Hva banken krever – og dine rettigheter
Du har akkurat signert kjøpekontrakten på din nye bolig. Pulsen er høy, men før banken i det hele tatt overfører boliglånet, stiller de et ufravikelig krav: Forsikringen må være på plass.
Banker krever en aktiv husforsikring før utbetaling av boliglån for å sikre pantet i eiendommen. Det mange boligkjøpere ikke får tydelig nok beskjed om, er at banken ikke kan tvinge kunden til å kjøpe forsikring i bankens eget konsern. Du står helt fritt til å velge leverandør selv.
Ifølge Finansavtaleloven stilles det strenge krav til bankenes opplysnings- og rådgivningsplikt overfor forbrukere ved opptak av lån. Skulle du oppleve at bankens representant gir deg mangelfull eller villedende rådgivning, er du ikke maktesløs.
Boligeiere kan klage inn banker til Finansklagenemnda (FinKN) med krav om erstatning, vel å merke dersom den dårlige rådgivningen har påført kunden et dokumentert økonomisk tap. På samme måte er det viktig å kjenne sine rettigheter dersom det oppstår konflikt med boligselgerforsikringen etter overtakelse.
Forskjellen på hus og innbo (og hvorfor du trenger begge)
Mange antar at "boligforsikring" dekker alt under taket, men det er avgjørende å forstå det nøyaktige skillet mellom polisene.
- Husforsikring: Dekningsområdet er selve bygningskroppen og fastmontert innredning. En standard husforsikring omfatter bygningsskader etter brann, vann og naturskade samt fullverdigaranti. Utvidede toppdekninger kan i tillegg inkludere sopp-, råte- og følgeskader.
- Innboforsikring: Denne forsikringen dekker løsøre og private eiendeler i boligen. En enkel huskeregel er at alt som ville falt ut om du snudde huset på hodet, regnes som innbo.
For å sikre at selve bygningskroppen og veggene er trygge til riktig pris, bør du sammenligne husforsikring i det åpne markedet. Parallelt må du sørge for å ha den beste innboforsikringen for å beskytte alt du eier på innsiden.
Er du underforsikret? Den skjulte millionfellen
Når det gjelder innboet ditt, er du normalt selv ansvarlig for å oppgi en dekkende forsikringssum. Bommer du her, kan det få katastrofale økonomiske konsekvenser.
En for lav forsikringssum medfører direkte risiko for avkorting eller redusert erstatning ved skade. Det er viktig å være klar over hva som skjer hvis du oppgir feil informasjon til forsikringsselskapet, da dette i verste fall betyr at du ikke får nok penger til å kjøpe tilbake tingene dine etter for eksempel en brann.
For å beregne og dokumentere riktig gjenanskaffelsesverdi, er Finans Norges innbokalkulator en svært anbefalt metode. Som et ekstra sikkerhetsnett bør du også gjennomføre systematisk fotografering og filming av hjemmets eiendeler.
Samleforsikring: Unngå doble egenandeler og gråsoner
Å ha husforsikring i ett selskap og innboforsikring i et annet, er en klassisk forbrukertabbe. Dersom en skade rammer både bygning og innbo, for eksempel ved et massivt rørbrudd, må du betale separat egenandel til begge aktører.
Å samle bygnings- og innboforsikring hos ett selskap reduserer faren for ansvarsfraskrivelse og bitre tvister i gråsoner mellom fastmontert inventar og løsøre ved et skadeoppgjør.
Som en massiv økonomisk fordel, gir samling av flere skadeforsikringer hos samme forsikringsselskap typisk mellom 10 % og 20 % i samlerabatt på forsikringspremien.
Slik tar du kontroll og presser prisen
Du skylder verken banken eller ditt nåværende forsikringsselskap lojalitet. Det smarteste grepet du kan ta som boligeier, er å la selskapene krige om kundeforholdet ditt.
Ved å bruke Bytt.no sin anbudstjeneste kan du raskt og enkelt få tilbud på forsikring fra flere selskaper samtidig. Du fyller ut ett skjema, velger hvilke forsikringer du ønsker å samle, og lar aktørene konkurrere om å gi deg de beste vilkårene og den høyeste samlerabatten.
