer samtidig en kraftig resultatvekst innen skadeforsikring. Dette indikerer tydelig at det ikke bare er rene skadekostnader som driver prisveksten, men at selskapenes egne marginer og jakt på økte premieinntekter spiller en avgjørende rolle.
Mange forbrukere rammes av den beryktede lojalitetsfellen. Dette systemet fungerer slik at nykunder lokkes inn med kunstig lavere priser, mens regningen plukkes opp av eksisterende kunder som får premiene sine skrudd opp år for år ved hovedforfall.
For å unngå å subsidiere andres rabatter, må du ta grep. Du kan raskt avdekke om du er et offer for overprising ved å la vår forsikringsrobot teste dine nåværende avtaler opp mot resten av markedet.
Slik tar du makten tilbake
Å kutte forsikringskostnadene krever ikke at du reduserer tryggheten din. Det handler om å fjerne unødvendig fett og bruke markedskreftene til din fordel.
Start med en full gjennomgang av dine aktive poliser. Unngå dyre og unødvendige tilleggsforsikringer som ofte selges inn ved enkeltkjøp i butikk. Se deretter på de faste parameterne i avtalene dine.
Tre effektive grep for umiddelbare kutt:
- Juster egenandelen: Ved å øke egenandelen du betaler ved en eventuell skade, vil den årlige premien synke betydelig.
- Oppdater kjørelengden: Betaler du for 16 000 kilometer, men kjører bare 10 000? Juster kjørelengden på bilforsikringen ned til faktisk bruk.
- Utnytt rabatter: Sjekk om du har krav på medlems- eller samlerabatter gjennom fagforeninger eller ved å samle flere forsikringer.
Forhandling og bytte – din sterkeste valuta
Forsikringsselskapene vet at de fleste kunder kvier seg for å bytte. Det er denne passiviteten de tjener penger på.
Konkrete, skriftlige mottilbud er din desidert sterkeste forhandlingsposisjon. Ved å hente inn parallelle tilbud via uavhengige kilder, har du et bevis på hva markedsprisen faktisk er. Dette gir deg svært gode muligheter for å prute ned premien hos ditt eksisterende selskap.
Gjør det til en vane å be om uforpliktende tilbud på forsikring minst én gang i året. La selskapene konkurrere om deg, ikke omvendt.
Mange tror feilaktig at de er bundet til selskapet sitt i et helt år. Dette stemmer ikke. I henhold til forsikringsavtaleloven og Finanstilsynets retningslinjer kan du si opp en skadeforsikring når som helst med én måneds varsel. Du er aldri låst til en fast 12-månedersperiode.
Sjekk kvaliteten før du signerer
Hvis forhandlingene ikke fører frem, er bytteprosessen i dag heldigvis sømløs. Det nye selskapet håndterer normalt hele oppsigelsen automatisk for deg. Opparbeidet bonus videreføres, og dersom du allerede har inntrufne skadesaker, forblir disse under behandling hos ditt opprinnelige selskap uten problemer.
Men pris er ikke alt. Før du takker ja til et billigere tilbud, må du sikre at du ikke kjøper katta i sekken.
Sjekkliste før du bytter:
- Kontroller dekningsomfanget: Sørg for at kritiske elementer som rett til leiebil ved bilskade, betingelser for veihjelp og berging og dekning for vannskader i bolig er inkludert og på samme nivå som før.
- Les uavhengige omtaler: Et selskap kan være billig, men hvordan er de når uhellet faktisk er ute? Sjekk titusenvis av verifiserte forsikringsomtaler for å se hvem som faktisk leverer gode skadeoppgjør.
- Kjenn dine rettigheter: Vit at dersom det skulle oppstå en tvist om et oppgjør med det nye selskapet, kan saken alltid bringes inn for Finansklagenemnda.
Ikke la selskapenes resultatvekst gå på bekostning av din privatøkonomi. Sammenlign markedet, krev riktig pris, og bytt hvis du ikke får det du fortjener.