Lokketilbudet som koster deg penger i år to
Du har nettopp kjøpt bolig, og forsikringstilbudene strømmer på. En av de mest populære og synlige avtalene på det norske markedet er Huseiernes samarbeid med Storebrand, som lover massive kutt i forsikringspremien.
For mange virker dette som en økonomisk genistrek. Men bak de store rabattskiltene skjuler det seg et langsiktig regnestykke altfor mange glemmer å ta.
For å få tilgang til rabattene, må du betale Huseiernes årlige medlemskontingent. I dag ligger denne på 679 kroner for et standard privatmedlemskap. Spørsmålet du som forbruker må stille deg er brutalt enkelt: Er besparelsen på forsikringen din stor nok til å forsvare denne faste, årlige utgiften?
Slik fungerer Huseiernes forsikringsrabatt
Det er ingen tvil om at foreningsavtalen isolert sett er svært aggressivt priset. Storebrand har rigget avtalen for å treffe boligeiere der det monner mest.
Medlemmer i Huseierne får 20 % rabatt på hus- og hytteforsikring, 18 % rabatt på øvrige private skadeforsikringer, fastpris på innboforsikring og 10 % ekstra nettrabatt hos Storebrand.
For å fjerne den umiddelbare kjøpsmotstanden, benytter Storebrand et velkjent grep. De dekker hele medlemskontingenten på 679 kroner de første 12 månedene for nye kunder som tegner enten hus-, hytte- eller innboforsikring.
Det første året går du med andre ord solid i pluss. Men det er når regningen for år to dumper ned i postkassen, at den virkelige testen starter.
Foreningsrabatt vs. det åpne markedet
Problemet oppstår når vi sammenligner Huseierne-avtalen med hva du faktisk kan få i det åpne markedet. Her kan du nemlig oppnå store rabatter helt uten å betale en årlig avgift for et medlemskap.
De fleste store forsikringsselskaper opererer i dag med såkalte samlerabatter. Disse fordelsprogrammene er gratis, åpne for alle, og gir deg rabatt utelukkende basert på hvor mange forsikringer du samler hos dem.
Fremtind (SpareBank 1 og DNB)
Hos Fremtind belønnes du basert på hvor mange kategorier du dekker (bil, bolig og person). Flere forsikringer innen samme kategori teller kun som én.
- 1 kategori gir 5 % rabatt
- 2 kategorier gir 10 % rabatt
- 3 kategorier gir 15 % rabatt
Merk at personforsikringer hjelper deg å nå rabattrinnene, men selve rabatten trekkes kun fra skadeforsikringene dine.
Gjensidige
Gjensidige har en lignende struktur, hvor de definerer tre hovedtyper: bilforsikring, hus/innbo, og personforsikring.
- 1 type hovedforsikring gir 10 % rabatt
- 2 typer hovedforsikringer gir 14 % rabatt
- 3 typer hovedforsikringer gir 18 % rabatt
Også her gis samlerabatten på skadeforsikringer som reise, båt og hytte, men ikke på selve personforsikringene (med unntak av ulykkesforsikring).
Har du kun behov for å forsikre selve boligen, og ikke eier bil eller hytte, er Huseiernes modell svært gunstig siden topprabatten slår inn umiddelbart. Men har du en typisk familieøkonomi med bil, hus, reise og kanskje en barneforsikring, vil du lekende lett kvalifisere for maksimal samlerabatt hos nesten samtlige selskaper i det åpne markedet. Da kan det lønne seg å undersøke hva som regnes som Norges beste og billigste husforsikring før du bestemmer deg.
Slik finner du fasiten for din økonomi
For å vite om medlemskapet faktisk lønner seg, må du stressteste Huseiernes tilbud mot den reelle markedsprisen. Å gjette seg frem til dette basert på veiledende prosenter er ren gambling med egen økonomi.
Du må se hva selskapene er villige til å tilby deg når de vet at de konkurrerer om deg som totalkunde.
Den raskeste og mest presise måten å gjøre dette på, er å la selskapene prise porteføljen din i en åpen budkrig. På Bytt.no kan du enkelt få uforpliktende tilbud på forsikring fra flere selskaper samtidig. Her legger du inn forsikringene dine én gang, og lar selskapene kjempe om å gi deg den beste samlerabatten.
Er du usikker på om du i det hele tatt betaler for mye i dag? Da kan du starte med å teste dine forsikringer i vår forsikringsrobot for å få en umiddelbar indikasjon på sparepotensialet ditt.
Når tilbudene tikker inn, er regelen enkel. Se på den årlige totalprisen fra konkurrentene. Legg deretter til 679 kroner på prisen du har fått fra Storebrand gjennom Huseierne (etter det første gratisåret). Først da vet du om medlemskapet er en varig gullgruve, eller en ulønnsom utgift.
