Den ene detaljen som avgjør alt
Studiestart betyr flyttekaos, fadderuke og dyre innkjøp av pensumbøker, laptoper og smarttelefoner. Midt i stresset stiller tusenvis av foreldre og studenter seg det samme spørsmålet: Må studenten ha egen forsikring?
Mange frykter å stå uten dekning hvis hybelen brenner eller PC-en blir stjålet. Enda flere kaster bort penger på unødvendige dobbeltforsikringer fordi de ikke kjenner forsikringsselskapenes egne regler.
Svaret koker i de fleste tilfeller ned til én eneste ting: Folkeregistrert adresse.
Som hovedregel er borteboende studenter fullt ut dekket av foreldrenes innboforsikring, forutsatt at de oppholder seg borte midlertidig og ikke melder flytting i Folkeregisteret.
"Ved midlertidig utflytting eller studier er man dekket av foreldrenes innboforsikring så lenge man har felles adresse i Folkeregisteret. Ved meldt adresseendring regnes man ikke lenger som en del av husstanden og må forsikre eiendelene selv."
Dette betyr at så lenge studenten formelt sett "bor" hjemme på papiret, trenger de normalt ikke å bruke penger på en egen innboforsikring de første studieårene.
Viktige unntak du må sjekke
Selv om adressen er uendret, kan du gå i fella hvis du ikke sjekker selskapets aldersgrenser.
- Ingen fast aldersgrense: Enkelte aktører lar studenten stå på foreldrenes polise gjennom hele studietiden, uavhengig av alder.
- Tids- og aldersbegrensninger: Andre selskaper setter en hard grense på inntil to år etter utflytting, eller inntil studenten fyller 21 år.
- Reiseforsikring gjelder ikke evig: Husk at helårs reiseforsikring har helt andre regler enn innboforsikring. Familiens reiseforsikring opphører normalt den dagen barnet fyller 20 eller 21 år. Etter dette må studenten skaffe sin egen reiseforsikring.
Bofellesskap? Da gjelder egne regler
Svært mange studenter flytter inn i bokollektiv med venner eller ukjente for å spare leiekostnader. Her gjør mange en kritisk feil.
Forsikringsselskapenes vilkår er nådeløse: Et bokollektiv utgjør ikke en felles husstand.
Én innboforsikring dekker kun forsikringstakeren, samboer/ektefelle og faste familiemedlemmer. Du kan med andre ord ikke "spleise" på en innboforsikring med romkameratene dine. Hver enkelt beboer i et kollektiv må ha sin egen, individuelle innboforsikring for å sikre sine eiendeler – med mindre de fortsatt dekkes hjemmefra via uendret adresse i Folkeregisteret.
Knust PC eller mobil i fadderuken
Når fadderuken sparkes i gang, øker risikoen for at dyre gjenstander som mobil og PC går i bakken eller får et ublidt møte med en øl.
En standard innboforsikring dekker utelukkende hendelser som brann, vannlekkasje og tyveri fra selve boligen. Mister du iPhonen i asfalten på campus, får du ingenting igjen på en basisdekning. For å være sikret mot slike hendelser, kreves en utvidet innboforsikring (ofte kalt Topp, Pluss eller Super).
Har foreldrene (eller studenten selv) en slik utvidet dekning, gjelder følgende:
- Erstatningsgrense: Uhell utenfor hjemmet har normalt en maksimal erstatningssum på mellom 30 000 og 50 000 kroner per hendelse.
- Egenandel: For uhell på elektronikk ligger egenandelen typisk på 1 000 til 2 000 kroner.
- Mobiltelefoner: Flere store aktører tar 2 000 kroner i egenandel ved knust mobil, men dette kan reduseres til 1 000 kroner dersom skjermen repareres hos selskapets autoriserte samarbeidspartnere, eller 1 500 kroner om telefonen er under to år gammel.
Styr unna butikkenes "trygghetsforsikringer"
Når studenten kjøper ny PC før studiestart, vil elektronikkjedene nesten alltid forsøke å selge en ekstra trygghetsforsikring. Forbrukerrådets råd er krystallklart: Styr unna.
Disse tilleggsforsikringene er uforholdsmessig dyre, og ofte er en ekstra mobilforsikring fra butikken helt unødvendig dersom du allerede har gode vilkår. Forbrukerrådet minner om at du allerede er godt dekket gjennom forbrukerkjøpsloven for produksjonsfeil, og at en utvidet innboforsikring tar seg av uhellene. Legg heller pengene i en bufferkonto for å dekke den faste egenandelen.
Trenger studenten egen dekning? Slik gjør du det billigst
Dersom studenten har meldt adresseendring til Folkeregisteret, har passert 21 år, eller av andre grunner ikke lenger dekkes av foreldrenes avtale, er egen innboforsikring absolutt nødvendig. Det er den viktigste økonomiske sikkerheten en ung voksen kan ha mot ruin ved brann eller innbrudd.
Som student har man sjelden romslig økonomi, og det er avgjørende å ikke betale mer enn nødvendig.
I stedet for å ta det første og dyreste selskapet du kommer over, bør du la selskapene prise seg mot hverandre. Ved å bruke vår anbudstjeneste for innboforsikring kan du med ett enkelt skjema hente inn uforpliktende tilbud fra flere aktører. Slik sikrer du at studenten får den beste dekningen, tilpasset en trang studentøkonomi.
