Alle som har forbrukslån bør sjekke sine muligheter
Hvis du ønsker å samle dyre forbrukslån og smålån inn i boliglånet ditt så kaller bankene dette for refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette er en noe alle som har kredittgjeld bør undersøke, da man ofte kan få enorme besparelser. I denne artikkelen viser vi deg hvordan du bør gå frem for å få ja fra banken. Dersom du ikke eier din egen bolig, så kan du lese hvordan du refinansierer uten sikkerhet her.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Refinansiering av forbrukslån med sikkerhet i bolig er noe man gjør for å enten samle flere lån i étt billigere lån eller få bedre vilkår på eksisterende lån gjennom forhandlinger med din nåværende bank eller en ny bank. Eksempel: La oss si du har 150 000 kroner i dyre lån fordelt på kredittkort, smålån og forbrukslån. Da vil du tjene på å samle alle disse lånene inn i boliglånet ditt.
I dette eksempelet øker du boliglånet ditt, og du bruker denne økningen på å nedbetale alle andre smålån og forbrukslån. Denne prosessen kaller bankene for refinansiering av forbrukslån med sikkerhet i bolig.
Derfor er det smart å samle forbrukslån inn i boliglån
Hvis du har forbrukslån, smålån eller kredittgjeld er refinansiering av denne gjelden noe av det smarteste du kan gjøre rent økonomisk. Det er mange gode grunner, men de sterkeste argumentene er:
- Man får bedre kontroll på økonomien med kun étt månedelig trekk på boliglånet, fremfor flere lån
- Man får lavere kostnader da man kun betaler renter og termingebyrer på boliglånet, fremfor flere lån
- Man får en langt lavere rente da man bytter ut et kredittlån med et boliglån. Renteforskjellen her er fort 15%.
- Man får bedre betingelser, som regel, fra en bank enn fra en kredittbank. Det er f.eks enklere å få betalingsutsettelser og rentefrie perioder fra en bank enn det er fra f.eks en forbrukslånbank.
Slik går du frem for å samle forbrukslån inn i boliglån
Før du går i gang er et par ting du bør være klar over. Hvis du har høy belåningsgrad på boliglånet ditt, tett opp mot 85%, så er det svært sannsynlig at du får nei fra banken. Da har du et par muligheter:
- Du kan øke verdien på boligen (les mer)
- Du kan samle lånene dine uten sikkerhet i boligen (les mer)
- Du kan få hjelp av spesialiserte banker som sier ja der andre banker sier nei (les mer)
Dersom du derimot har litt spillerom på belåningsgraden din, f.eks fra 80% og nedover, så er det bare å sette i gang prosessen. Det er tre måter du kan gå frem for å samle forbrukslån inn i boliglånet ditt:
- Ta kontakt med din egen bank
- Hvis din bank sier nei, bytt bank
- Hvis flere banker sier nei, søk hos en spesialisert bank
1: Samle forbrukslån i din egen bank
Dette er det første steget de fleste tar når de vil samle forbrukslån og smålån inn i boliglånet; man tar kontakt med sin egen bank der man allerede har boliglånet sitt. Dette er som regel det raskeste valget, men sjeldent det beste eller billigste.
Hvis du ikke sammenligner markedet så vet du ikke hva du får av renter og betingelser. Din lojalitet ovenfor banken eller ditt årelange kundeforhold betyr ingenting for de. Når banken gir deg et tilbud, i dette tilfellet et oppdatert boliglån hvor forbrukslångjelden din er bakt inn, så er det samme forutsetninger for alle. Dersom du først er i prosessen med å sammenligne, så anbefaler vi deg samtidig så sjekke hva andre banker kan tilby, som bringer oss til punkt 2:
2: Samle forbrukslån hos en annen bank
Dette er sannsynligvis det smarteste du kan gjøre, spesielt hvis din nåværende bank ikke er samarbeidsvillig. Det kan godt hende at du ender opp å samle forbrukslånene dine i din nåværende bank, men da har du iallefall gjort jobben med å sammenligne markedet. Her på Bytt.no kan du raskt og enkelt sammenligne alle 1056 boliglån fra alle 171 banker og finne det billigste boliglånet på markedet i april 2024.
I listen under finner du de tre billigste boliglånene på markedet (sist oppdatert torsdag 18. april 2024). Er de mye billigere enn ditt nåværende boliglån? Da er sannsynligheten stor for at du i et bankbytte kan både bake inn forbrukslån og smålån og du kan få en lavere rente totalt sett enn hva du har i dag.
