Betaler du for dekning du aldri vil få utbetalt?
Du sitter med nettbanken åpen etter at dere har flyttet sammen, og ser to ulike trekk for innboforsikring og reiseforsikring rulle ut av kontoene deres. For skadeforsikringer som innbo og reise gjelder et strengt prinsipp om berikelsesforbud, som betyr at du kun får erstattet ditt faktiske økonomiske tap én gang selv om du betaler for flere poliser.
Å betale for to overlappende skadeforsikringer er dermed penger rett ut av vinduet. Du får ikke en krone mer i erstatning hvis uhellet først er ute.
Enda mer alvorlig blir det dersom du prøver å utnytte begge avtalene ved et skadeoppgjør.
Ved en skade som dekkes av flere skadeforsikringer, kan du kreve oppgjør fra ett selskap før selskapene fordeler tapet seg imellom – men å melde samme skade til flere selskaper uten å opplyse om det, regnes som svik.
Mistenker du at husstanden betaler for mye eller sitter med unødvendige avtaler? Du kan raskt bruke vår forsikringsrobot for å teste dine forsikringer og sjekke prisen i markedet før du starter selve oppryddingen.
Samboerfellen: Hva kan dere egentlig slå sammen?
Når to økonomier blir til én, oppstår de fleste tilfellene av unødvendig dobbeltforsikring. Mange glemmer rett og slett å si opp sine gamle avtaler fra tiden som enslige.
Felles innboforsikring krever riktig adresse
Dere trenger kun én felles innboforsikring for å dekke samboeres felles innbo. Dette forutsetter imidlertid at begge parter har felles registrert adresse i Folkeregisteret.
Før dere velger hvilken avtale som skal sies opp, må dere sjekke om en av dere er medlem i en fagforening.
- Kollektiv innboforsikring via fagforeninger (som LOfavør via Fremtind) gir ofte ubegrenset forsikringssum for ordinært innbo.
- Slike kollektive avtaler har også gjerne ordninger der den ordinære egenandelen faller bort ved skader som overstiger en bestemt minsteterskel.
- Når to personer flytter sammen og minst én har innboforsikring inkludert i fagforeningskontingenten, bør privatkjøpte innboforsikringer sies opp umiddelbart for å eliminere dobbeltbetaling. Likevel bør man undersøke om fagforeningens forsikringer egentlig er billigst når totalpakken for husstanden vurderes.
Har ingen av dere innboforsikring gjennom et forbund, bør dere likevel samle dekningen i én optimalisert avtale. Da lønner det seg å sammenligne pris og vilkår på innboforsikring for å finne den beste avtalen for hele husstanden.
Reiseforsikring for hele husstanden
Det samme prinsippet gjelder når dere skal ut og reise. Samboere som bor fast sammen i samme husstand, kan dekkes under en felles helårs reiseforsikring.
Det er ingen grunn til å betale for to separate enkeltavtaler når én familie- eller paravtale dekker begge to. Bruk noen minutter på å finne den beste reiseforsikringen for samboere og familier slik at dere unngår doble årsgebyrer.
Unntaket: Når lønner det seg faktisk å være dobbeltforsikret?
Selv om dobbel dekning er bortkastet på tingene dine, snus reglene helt på hodet når vi snakker om deg og helsen din. Her kan flere parallelle avtaler faktisk gi en enorm økonomisk trygghet.
Livs- og ulykkesforsikring gir dobbel utbetaling
Personforsikringer som livsforsikring og ulykkesforsikring regnes som såkalte sumforsikringer. Her gjelder ikke berikelsesforbudet.
Dette betyr at man helt lovlig kan motta fulle utbetalinger fra flere selskaper samtidig ved samme hendelse. Har du en ulykkesforsikring via jobben og en du har kjøpt privat, får du utbetalt erstatning fra begge dersom du rammes av en varig skade.
Ønsker du ekstra økonomisk sikkerhet for familien utover det arbeidsgiver tilbyr? Da kan du enkelt sammenligne vilkår på livs- og personforsikringer for å bygge opp den totale forsikringssummen dere trenger.
Pass på reglene for uførepensjon
Du må likevel skille mellom engangsutbetalinger og løpende uføreytelser. Utbetaling av uførepensjon fra to eller flere tjenestepensjonsordninger skal etter lovverket samordnes.
Denne lovpålagte samordningen sikrer at den samlede utbetalingen ikke overskrider gjeldende satser for uførepensjon.
Sjekkliste: Slik finner du de skjulte forsikringene dine
De færreste har full oversikt over hvilke dekninger de faktisk har gjennom jobb og medlemskap. Følg disse stegene for å avdekke overlappende avtaler i dag:
- Gransk lønnsslippen din: Se nøye etter skjulte arbeidsgiverbetalte forsikringer og fagforeningsavtaler under poster som naturalytelser, gruppeliv, behandlingsforsikring og fagforeningstrekk.
- Sjekk dine pensjonsavtaler: Logg inn på norskpensjon.no for å få en ikke-kommersiell, samlet oversikt over registrerte uføre- og etterlattepensjoner samt avtaler fra ulike pensjonsordninger.
- Kartlegg de private trekkene: Gå gjennom nettbanken og forsikringspapirene til både deg og samboeren for å se hvilke skadeforsikringer dere betaler for privat – husk også å sjekke om dere betaler for unødvendig produktforsikring på elektronikk som allerede dekkes av innboavtalen.
Kutt kostnadene på forsikringene du faktisk beholder
Når du har sagt opp de doble skadeforsikringene, sitter du igjen med en slankere og mer oversiktlig forsikringsmappe. Neste steg er å sørge for at du ikke betaler overpris for de avtalene du faktisk må beholde, som bil, bolig og reise.
Sjekk gjerne hvilke forsikringsselskaper som har de beste kundeomtalene på skadeoppgjør før du bestemmer deg for hvem som skal få deg som totalkunde.
Den mest effektive måten å presse prisene på, er å la selskapene konkurrere om hele forsikringspakken din. Ved å bruke vår gratis anbudstjeneste kan du få uforpliktende tilbud på forsikring fra flere selskaper, sikre deg maksimal samlerabatt og kutte de faste utgiftene ytterligere.
