Myten om "kilometer-bufferen"
Det er et velkjent scenario for mange bileiere: Du har kjørt litt mer enn planlagt i år, og plutselig står kilometerstanden noen hundre kilometer over det forsikringsavtalen tillater. Mange velger å krysse fingrene og lene seg på en utbredt myte om at forsikringsselskapene opererer med en uoffisiell "buffer" eller feilmargin.
Dette er en farlig og kostbar misforståelse.
En fersk gjennomgang av vilkårene til Norges største forsikringsselskaper – Gjensidige, If, Tryg og Fremtind – viser at det ikke eksisterer noen formell feilmargin i standardvilkårene. Har du passert grensen med én eneste kilometer når uhellet inntreffer, har selskapet full rett til å straffe deg økonomisk.
Proporsjonalitetsregelen: Slik beregnes straffen
Når du kjører over avtalt kjørelengde, betaler du i praksis for lite for den reelle risikoen du utgjør i trafikken. Lovverket gir da forsikringsselskapene rett til å bruke den såkalte proporsjonalitetsregelen.
Dette er forankret i forsikringsavtaleloven § 4-7, og lignende prinsipper om avkortning gjelder også dersom man for eksempel kjører med en overlastet tilhenger eller bryter andre tekniske krav i forsikringsavtalen. Regelen er brutal, men enkel: Erstatningen reduseres i nøyaktig samme forhold som differansen mellom premien du har betalt, og premien du skulle ha betalt for den riktige kjørelengden.
Hvis riktig kjørelengde ville kostet deg dobbelt så mye i året, kan forsikringsselskapet altså halvere utbetalingen din når du krasjer.
"I en sak hos Finansklagenemnda ble erstatningen avkortet med 52 prosent fordi bilen var kjørt betydelig lenger enn avtalt. Dette medførte et personlig tap for kunden på 36 400 kroner av en total skadetakst på 70 000 kroner."
Det hjelper heller ikke å påstå at overskridelsen skjedde i fjor. Reduksjonen kan gjennomføres uavhengig av om du kjørte over grensen i inneværende eller foregående forsikringsår, så lenge feilen oppdages ved et skadetilfelle.
Unntakene: Dette dekkes uansett
Selv om kaskoskader og kollisjoner gir harde økonomiske straffer ved overskredet kjørelengde, finnes det heldigvis noen unntak.
Forsikringsselskapene foretar normalt ikke avkortning på følgende skadetyper:
- Glasskader (f.eks. steinsprut eller knust rute)
- Tyveri av bilen
- Brannskader
- Veihjelp og redning
Du kan også slippe unna avkortning dersom du kan bevise at du har gjort rimelige forsøk på å varsle forsikringsselskapet om at kjørelengden ville bli brutt før ulykken skjedde.
Slik fjerner du risikoen i dag
Den eneste måten å fjerne risikoen for en massiv regning på, er å utvide kjørelengden før skaden skjer.
Ta en kikk på kilometerstanden i bilen din i dag. Ligger du an til å bryte grensen? Da må du ta grep umiddelbart. Å oppjustere kjørelengden hos ditt nåværende selskap betyr imidlertid ofte at prisen på forsikringen skyter i været, og det kan være nyttig å sjekke hva en bilforsikring koster i markedet generelt før man godtar et nytt pristilbud.
Derfor er dette det perfekte tidspunktet for å ta en rask sjekk av markedet. Ved å bruke Bytt.no til å sammenligne tilbud på bilforsikring, kan du spesifisere nøyaktig den kjørelengden du faktisk trenger.
I stedet for å akseptere et prishopp hos din nåværende aktør, lar du selskapene kjempe om deg. Du kan enkelt innhente uforpliktende tilbud på forsikringene dine fra flere selskaper samtidig. Svært ofte vil du finne en konkurrent som kan gi deg den utvidede kjørelengden du behøver, til en lavere pris enn det du betaler i dag.
Ikke la en lav kilometerstand bli en tikkende økonomisk bombe. Oppdater avtalen din i dag, og kjør med ro i sjelen.
