Meny

Topp 3 beste og billigste banker for å samle forbrukslån og smågjeld i april 2021

Bytt.no er Norges største sammenligningstjeneste innen personlig økonomi, og hvert år hjelper vi over 1 million nordmenn med å oppdage, sammenligne og bytte sine avtaler og tjenester. Vi har nylig tatt en gjennomgang av hele 153 kreditt- og forbrukslån fra nærmere 110 banker og har funnet frem de beste og billigste bankene du bør samle gjelden din hos.

Hvis du eier en bolig så kan du bake gjeld inn i boliglånet ditt, også kjent som refinansiering med sikkerhet i bolig
FÅ ORDEN PÅ ØKONOMIEN: Ved å samle alle forbrukslån- og kredittgjeld på ett sted tar man et stort steg i retning av å ordne opp i privatøkonomien.

Kan du samle forbrukslån med eller uten sikkerhet i bolig?

Det finnes flere måter å samle forbrukslån og kredittgjeld på étt sted, og hvilken metode som er best for deg avhenger i stor grad om du eier din egen bolig. Du stiller stort sett mye sterkere hvis banken kan ta sikkerhet i boligen din, og dette kalles ofte refinansiering med sikkerhet i bolig. Dersom du eier bolig og vil samle forbrukslån og kredittgjeld så kan du lese mer om det her.

På denne siden derimot kommer vi til å fokusere på de som vil samle forbrukslån men som ikke eier bolig, på fagspråket kjent som som refinansiering uten sikkerhet i bolig.

Refinansiering uten sikkerhet i bolig
Refinansiering er noe man gjør for å enten samle flere lån på étt sted eller få bedre vilkår på eksisterende lån gjennom forhandlinger med din nåværende bank eller en ny bank. Eksempel: La oss si du har 150 000 kroner i dyre lån fordelt på kredittkort, smålån og forbrukslån. Da vil du tjene på å samle alle disse lånene i én bank.

I dette eksempelet tar du opp étt stort lån som du umiddelbart bruker på å nedbetale alle andre smålån og forbrukslån. Denne prosessen kaller bankene for refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet i bolig.

Derfor er det smart å samle forbrukslån og smålån i étt lån

Det finnes flere grunner til hvorfor man vil samle sine smålån og forbrukslån hos én bank i étt lån, men gjengangeren er stort sett:

  • Man får bedre kontroll på økonomien med kun étt månedelig trekk, fremfor flere
  • Man får lavere kostnader da man kun betaler renter og termingebyrer på étt lån, fremfor flere
  • Man får en lavere rente fordi man i forkant kan sammenligne markedet og velge en billigere bank

Bankene kan hjelpe deg med å samle forbrukslån

Når man refinansierer vil din nye bank gi deg et nytt lån som dekker de forbrukslånene, kredittkortene og smålånene du har hos andre selskaper, slik at du umiddelbart kan nedbetale de. I mange tilfeller så betaler faktisk banken smålånene for deg slik at du ikke trenger å ringe rundt til alle de forskjellige aktører for å spørre om betalingsinformasjon for så å sende det videre til banken.

Så mye kan du spare på å samle forbruk- og smålån

Som nevnt tidligere så er det mange grunner til at man bør refinansiere, men kanskje mest sentralt står den økonomiske befrielsen og besparelsen. La oss si du betaler 4 smålån, alle til forskjellige banker. Husker du hva terminbeløpet på lånene er? Husker du hvor mye det er igjen av gjelda på oppussingslånet? Det er ganske så vanskelig å holde styr på 4 forskjellige lån, alle med forskjellige renter, terminbeløp og gebyrer, fordelt på flere banker.

Hvis man refinansierer forbruk- og smålånene så vil man da kun få énn nedbetalingsplan å forholde seg til. Én faktura i måneden dekker nå dine tidligere 4 fakturaer, og du har i tillegg blitt kvitt 3 av dine tidligere termin-, faktura og administrasjonsgebyrer.

Konkret eksempel med 3 års nedbetaling:

Lånetype Lånesum Rente Kost/mnd Totalkost
Kredittkort 30 000 kr 23% 1 161 kr 41 806 kr
Forbrukslån 1 125 000 kr 12% 4 152 kr 149 464 kr
Forbrukslån 2 60 000 kr 13% 2 022 kr 72 779 kr
Smålån 40 000 kr 18% 1 446 kr 52 059 kr
Totalt: 255 000 kr ~16,5% 8 781 kr 316 108 kr

Dette lånet koster denne personen 61 108 kroner. Med andre ord, man låner 255 000 kr med 3 år nedbetaling og ender opp med å betale totalt 316 108 kr(!).

La oss se på hva som kunne blitt virkeligheten hvis denne personen heller samlet sine forbrukslån, kredittkort og smålån i étt lån hos én bank:

Lånetype Lånesum Rente Kost/mnd Totalkost
Samlet lån 255 000 kr 9% 6 196 kr 291 922 kr

Renten er redusert fordi man sammenlignet markedet og fant en billigere bank. Nesten alle termingegbyr er borte. Man har kun én bank å forholde seg til. Og differansen er tydelig:

Lånetype Lånesum Rente Kost/mnd Totalkost
Før samling
(4 forskjellige lån)
255 000 kr 16,5% 8 781 kr 316 108 kr
Etter samling
(nå kun étt lån)
255 000 kr 9% 6 196 kr 291 922 kr
Diff: - -7,5% -2 585 kr -24 116 kr

Så med étt enkelt grep å samle forbrukslån og evt. annen kredittgjeld hos en annen bank er besparelsen for denne personen hele 24 116 kroner - for et par timers arbeid.

Raskeste løsning til samlet gjeld: Bruk en finansagent

Hvis du vil prøve å samle gjelden din i én bank så er den raskeste og enkleste måten å bruke en finansagent. En finansagent forhandler med bankene på dine vegne, gjerne opp til 15 banker samtidig og presenterer så de billigste tilbudene til deg. Det har en rekke fordeler:

  • Du må kun fylle ut étt enkelt skjema én gang
  • En lånemegler tar kontakt med opptil 15 banker og innhenter tilbud for deg
  • Du kan selv velge og vrake i tilbud
  • Det er helt gratis og uforpliktende

Alternativet er at du selv tar kontakt med én og én bank, og med over 153 forbrukslån fordelt på 110 banker så blir det fort en vanskelig og tidkrevende prosess.

I listen under ser du de 3 billigste bankene på markedet i april 2021. Lykke til med refinansieringen!

Topp 3 billigste lån for å samle forbrukslån og smålån tirsdag 20. april 2021

Samle forbrukslånene dine hos en av disse bankene og få en bedre økonomi. Samlet lån på 140 000 kr med 5 års nedbet. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Lendo
Finansagent - få 15 tilbud
Eksempelrente: Nominell rente 11,90%, Effektiv rente 13,50% lånebeløp 140000, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 48 829, totalt: 188 829
  • Få tilbud fra opptil 15 banker
  • Gratis og uforpliktende
  • Enkel søknad rett fra mobilen
7 omtaler
13,50%
eff. rente
3 147 kr
kost/mnd
Eksempelrente: Nominell rente 11,90%, Effektiv rente 13,50% lånebeløp 140000, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 48 829, totalt: 188 829.
Annonse
Fleksibelt Lån (Middels rente)
Komplett Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,67%, Effektiv rente 10,02% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 128 kr, totalt: 175 128 kr
51 omtaler
10,02%
eff. rente
2 919 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,67%, Effektiv rente 10,02% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 128 kr, totalt: 175 128 kr.
Ikke samarbeid
Forbrukslån
Sbanken
Eksempelrente: Nominell rente 9,24%, Effektiv rente 9,64% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 346 kr, totalt: 175 346 kr
632 omtaler
9,64%
eff. rente
2 922 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 9,24%, Effektiv rente 9,64% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 346 kr, totalt: 175 346 kr.
Samarbeid
Forbrukslån
Ikano Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr
4 omtaler
10,37%
eff. rente
2 949 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr.
Ikke samarbeid

SIER BANKEN NEI TIL REFINANSIERING?

Svært mange får nei fra banken når man prøver å refinansiere forbrukslån, enten man ønsker å samle i én bank eller vil samle forbrukslån i boliglånet. Heldigvis finnes det alternativer.

Man bør alltid refinansiere dyre lån inn i boliglån dersom man kan, men den muligheten er det ikke alle som har. Det finnes flere banker på markedet som spesialiserer seg på kunder vanlige banker vanligvis sier nei til.

Slik refinansierer du boliglån

Slik lykkes du med refinansiering av boliglånet ditt, enten du skal flytte, øke eller bake inn eksisterende gjeld i boliglånet

Slik refinansierer du forbrukslån

Slik går du frem for å refinansiere og kutte kostnader på forbrukslån, både med og uten sikkerhet i egen bolig

Slik refinansierer du kredittkort

Kredittkortgjeld er noe av den dyreste gjelden du kan ha - slik går du frem for å samle og redusere kredittgjeld

RELATERTE OMTALER INNEN BANK
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR