Kasse-fellen under Black Week: Trenger du egentlig ekstra forsikring?
Du har nettopp gjort et kupp på ny TV, PC eller mobiltelefon under høstens store tilbudsuker, men idet du skal betale kommer spørsmålet som skaper umiddelbar usikkerhet: «Vil du ha med trygghetsavtale i tilfelle uhellet er ute?»
Forbrukerrådet advarer tydelig mot å kjøpe slike trygghetsavtaler i elektronikkbutikker, og påpeker at de er dyre og ofte helt unødvendige når du allerede er dekket via innboforsikring, reiseforsikring og lovfestet reklamasjonsrett.
Før du takker ja i kassen, bør du sjekke vilkår og priser på innboforsikring hos Bytt.no for å se hvordan du heller kan sikre alt du eier under ett og samme tak.
Dette dekker loven helt gratis
Mange lar seg skremme til å kjøpe ekstraforsikring i frykt for at skjermen plutselig skal slutte å virke eller at PC-en skal bryte sammen.
Slike bekymringer trenger du ikke betale ekstra for.
- Produktfeil som oppstår uten ytre påvirkning dekkes kostnadsfritt.
- Programvaresvikt håndteres uten kostnad for deg som kjøper.
- Batteriproblemer og teknisk svikt går under dine lovfestede rettigheter.
Alt dette dekkes gjennom forbrukerkjøpslovens femårige reklamasjonsrett, noe som betyr at forsikringer og trygghetsavtaler kun er nødvendige for plutselige, ytre uhell.
Standard vs. utvidet innboforsikring: Her går grensen
Tror du at den vanlige innboforsikringen din redder deg når kaffekoppen velter over tastaturet? Da risikerer du en kostbar overraskelse.
En standard innboforsikring dekker normalt kun skader ved brann, vannlekkasjer og tyveri.
Fysiske uhell som kaffesøl på PC-en eller en mobil som faller i gulvet, krever at du har en utvidet innboforsikring – ofte kalt Pluss, Super eller Topp. Hvis du lurer på hva en slik skade faktisk koster i praksis, kan du se hva det koster å knuse mobilskjermen og hvordan egenandelen beregnes.
Dette dekkes nesten aldri
Uansett hvilken avtale du velger, finnes det klare begrensninger i vilkårene du må være klar over.
Innboforsikring dekker som hovedregel ikke gjenstander som er rent gjenglemt eller mistet, teknisk slitasje eller kosmetiske skader som riper.
Er du medlem i en fagforening, bør du sjekke medlemsfordelene dine før du kjøper noe som helst i butikken. Kollektive avtaler som LOfavør Innboforsikring inkluderer nemlig toppdekning for uhell som standard, med en fast egenandel på mobil på 2 000 kroner.
Har du ikke en slik kollektiv avtale, kan du enkelt hente inn uforpliktende tilbud på oppgradert forsikring her og la selskapene konkurrere om å gi deg den beste uhellsdekningen.
Hva med reiseforsikringen når uhellet skjer utenfor hjemmet?
Mange antar at reiseforsikringen fungerer som et komplett sikkerhetsnett så snart man går ut døren hjemme. Dessverre er dette en klassisk forsikringsfelle.
En ordinær helårs reiseforsikring dekker i hovedsak tyveri og ran utenfor hjemmet, men dekker vanligvis ikke selvforskyldte uhell som at mobilen eller laptopen mistes i bakken.
Selv om du har en utvidet reiseforsikring med egen uhellsdekning, har disse ofte egne lave beløpsgrenser for uhell på reisegods – for eksempel kun 5 000 til 8 000 kroner per hendelse.
Det monner lite hvis du knuser en ny toppmodell-mobil eller en dyr bærbar PC på vei til jobb. Vil du se hvilke selskaper som faktisk gir best vilkår når du er på farten, kan du sammenligne vilkår for reiseforsikring på Bytt.no.
Regnestykket: Trygghetsavtale mot utvidet innboforsikring
Hvorfor tjener elektronikkjedene så godt på trygghetsavtaler, og når kan de faktisk lønne seg for deg? Svaret ligger i forskjellen på årspris, egenandel og aldersfradrag.
Merprisen for å oppgradere en standard innboforsikring til toppdekning med uhell for hele husstanden er typisk 400 til 1 000 kroner i året, mens trygghetsavtaler i butikk prises per enkeltprodukt og kan variere fra noen hundrelapper til flere tusen kroner avhengig av varens pris og avtaletid.
Kjøper du trygghetsavtale på en TV, en PC og to telefoner i løpet av høsten, betaler du altså flerdobbelt opp sammenlignet med å oppgradere husstandens felles innboforsikring.
Egenandel og verdifall ved skadeoppgjør
Selv om trygghetsavtalen er dyr i innkjøp, har den én klar fordel hvis uhellet først er ute: lavere kostnad ved selve reparasjonen.
- Trygghetsavtale i butikk: Har som regel 0 kr i egenandel på PC og TV, og mellom 400 og 499 kr på mobiltelefoner, helt uten aldersfradrag i avtaleperioden.
- Utvidet innboforsikring: Har en egenandel ved uhellsskader på elektronikk som normalt ligger på mellom 1 000 og 4 000 kroner, avhengig av selskap og om du bruker godkjent avtalereparatør.
- Aldersfradrag på innbo: Innboforsikringer har typisk ett fradragsfritt år før det trekkes 10–20 prosent årlig aldersfradrag for elektronikk (opptil 20 prosent for mobil).
Dette aldersfradraget, kombinert med egenandelen, kan redusere erstatningen for eldre enheter betraktelig under en innboforsikring.
Dommen: Slik sikrer du elektronikken billigst mulig
Valget i kassen handler til syvende og sist om hvor dyr gjenstanden er, og hvor mange dingser du har hjemme.
- Styr unna trygghetsavtalen på rimelig og middels dyr elektronikk, eller hvis familien kjøper flere produkter – da spiser avtaleprisene raskt opp eventuell gevinst ved lav egenandel.
- Oppgrader heller innboforsikringen til en Pluss- eller Super-dekning, slik at alle familiens TV-er, PC-er, nettbrett og mobiler er dekket mot uhell for 400 til 1 000 kroner ekstra i året.
- Vurder kun butikkforsikring dersom du kjøper ett enkelt, ekstremt kostbart produkt (som en toppmodell-mobil til en uheldig tenåring) og du vet at du ikke har uhellsdekning i innboforsikringen fra før.
Ikke betal overpris i elektronikkbutikken når du kan sikre hele hjemmet langt billigere. Bruk heller to minutter på å få skreddersydde tilbud på forsikring fra flere selskaper på Bytt.no, så får du både toppdekning mot uhell og lavest mulig totalpris for hele husstanden.
