Samle forbrukslån og smålån inn i boliglånet - se topp 3 billigste valg

Alle som har forbrukslån bør sjekke sine muligheter

Hvis du ønsker å samle dyre forbrukslån og smålån inn i boliglånet ditt så kaller bankene dette for refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette er en noe alle som har kredittgjeld bør undersøke, da man ofte kan få enorme besparelser. I denne artikkelen viser vi deg hvordan du bør gå frem for å få ja fra banken. Dersom du ikke eier din egen bolig, så kan du lese hvordan du refinansierer uten sikkerhet her.

Refinansiering med sikkerhet i bolig
Refinansiering av forbrukslån med sikkerhet i bolig er noe man gjør for å enten samle flere lån i étt billigere lån eller få bedre vilkår på eksisterende lån gjennom forhandlinger med din nåværende bank eller en ny bank. Eksempel: La oss si du har 150 000 kroner i dyre lån fordelt på kredittkort, smålån og forbrukslån. Da vil du tjene på å samle alle disse lånene inn i boliglånet ditt.

I dette eksempelet øker du boliglånet ditt, og du bruker denne økningen på å nedbetale alle andre smålån og forbrukslån. Denne prosessen kaller bankene for refinansiering av forbrukslån med sikkerhet i bolig.

Derfor er det smart å samle forbrukslån inn i boliglån

Hvis du har forbrukslån, smålån eller kredittgjeld er refinansiering av denne gjelden noe av det smarteste du kan gjøre rent økonomisk. Det er mange gode grunner, men de sterkeste argumentene er:

• Man får bedre kontroll på økonomien med kun étt månedelig trekk på boliglånet, fremfor flere lån
• Man får lavere kostnader da man kun betaler renter og termingebyrer på boliglånet, fremfor flere lån
• Man får en langt lavere rente da man bytter ut et kredittlån med et boliglån. Renteforskjellen her er fort 15%.
• Man får bedre betingelser, som regel, fra en bank enn fra en kredittbank. Det er f.eks enklere å få betalingsutsettelser og rentefrie perioder fra en bank enn det er fra f.eks en forbrukslånbank.

Slik går du frem for å samle forbrukslån inn i boliglån

Før du går i gang er et par ting du bør være klar over. Hvis du har høy belåningsgrad på boliglånet ditt, tett opp mot 85%, så er det svært sannsynlig at du får nei fra banken. Da har du et par muligheter:

• Du kan øke verdien på boligen (les mer)
• Du kan samle lånene dine uten sikkerhet i boligen (les mer)
• Du kan få hjelp av spesialiserte banker som sier ja der andre banker sier nei (les mer)

Dersom du derimot har litt spillerom på belåningsgraden din, f.eks fra 80% og nedover, så er det bare å sette i gang prosessen. Det er tre måter du kan gå frem for å samle forbrukslån inn i boliglånet ditt:

1. Ta kontakt med din egen bank
2. Hvis din bank sier nei, bytt bank
3. Hvis flere banker sier nei, søk hos en spesialisert bank

1: Samle forbrukslån i din egen bank

Dette er det første steget de fleste tar når de vil samle forbrukslån og smålån inn i boliglånet; man tar kontakt med sin egen bank der man allerede har boliglånet sitt. Dette er som regel det raskeste valget, men sjeldent det beste eller billigste.

Hvis du ikke sammenligner markedet så vet du ikke hva du får av renter og betingelser. Din lojalitet ovenfor banken eller ditt årelange kundeforhold betyr ingenting for de. Når banken gir deg et tilbud, i dette tilfellet et oppdatert boliglån hvor forbrukslångjelden din er bakt inn, så er det samme forutsetninger for alle. Dersom du først er i prosessen med å sammenligne, så anbefaler vi deg samtidig så sjekke hva andre banker kan tilby, som bringer oss til punkt 2:

2: Samle forbrukslån hos en annen bank

Dette er sannsynligvis det smarteste du kan gjøre, spesielt hvis din nåværende bank ikke er samarbeidsvillig. Det kan godt hende at du ender opp å samle forbrukslånene dine i din nåværende bank, men da har du iallefall gjort jobben med å sammenligne markedet. Her på Bytt.no kan du raskt og enkelt sammenligne alle 1037 boliglån fra alle 174 banker og finne det billigste boliglånet på markedet i mars 2023.

I listen under finner du de tre billigste boliglånene på markedet (sist oppdatert torsdag 30. mars 2023). Er de mye billigere enn ditt nåværende boliglån? Da er sannsynligheten stor for at du i et bankbytte kan både bake inn forbrukslån og smålån og du kan få en lavere rente totalt sett enn hva du har i dag.

Det koster ingenting å høre med disse bankene om de er interessert i deg som ny kunde og hva de kan tilby. Det værste som kan skje er at du har kastet bort 10 minutter og får et nei - som bringer oss til siste punkt:

3: Samle forbrukslån i en spesialisert bank

Hvis du får nei fra banken, enten det er din egen eller andre banker, så har du en siste mulighet i banker som spesialiserer seg på kunder som eier egen bolig, men har en privatøkonomi som ordinære banker stort sett avslår.

Disse bankene går i dialog med deg og har en langt større vilje til å se hele dine økonomiske situasjon, med alt fra variable inntekter og utgifter.

Den åpenbare ulempen med disse bankene er at renten på det nye samlet boliglånet ditt (som nå inkluderer alt av forbrukslån og kredittgjeld) blir en del høyere enn et tradisjonelt boliglån. Likevel vil de aller fleste som tar disse lånene ende opp med en langt bedre privatøkonomi.

Bli gjeldsfri på 5 år

Er du skeptisk til en potensiell dobling av boliglånsrenten din? Det burde du være, men da er det viktig å se på det store bildet, og samtidig tenke på at dette bør betraktes som en mulig utvei fra en økonomisk uoverkommelig situasjon.

La oss si at du har et boliglån på 2 500 000 kroner med 20 år nedbetaling og 2,5% effektiv rente. I tillegg har du 2 kredittkort og 2 forbrukslån. Da betaler du ned på 5 lån hver måned.

La oss se på et eksempel hvor du er kvitt all kreditt- og forbrukslångjeld innen 5 år.

I dette eksempelet, med totalt 5 forskjellige lån, ender du opp med å være gjeldsfri fra kreditt- og forbrukslångjeld (og du har nedbetalt boliglånet ditt med 5 år) til en totalkostnad av 1 425 232 kroner.

I kontrast, hvis du samler all denne gjelden inn i étt litt dyrere boliglån så ser regnestykket slik ut, fremdeles med samme mål om å være gjeldsfri innen 5 år:

Fra dette regnestykket, så kan du altså spare nærmere 5000 kr i måneden og totalt på 5 år spare nærmere 300 000 kr ved å samle kredittgjeld og forbrukslån hos en spesialisert boliglånsbank som oftere sier ja der tradisjonelle banker sier nei.

Tips: Bruk en finansagent for å finne den beste og billigste spesialbanken

Dersom du ønsker å høre med disse spesialbankene om dine muligheter for å bli kvitt dyre forbrukslån og kredittgjeld så anbefaler vi at du benytter deg av en finansagent. En finansagent jobber på dine vegne, helt gratis, ved å innhente opptil 15 tilbud fra 15 forskjellige banker. Det finnes flere gode grunner til å bruke en finansagent:

• Du trenger bare å fylle ut én enkel søknad.
• Finansagenten innhenter så tilbudene for deg - helt gratis.
• Du kan raskt og enkelt sammenligne og forkaste tilbud - det er helt uforpliktende
• Det er en veldig effektiv måte å sikre deg den beste renten og de laveste konstnadene når du først skal samle forbrukslån inn i boliglån

Renten varierer fra person til person

Det kanskje beste argumentet til å benytte seg av en finansagent er renten på det nye refinansierte boliglånet ditt; Renten settes individuelt for hver eneste lånetaker. Når du ser renter i oversikter over den "billigste" banken så er dette veiledende renter. Det betyr at du og naboen kan ha samme bank og like store boliglån, men naboen kan ha 2% bedre rente enn deg.

Med en finansagent så kan du enkelt sammenligne den nøyaktige renten banken kan tilby deg. Ettersom det finnes over 1037 lån fordelt på 174 banker så blir dette fort en tidkrevende prosess å gjøre manuelt.

I listen under kan du se de topp 5 billigste boliglånene hvor du kan samle forbrukslån og kredittgjeld inn i boliglånet ditt. Listen er sist oppdatert torsdag 30. mars 2023. Lykke til med refinansieringen!