Sekundet som koster deg dyrt
Du sitter på kafé, legger mobilen på bordet og snur deg for å hente kaffen du nettopp bestilte. Ti sekunder senere er telefonen borte.
Det er et klassisk hverdagsøyeblikk, men for forsikringsselskapet er det et klokkeklart brudd på reglene. Mange forbrukere får sjokk når skadeoppgjøret kommer, og selskapet stempler hendelsen som "grovt uaktsom".
I norsk forsikringspraksis er hovedregelen krystallklar: Mobiltelefoner skal være under kontinuerlig tilsyn når de befinner seg på offentlig sted. Er de ikke det, må de være innelåst i bygning eller rom. Å etterlate mobilen i en jakke i en ubetjent garderobe, eller synlig på et kafébord, utgjør en massiv risiko for tyveri.
Konsekvensen av en slik glipp er brutal. Selskapene reduserer som regel erstatningen betydelig. I verste fall faller hele erstatningsansvaret bort.
"Finansklagenemnda har i sin praksis lagt til grunn at det å la verdigjenstander være tilgjengelige for andre på en utekafé kan anses som grovt uaktsomt, med mindre det foreligger spesielle omstendigheter som avledningsmanøvrer."
Slik dekker de ulike forsikringene mobilen din
Skulle du først bli utsatt for tyveri – og du har hatt fullt tilsyn med telefonen – er det store forskjeller på hvilken forsikring som gjelder, og ikke minst hva det koster deg.
Reiseforsikring: Ekstreme forskjeller i egenandel
De færreste er klar over at egenandelen ved tyveri av mobiltelefon varierer enormt mellom de store aktørene, og mange går i en unødvendig forsikringsfelle ved å betale for doble dekninger.
- If og Frende opererer med 0 kroner i egenandel ved tyveri, ran eller skadeverk på sine standard helårs reiseforsikringer.
- Gjensidige tar vanligvis ingen egenandel på sin Reise Pluss-dekning, men gjør et spesifikt unntak for mobiltelefoner hvor de krever 1 000 kroner. Sjekk om kundene er fornøyde med Gjensidige Forsikring og deres skadehåndtering.
- Fremtind har en standard egenandel på 2 000 kroner for tyveri. Du kan sammenligne vilkårene til Fremtind Forsikring mot andre selskaper på Bytt.no.
Husk også at standard reiseforsikringer kun gjelder ved tyveri eller uhell. Er mobilen tapt eller gjenglemt, får du ingenting. Ved selvforskyldte uhell, som en knust skjerm, kan egenandelen stige til hele 3 000 kroner hos enkelte selskaper.
Innboforsikring: Inntil 40 000 kroner – med forbehold
En standard innboforsikring dekker personlige eiendeler utenfor hjemmet, noe som er særlig relevant når man skal velge riktig innboforsikring til student eller unge voksne. Typisk beløpsgrense ligger mellom 30 000 og 40 000 kroner (for eksempel 40 000 kroner hos If og Fremtind, mot 30 000 kroner hos Gjensidige).
Også her gjelder de strenge kravene til tilsyn. Finansklagenemnda bekrefter at å forlate mobilen uten kontroll i sosiale sammenhenger gjerne resulterer i 75 % reduksjon i innboforsikringens erstatning.
Verdisakforsikring: Dekker også tapte mobiler
Vil du ha den bredeste dekningen, er det en verdisakforsikring (verdigjenstandsforsikring) som gjelder for å unngå en kjedelig egenandel-felle ved uhell.
I motsetning til reise- og innboforsikring, dekker denne også hendelser hvor du har mistet mobilen (for eksempel om den faller i sjøen eller glemmes på et tog), forutsatt at du kan sannsynliggjøre tid og sted.
- Egenandelen er ofte lav, typisk 1 000 kroner hos aktører som Fremtind og Gjensidige.
- Men du må velge selskap med omhu: Storebrand opplyser i sine vilkår at mobiltelefon, iPad og drone er gjenstander man ikke kan forsikre med deres verdisakforsikring. Se hvilke selskaper som topper listene og les brukeromtaler av Storebrand Forsikring her.
Slik tar du kontroll over vilkårene
Du trenger ikke akseptere høye egenandeler eller restriktive vilkår for verdisakene dine. Forskjellene i markedet er for store til at du bør la forsikringene dine fornye seg automatisk år etter år.
Det smarteste du gjør som forbruker er å la selskapene kjempe om deg. Ved å bruke Bytt.no kan du innhente uforpliktende tilbud fra flere forsikringsselskaper samtidig.
Fyll ut ett enkelt skjema, velg hvilke forsikringer du trenger, og motta skreddersydde tilbud. Slik kan du raskt luke ut selskapene som krever tusenvis av kroner i egenandel for mobilen din, og samle forsikringene hos aktøren som gir deg den desidert beste og tryggeste totalpakken.
