Sjokket som treffer lommeboken
Se for deg at du kommer hjem til en oversvømt leilighet. Vannet fosser, og brannvesenet sier at du må flytte ut umiddelbart. I en slik krisesituasjon er det lett å anta at forsikringsselskapet ditt ringer nærmeste hotell og tar regningen direkte.
Dessverre viser vilkårene hos flere av de store norske forsikringsselskapene en annen virkelighet. Begrepet som går igjen i liten skrift er "påløpte merutgifter".
Juridisk betyr dette at kostnaden må ha oppstått – og ofte være betalt – før du har krav på erstatning. I praksis fungerer dekningen for midlertidig bosted ofte som en refusjonsordning, ikke en kredittordning. For deg som leietaker betyr det at du risikerer å måtte legge ut titusenvis av kroner for hotellrom mens du venter på saksbehandlingen.
Utleier har ikke ansvaret for din boligjakt
En utbredt misforståelse er at det er utleiers ansvar å skaffe deg tak over hodet hvis leieobjektet blir ubeboelig ved en skade, som for eksempel brann eller vannlekkasje.
Fakta er at utleier, ifølge husleieloven, normalt ikke har plikt til å tilby deg en erstatningsbolig med mindre dette er spesifisert i kontrakten. Utleiers bygningsforsikring dekker skadene på selve bygget og utleiers tapte leieinntekter, men den dekker ikke dine utgifter til hotell.
Du har krav på leiefritak for perioden du ikke kan bo der, men disse sparepengene strekker sjelden til for å dekke hotellpriser i ukevis. Det er din egen innboforsikring som er nøkkelen her.
Hos Bytt.no kan du enkelt sammenligne innboforsikringer for å se hvilke selskaper som gir deg best dekning og vilkår hvis uhellet er ute.
Forskuttering eller refusjon?
Når du står på gaten med kofferten, er likviditet alt. Vilkårene hos selskaper som If og Storebrand benytter begrepet "påløpte merutgifter", noe som indikerer at du må legge ut først. Andre selskaper, som Gjensidige og Fremtind, krever at oppholdet forhåndsgodkjennes av selskapet.
Selv om du får godkjent opphold, finnes det ingen automatikk i at forsikringsselskapet sender betalingsgaranti til hotellet. Finansklagenemnda har behandlet saker der kunder har havnet i en økonomisk skvis på grunn av lang saksbehandlingstid, hvor de har måttet dekke løpende hotellutgifter selv i påvente av oppgjør.
Dette gjør valget av forsikringsselskap kritisk. Det hjelper lite med gode vilkår hvis utbetalingen tar måneder. På Bytt.no kan du lese over 40 000 brukeromtaler for å se hvilke forsikringsselskaper kundene opplever som raskest på skadeoppgjør.
Fellen med 100 000 kroner
En annen viktig detalj som skiller en god innboforsikring fra en dårlig, er taket på erstatningen.
Mange standard innboforsikringer har en begrensning på hvor mye de dekker til midlertidig bosted. Hos selskaper som Fremtind og Storebrand er denne grensen på standarddekning ofte satt til 100 000 kroner.
Selv om 100 000 kroner høres mye ut, forsvinner pengene fort:
- En familie på fire på hotell kan fort koste 3 000–4 000 kroner natten.
- Med mat og andre merutgifter kan taket på 100 000 kroner være nådd etter bare én måned.
- Reparasjon av vannskader tar ofte betydelig lengre tid enn dette.
Velger du derimot en "Super" eller "Topp"-dekning, fjernes ofte denne beløpsgrensen, slik at dekningen gjelder opp til avtalt forsikringssum.
For deg som leier bolig og har begrenset med oppsparte midler, kan forskjellen på standard og toppdekning være forskjellen på økonomisk trygghet og krise.
Slik sjekker du om du er godt nok dekket:
- Sjekk om din nåværende forsikring har en øvre grense for "merutgifter til opphold".
- Vurder om du har økonomi til å legge ut for hotell i 1-2 uker før oppgjøret kommer.
- Bruk en sammenligningstjeneste for å finne et selskap som kombinerer gode vilkår med rask utbetaling.
Hos Bytt.no kan du raskt hente inn tilbud på innboforsikring fra flere selskaper samtidig, slik at du kan velge den tryggheten som passer din økonomi best.
