Forskjellen på "Standard" og "Super" avgjør alt
Det korte svaret på om innboforsikringen dekker knust mobil og ødelagt PC er ja. Men det avhenger utelukkende av hvilken dekning du har valgt.
Skillet mellom en standard innboforsikring og en utvidet toppdekning er knallhardt. Har du kun en standardforsikring, er du i hovedsak dekket mot brann, vannskader og tyveri. Uhell er ikke inkludert.
For å få dekket fysiske skader forårsaket av kløning, fall eller kaffesøl, må du ha en såkalt uhellsdekning. Har du denne dekningen på plass, kan du ofte unngå å kjøpe dyr butikkforsikring for mobiltelefonen.
Dette krever de største selskapene for å dekke uhell:
- Gjensidige: Krever at du har Innbo Pluss. Standarddekningen ekskluderer eksplisitt søl og tapte gjenstander.
- If: Krever Utvidet eller Super innboforsikring. Basisdekningen inkluderer ikke uhell.
- Fremtind (SpareBank 1): Krever Topp eller LOfavør Innboforsikring.
Hva koster det? Sjekk egenandelen
Selv om du har den dyreste forsikringen, er det ikke sikkert det lønner seg å bruke den. Egenandelene ved uhell på elektronikk varierer kraftig mellom selskapene.
Gjensidige skiller seg ut med en særskilt egenandel på kun 1 000 kroner for reparasjon av knust mobilskjerm under Innbo Pluss. Til sammenligning er deres standard egenandel for andre skader 3 000 kroner. Les kundenes erfaringer med Gjensidige Forsikring her for å se hvordan de håndterer skadeoppgjør i praksis.
Hos konkurrentene er reglene annerledes:
- Fremtind: Opererer med en fast egenandel på 2 000 kroner for mobiltelefoner, uavhengig av hvilken ordinær egenandel du har valgt.
- If: Tar 2 000 kroner i egenandel ved uhell under Super-dekningen, men hele 4 000 kroner hvis du "bare" har Utvidet innboforsikring.
Aldersfradrag spiser opp erstatningen
De fleste glemmer å sjekke reglene for verditap før de melder inn en skade. Elektronikk taper seg raskt i verdi, og forsikringsselskapene trekker fra en fast prosentandel for hvert år gjenstanden eldes.
Hos Fremtind gjelder for eksempel ett fradragsfritt år. Deretter trekkes det 20 % årlig fradrag for mobiltelefoner, og 10 % årlig fradrag for PC og annet elektronisk utstyr (inntil maksimalt 80 % fradrag).
Har du en tre år gammel mobil som knuser, vil altså aldersfradraget og egenandelen ofte spise opp hele erstatningssummen.
Reparasjon fremfor ny mobil
En viktig endring i forsikringsbransjen er fokuset på bærekraft og kostnadskutt. Hvis mobilen eller PC-en din blir skadet, kan du ikke lenger forvente å få penger på konto eller en helt ny enhet automatisk.
Vilkårene til selskaper som Fremtind og Tryg slår nå fast at selskapet har full rett til å bestemme oppgjørsform. De kan kreve at gjenstanden repareres, og de velger selv reparatør. Krever du likevel kontantoppgjør, begrenses summen til hva det ville kostet selskapet å reparere enheten.
Dette betyr i praksis at du blir henvist til et godkjent verksted for skjermbytte, fremfor å få penger til å kjøpe en ny modell.
Reiseforsikring vs. Innboforsikring
Mange antar feilaktig at reiseforsikringen er en universalløsning for mobilskader så lenge man er utenfor døren. Sannheten er at reiseforsikringen har strenge begrensninger på uhell.
En standard reiseforsikring dekker som regel kun tyveri og ran. Mister du mobilen i asfalten, får du normalt ingenting.
Selv om du har en utvidet reiseforsikring, er erstatningssummene for uhell ofte svært lave. Storebrand Super dekker for eksempel inntil 40 000 kroner ved tyveri, men har et absolutt tak på 5 000 kroner per hendelse ved uhell. For en ny toppmobil vil dette sjeldent dekke tapet.
Tommelfingerregel for elektronikk:
- Bruk reiseforsikringen ved tyveri eller ran utenfor hjemmet.
- Bruk innboforsikringen (med uhellsdekning) ved fysisk skade og knust skjerm, da denne har høyere dekningssum.
Slik unngår du å betale overpris
Prisen på innboforsikring varierer kraftig basert på hvor du bor, hvilken dekning du velger, og hvilket selskap du bruker. Det er ikke uvanlig at prisforskjellen på nøyaktig samme uhellsdekning er flere tusen kroner i året.
For å sikre at du har riktig dekning til lavest mulig pris, bør du jevnlig sammenligne vilkår og priser på innboforsikring.
Det enkleste grepet er å la selskapene konkurrere om deg. På Bytt.no kan du få uforpliktende tilbud på forsikring fra flere selskaper samtidig. Da får du raskt svar på hvem som gir deg den beste uhellsdekningen og den laveste egenandelen, uten at du betaler for mye.
