Den farlige vennetjenesten
Du sitter ved kjøkkenbordet og skal hjelpe en eldre mor eller en syk ektefelle med å betale regningene. For enkelhets skyld får du låne deres BankID og passord. Det føles som en uskyldig vennetjeneste.
I virkeligheten bryter du bankens strengeste sikkerhetsvilkår.
Forbrukerrådet er krystallklare i sine retningslinjer, og advarer sterkt mot all deling av BankID. Det finnes absolutt ingen unntak for familiemedlemmer, ektefeller eller eldre foreldre.
"Forbrukere skal ikke dele innloggingsdata med andre, da dette strider mot kontraktsvilkårene og bankenes kommunikasjon." – Forbrukerrådet
Regningen kan bli på 12 000 kroner
Hvis uhellet er ute og kontoen blir tappet av svindlere, straffes deling av BankID knallhardt. Etter den oppdaterte Finansavtaleloven (§ 4-30) er standard egenandel ved tap eller uberettiget bruk satt til maksimalt 450 kroner (lett uaktsomhet).
Har du derimot delt din personlige BankID med noen, faller dette under grov uaktsomhet.
"Kunden har en egenandel på maksimalt 450 kroner ved tap eller uberettiget bruk av betalingsinstrumentet, og inntil 12 000 kroner dersom kunden har utvist grov uaktsomhet."
Du risikerer dermed en egenandel på hele 12 000 kroner.
Løsningen: Slik fungerer digital fullmakt
Bistand til familiemedlemmer må skje i ordnede former. Løsningen er å opprette en digital fullmakt (disposisjonsrett) i banken.
Dette betyr at kontoeieren formelt gir deg tilgang til utvalgte kontoer. Magien ligger i at du deretter logger inn i din egen nettbank, med din egen BankID, for å utføre oppgavene.
En standard digital fullmakt gir deg typisk rett til å:
- Se saldo og kontoutskrifter.
- Betale regninger og overføre penger.
- Opprette faste betalingsoppdrag som AvtaleGiro.
Du får imidlertid ikke lov til å avslutte kontoforholdet eller gi disposisjonsretten videre til andre.
Slik varierer vilkårene hos storbankene
Vilkårene for digital fullmakt er relativt like hos de største aktørene, men med noen praktiske variasjoner:
- DNB: Krever at disponenten bruker sin egen personlige sikkerhetsinformasjon. Gir full tilgang til uttak, betalinger og innsyn, men sperrer for avslutning av konto.
- SpareBank 1: Tilbyr tre ulike tilgangsnivåer. Kontoeier kan velge mellom full tilgang, kun innsyn for saldo/overføringer, eller kun tilgang til kontoutskrift.
- Nordea: Gir rett til å disponere midlene via disponentens egen nettbank eller mobilbank, inkludert faste oppdrag og innsyn i transaksjoner.
Ekstra sikkerhet: Opprett gratis kredittsperre
Når man først rydder opp i familiens digitale sikkerhet, er det ett tiltak til som bør gjennomføres umiddelbart: frivillig kredittsperre.
Dette forhindrer at svindlere kan ta opp lån eller kredittkort i den pårørendes navn, og er et av flere smarte grep du kan ta for å sette opp en robust økonomisk beredskapspakke for familien. Det er helt gratis for privatpersoner å opprette hos kredittopplysningsbyråer.
Sperren har ingen utløpsdato og varer på ubestemt tid inntil man selv velger å logge inn med BankID for å fjerne den.
Er banken din vanskelig å ha med å gjøre?
Å sette opp digitale fullmakter for eldre eller syke pårørende kan være en frustrerende prosess hvis bankens systemer er utdaterte eller kundeservicen er fraværende. Du er ikke tvunget til å bli værende i en bank som gjør hverdagen vanskeligere enn nødvendig, og det kan være nyttig å vite hvilke krav du kan stille til banken din dersom du opplever dårlig service eller udugelige chatboter.
Før du flytter familiens kontoer, bør du sjekke hvilke banker som faktisk leverer på brukervennlighet og service. Du kan lese over 13 000 verifiserte bankomtaler på Bytt.no for å se andre kunders ærlige erfaringer. Slik unngår du skjulte gebyrer og dårlig oppfølging, og finner en bank som gjør det trygt og enkelt å hjelpe dem du er glad i.