Det dyre feriesjokket
Du kjenner etter i lommen mens du står på flyplassen, eller leter febrilsk i strandbagen. Mobilen er borte.
For mange nordmenn er den umiddelbare trøsten at reiseforsikringen vil ordne opp. Men når skademeldingen skal fylles ut, venter et brutalt møte med virkeligheten. Det er nemlig en enorm forskjell på om mobilen din er stjålet, knust ved et uhell, eller rett og slett forlagt.
Sitter du med feil vilkår, kan erstatningen din bli nøyaktig null kroner. Dette gjelder ikke bare på utenlandsreiser, da det er viktig å vurdere om man trenger reiseforsikring ved hjemmeferie for å sikre mobilen også i Norge.
Tyveri krever bevis og politianmeldelse
Hovedregelen i norske standard reiseforsikringer er nådeløs: De dekker normalt ikke gjenstander som er mistet eller gjenglemt. At du har mistet eller gjenglemt familiens dyreste elektronikk, regnes ikke som tyveri.
For å få godkjent et krav, har du som forbruker bevisbyrden. Du må kunne sannsynliggjøre at det har skjedd en straffbar handling. Det holder normalt ikke å oppdage at telefonen er borte etter noen timer.
Finansklagenemnda er krystallklare i sine avgjørelser ved slike tvister:
"Sikrede har bevisbyrden for at tapet skyldes tyveri. Nemnda fant det ikke mer sannsynlig at gjenstanden ble stjålet enn at den ble mistet eller forlagt når sikrede ikke kunne vise til en spesiell begivenhet."
I tillegg krever forsikringsselskapene som hovedregel at tyveriet politianmeldes. Man bør ha anmeldelsesnummeret klart ved utfylling av skademelding.
Aldersfradrag og egenandeler spiser opp oppgjøret
Selv om du kan bevise tyveri og har papirene i orden, er det sjelden du får nok penger til å kjøpe en tilsvarende ny telefon. Erstatningen reduseres nemlig kraftig av to faktorer.
For det første opererer selskapene med et aldersfradrag på 20 % per år for mobiltelefoner og nettbrett. Heldigvis er de første 12 månedene fradragsfrie. Men deretter gjøres det et fradrag på 20 % per påbegynte år, helt til det maksimale fradraget stopper på 80 %.
For det andre trekkes det en egenandel. På standard reiseforsikringer ligger denne typisk mellom 1 000 og 2 000 kroner. Gjensidige opererer med 1 000 kroner, mens Fremtind tar 2 000 kroner ved fysisk skade eller tyveri.
Uhellsforsikring: Løsningen med skjulte kostnader
For å få dekket tap av en mobil du har mistet, eller for å få dekket en knust skjerm, må du ha en utvidet forsikring – ofte kalt "Super", "Topp" eller "Pluss".
Men også her finnes det fallgruver knyttet til uhell. Det er ikke bare elektronikk som har begrensninger; mange opplever også at forsikringen ikke dekker hjemtransport ved sykdom hvis man ikke har sjekket vilkårene nøye.
Mange toppselskaper fjerner egenandelen helt ved tyveri, men skrur den kraftig opp hvis du selv er skyld i skaden. Hos Ifs Super-dekning er egenandelen ved uhell på mobiltelefon hele 3 000 kroner. Se hvordan andre kunder vurderer If Skadeforsikring sine vilkår og priser.
Andre selskaper straffer deg hvis du er uheldig flere ganger. Tryg øker egenandelen til 2 000 kroner fra og med andre gangs tap eller skade på mobil innenfor en treårsperiode. Du kan her lese omtaler og erfaringer fra Tryg sine kunder. Hos Gjensidige Reise Pluss betaler du generelt ingen egenandel, men det gjøres et spesifikt unntak for mobiltelefoner, hvor egenandelen er 1 000 kroner. Sjekk om Gjensidige har de mest fornøyde kundene i vår ferske oversikt.
Sjekkliste for mobilen før avreise
Før du pakker kofferten, bør du ta et kritisk blikk på din egen polise. Unngå overraskelser ved å sjekke følgende:
- Har du uhellsdekning? Sjekk om avtalen din kun er en standardforsikring (dekker kun tyveri) eller en toppforsikring som dekker selvforskyldte uhell og mistet gods.
- Hva koster et uhell? Finn ut nøyaktig hva egenandelen for knust skjerm eller mistet mobil er. Er den over 2 000 kroner, spiser den fort opp verdien av en eldre telefon.
- Hvor gammel er mobilen? Regn ut aldersfradraget. Er telefonen din tre år gammel, har den allerede tapt store deler av forsikringsverdien sin. Vær også oppmerksom på sikkerhetsforskrifter i hjemmet, da uforsiktig nattlading av mobilen kan føre til avkorting i erstatningen ved brann.
Slik sikrer du familiens elektronikk
Ikke vent til mobilen ligger knust på brosteinen i Roma før du sjekker hva du har krav på. For å sikre at du har markedets beste vilkår for elektronikk, bør du sammenligne reiseforsikringer før avreise.
Er du misfornøyd med egenandelene eller manglende uhellsdekning i din nåværende avtale, er det på tide å ta grep.
Den desidert mest effektive metoden er å bruke Bytt.no sin gratistjeneste for å få uforpliktende tilbud på forsikring. Ved å fylle ut ett enkelt skjema, spesifiserer du at du ønsker en toppforsikring. Deretter lar du selskapene konkurrere om å gi deg de laveste egenandelene og de beste vilkårene, slik at du kan reise på ferie med senkede skuldre.
