Boligeierens ultimate mareritt
Huset brenner ned til grunnen, og du står igjen på bar bakke. Men det emosjonelle sjokket erstattes ofte raskt av et økonomisk mareritt når røyken har lagt seg.
Mange nordmenn oppdager for sent at forsikringen de har betalt på i årevis, har skjulte begrensninger. Den vanligste og mest kostbare fellen handler ikke om selve huset, men om hvor du skal bo mens det bygges opp igjen.
Fellen som koster deg dyrt: Midlertidig bolig
Når huset er totalskadd, trenger familien et annet sted å bo. Dette dekkes normalt av innboforsikringen din, men djevelen ligger i detaljene.
Mange standard innboforsikringer har en begrensning på 100 000 kroner for midlertidig bosted, blant annet hos Fremtind og flere andre aktører som Storebrand.
Tap ved å ikke kunne bo i egen bolig dekkes vanligvis innenfor byggets normale reparasjonstid. I enkelte vilkår er denne tidsbegrensningen satt til maksimalt 24 måneder (2 år).
Å leie en tilsvarende bolig for familien din i to år for kun 100 000 kroner er i praksis umulig i dagens leiemarked. Regnestykket går ikke opp, og du risikerer å sitte igjen med en enorm ekstraregning bare for å ha tak over hodet.
Løsningen er å oppgradere vilkårene dine. Topp- eller superforsikringer har nemlig ofte ubegrenset dekning for utgifter til midlertidig bosted. Du kan enkelt sjekke markedet og finne den beste innboforsikringen her.
Er du egentlig dekket av «fullverdigarantien»?
Hva med selve huset? Mange lener seg tilbake og stoler blindt på ordet fullverdigaranti.
En fullverdiforsikret bygning dekkes for kostnadene ved å gjenoppføre et tilsvarende hus på skadedagen, ekskludert utdaterte byggemetoder. Dette gjøres helt uavhengig av markedsverdi og uten fradrag for alder og slitasje.
Men garantien utløses ikke automatisk. Den krever at du oppfyller en rekke strenge betingelser.
De strenge kravene for gjenoppbygging
Garantien forutsetter at gjenoppbyggingen skjer til samme formål, på den nøyaktig samme eiendommen. I tillegg har du en tidsfrist. Arbeidet må utføres innen fem år, og arbeidet må utføres av eieren eller dennes nærmeste familie.
Den klassiske oppussingstabben
I tillegg finnes det en fallgruve mange boligeiere havner i: De bygger på huset uten å si ifra til forsikringsselskapet.
Endringer som påvirker gjenoppføringsprisen, som et nytt tilbygg eller en påbygd etasje, må meldes inn. Gjør du ikke det, vil erstatningen din avkortes basert på forholdet mellom gammel og ny verdi. Du blir rett og slett underforsikret.
Det er også verdt å merke seg at fullverdiforsikring normalt ikke tilbys for bygg som er sterkt preget av slitasje og manglende vedlikehold, eller som er planlagt revet. Husk også at det gjelder egne, strenge regler dersom du reiser fra tom bolig over lengre perioder.
Sjekkliste: Er du underforsikret?
For å sove trygt om natten, må du ta eierskap til egne vilkår. Sjekk dette i dag:
- Beløpsgrensen for bosted: Har din innboforsikring et tak på 100 000 kroner for midlertidig bolig, eller har du ubegrenset dekning?
- Meldte oppgraderinger: Har du bygget garasje, tilbygg eller hevet standarden betraktelig siden du kjøpte forsikringen? Meld fra til selskapet umiddelbart.
- Vedlikehold av boligen: Sørg for at huset ikke forfaller. Omfattende slitasje kan gjøre at du mister retten til fullverdigaranti.
- Dekningstype: Har du en standardavtale, eller en toppdekning som sikrer deg gjennom hele byggeperioden på opptil 24 måneder?
Slik sikrer du deg markedets beste toppdekning
Forskjellen på en standardforsikring og en toppdekning utgjør ofte bare noen få hundrelapper i året. Forskjellen i et skadeoppgjør kan være flere hundre tusen kroner.
Ikke vent til skaden allerede har skjedd. For å sikre deg at du har markedets beste vilkår til en fornuftig pris, bør du la forsikringsselskapene strekke seg for å få deg som kunde.
Bruk Bytt.no sin kostnadsfrie anbudstjeneste for forsikring for å hente inn uforpliktende tilbud fra flere selskaper samtidig. Ved å be om tilbud på både husforsikring og innboforsikring i samme skjema, kan du i tillegg forhandle deg frem til svært lønnsomme samlerabatter – og sikre familien ubegrenset trygghet hvis katastrofen inntreffer.
