Prissjokket i postkassen
Du har kanskje allerede merket det når forsikringene dine fornyes ved årlig hovedforfall. Prisene på bolig- og husforsikring har gjort et kraftig byks.
Årsaken er en markant vekst i bygge- og materialkostnader de siste årene, kombinert med massive skadeutbetalinger etter ekstremvær og store branner. Forsikringsselskapene velter nå disse regningene over på kundene sine.
Når byggekostnadene stiger så dramatisk, melder det seg en annen og langt alvorligere bekymring for mange boligeiere: Har jeg egentlig nok forsikringsdekning hvis huset brenner ned i dag? Selv om enkelte vurderer om de kan droppe husforsikringen når boliglånet er nedbetalt, advarer eksperter sterkt mot den enorme risikoen ved å stå uten dekning.
Brenner huset ned, hvem betaler regningen?
For å unngå en økonomisk katastrofe ved totalskade, er det avgjørende å forstå nøyaktig hvordan dekningen din er delt opp.
Ved en totalskade som følge av brann gjelder følgende ansvarsfordeling:
- Husforsikringen: Dekkger selve bygningskroppen og alle faste installasjoner.
- Innboforsikringen: Dekker alt av løst inventar, samt nødvendige merutgifter til en midlertidig bolig mens huset bygges opp igjen.
For å sikre at du ikke blir stående med et halvferdig hus etter en brann, må du sjekke at du har en standard husforsikring med fullverdigaranti.
Dette er gullstandarden. En fullverdigaranti betyr nemlig at selskapet dekker de faktiske kostnadene ved å gjenoppbygge en tilsvarende bolig, helt uavhengig av bygningens alder eller hva markedsverdien var før brannen.
Innboet ditt er verdt mer enn du tror
Mens selve huset reddes av fullverdigarantien, er det mange som går i fellen når det gjelder innboet.
Har du en innboforsikring med en fastsatt forsikringssum, er du selv juridisk ansvarlig for å oppgi korrekt verdi. Bommer du her, risikerer du å være kraftig underforsikret. For å beregne dette nøyaktig, anbefales det å bruke Finans Norges innbokalkulator.
Det finnes imidlertid en mye enklere løsning som fjerner hele risikoen. Flere forsikringsselskaper tilbyr i dag innboforsikring med ubegrenset forsikringssum basert utelukkende på boligens areal. Velger du dette, er risikoen for underforsikring på ordinært løsøre borte.
Ønsker du å senke den årlige premien din, kan du velge en høyere egenandel. Husk likevel at uansett hvilken egenandel du velger, gjelder det en lovfestet fast egenandel på 8 000 kroner ved skader forårsaket av naturhendelser som storm og flom.
Ikke aksepter prisøkningen passivt
Selv om det har blitt dyrere å forsikre nordmenns hjem, betyr ikke det at du skal akseptere det første og beste kravet fra forsikringsselskapet ditt.
Mange tror de er låst til selskapet sitt frem til neste hovedforfall. Det stemmer ikke. I henhold til forsikringsavtaleloven kan du som forbruker si opp og flytte skadeforsikringene dine når som helst, med kun én måneds varsel.
Den mest effektive måten å nøytralisere de siste prisøkningene på, er å la selskapene konkurrere om deg. Ved å bruke anbudstjenester til å sammenligne tilbud fra flere aktører, kan du forhandle frem samlerabatter på opptil 15–20 %. Mange undersøker også om medlemskap i Huseierne er verdt det for forsikringsrabatten, men det viktigste er alltid å hente inn reelle pristilbud fra konkurrentene.
Du kan enkelt få uforpliktende tilbud på forsikring via Bytt.no. Ved å fylle ut ett enkelt skjema, tvinger du selskapene til å gi deg sine beste priser og vilkår. Slik sikrer du at du har markedets beste dekning hvis katastrofen inntreffer, uten at du betaler en krone mer enn nødvendig.
