Når tordenværet koster deg dyrt
Himmelen mørkner, det lyner kraftig, og plutselig blir varmepumpen på veggen helt død. Mange nordmenn tar det for gitt at forsikringsselskapet plukker opp hele regningen.
Sannheten er ofte en helt annen.
Når du melder inn skaden, risikerer du å møte en vegg av liten skrift. Aldersfradrag, strenge definisjoner og faren for å måtte betale to egenandeler samtidig, kan gjøre at erstatningen smuldrer bort.
Slik unngår du å gå i overspenningsfellen.
Direkte lynnedslag eller overspenning?
Forsikringsselskapene skiller knallhardt mellom et direkte lynnedslag og en overspenningsskade (indirekte lynnedslag). Dette skillet avgjør hvilke regler og egenandeler som treffer deg.
"Med direkte lynnedslag menes at tingen direkte er truffet av lynet og er tydelig merket av lynnedslaget."
Skjer dette, klassifiseres det som en naturskade. Da er egenandelen lovfestet av myndighetene til nøyaktig 8 000 kroner, og du har ingen mulighet til å få denne redusert.
Overspenning derimot, defineres som et elektrisk fenomen. Dette skjer når lynet slår ned i nærheten og sender en strømspiss gjennom strømnettet ditt, som griller varmepumpen og TV-en. Her gjelder helt andre regler, og det er her de store fellene ligger.
Verdien raser etter fem år
En varmepumpe regnes som fastmontert utstyr og dekkes av husforsikringen din. Men maskinen din taper seg raskt i verdi på papiret.
Hos selskaper som Gjensidige, If og Tryg gjøres det normalt ingen fradrag de første 5 årene. Deretter starter klokken å tikke.
- Etter 5 år trekkes det 10 % per påbegynte år i aldersfradrag.
- Fradraget stopper først når det når 80 % av gjenanskaffelsesverdien.
Dette betyr at hvis en ti år gammel varmepumpe ryker i et tordenvær, kan erstatningen din halveres før egenandelen i det hele tatt er trukket.
Det finnes imidlertid nyanser. Fremtind trekker 10 % årlig på standard luft-til-luft varmepumper, men kun 5 % per år dersom du har en jord-til-vann varmepumpe. Se hvordan kundene vurderer skadeoppgjøret hos Fremtind her. Ønsker du maksimal trygghet, finnes det spesialforsikringer via Arctic som kan dekke både aldersfradrag og egenandel i opptil 16-18 år.
Den doble egenandelen
Når en kraftig overspenning treffer boligen din, nøyer den seg sjelden med å ta bare varmepumpen. Ofte ryker også PC-er, TV-er og frysebokser i samme slengen.
Dersom du har huset forsikret i ett selskap og innboet i et annet, havner du i en klassisk klemme: Du må betale to egenandeler. Husforsikringen tar varmepumpen, mens innboforsikringen tar løsøret. Det er derfor avgjørende å forstå den faktiske forskjellen på innboforsikring og boligforsikring før skaden inntreffer.
For å unngå denne unødvendige kostnaden, er løsningen enkel: Du må samle forsikringene dine. Ved å bruke Bytt.no til å hente inn uforpliktende tilbud på forsikring, lar du selskapene krige om å gi deg en samlerabatt. Har du alt på ett sted, betaler du kun én egenandel ved skade, men husk å sjekke om samlerabatten faktisk lønner seg over tid.
Slik kutter du egenandelen med 4 000 kroner
Du kan aktivt beskytte både elektronikken og lommeboken din ved å installere et grovvern i sikringsskapet.
De fleste norske forsikringsselskaper belønner dette forebyggende tiltaket raust. Har du et riktig installert overspenningsvern, reduseres egenandelen din normalt med 4 000 kroner ved elektriske fenomener. Siden mange har en standard egenandel på nettopp 4 000 kroner, betyr dette at skaden ofte blir helt gratis for deg.
For å få denne rabatten, stilles det strenge krav:
- Vernet må være FG-godkjent.
- Det må være fastmontert i sikringsskapet.
- Installasjonen må utføres av en registrert el-installatør.
- En vanlig "padde" med overspenningsvern fra elektronikkbutikken gir ikke rett på fritak.
Selskaper som Fremtind, Eika og KLP strekker seg enda lenger. Dersom overspenningen utelukkende ødelegger selve overspenningsvernet, trekkes det 0 kroner i egenandel.
Ta grep før stormen treffer
Ikke vent til røyken siver ut av varmepumpen. Sjekk vilkårene dine i dag, og sørg for at du har den dekningen du faktisk trenger. Det kan også være lurt å sette seg inn i hva som skjer med boliglånet dersom en brann skulle oppstå som følge av elektriske feil.
Er du usikker på om du har de beste vilkårene mot lynskader, kan du enkelt sammenligne markedets beste husforsikringer eller sikre deg en billig innboforsikring via Bytt.no.
Det smarteste du gjør er å fylle ut ett enkelt skjema på vår anbudstjeneste for forsikring. Da tvinger du selskapene til å gi deg sine beste priser på en samlet pakke, slik at du unngår doble egenandeler og står trygt neste gang det lyner.
