Lojalitet koster deg dyrt
Det er en ubehagelig sannhet i det norske bankmarkedet: Kundene som aldri klager, betaler regningen for dem som forhandler.
De fleste av oss kvier seg for å ta den ubehagelige telefonen til banken, og tenker at et bankbytte er en uoverkommelig papirmølle. Sitter du med et helt vanlig boliglån, er sjansen dermed stor for at du betaler langt mer enn du må.
For å få den beste renten, må du vite nøyaktig hva konkurrentene tilbyr. Du må tørre å stille krav.
Fasiten: Her er det massive rentegapet
En gjennomgang av markedet avslører massive forskjeller mellom bankene. For et standard boliglån er tallene krystallklare, og det skiller mye mellom de etablerte gigantene og de mindre utfordrerne.
Effektiv rente for boliglån hos utfordrerbanker som Himla starter fra 5,28 % (Himla Pluss) til 5,39 % (Himla Boliglån).
Til sammenligning opererer storbankene med et helt annet prisnivå for sine standardkunder:
- Nordea har en veiledende listepris på 5,90 % nominelt og 6,14 % effektivt for standard boliglån på 2-4 millioner kroner.
- DNBs ordinære veiledende satser for standard lån strekker seg opp mot 6,15 % effektivt.
Gapet mellom de beste utfordrerne og storbankenes standardpriser utgjør titusenvis av kroner i tapte penger for en gjennomsnittlig husholdning hvert eneste år. I tillegg til renteforskjeller lønner det seg å avsløre bankenes skjulte gebyrer før du bestemmer deg.
Forbrukerrådets 3-trinns oppskrift for å prute
Du trenger ikke være økonom for å forhandle med banken. Forbrukerrådet har en svært konkret og velprøvd metode for å få ned renten.
Slik går du frem:
- Skaff en ny verdivurdering: Har boligen din steget i verdi? En oppdatert verdivurdering kan gi lavere belåningsgrad, noe som er bankens aller beste argument for å gi deg en lavere rente. Det er også en fordel å forstå kravene til kredittscore og gjeldsgrad som bankene legger til grunn.
- Innhent konkrete tilbud: Du kan ikke forhandle uten ammunisjon. Finn de billigste alternativene i markedet før du tar kontakt med banken.
- Krev prismatch: Kontakt din nåværende bank. Vis til det beste tilbudet du har funnet, og krev at de matcher betingelsene. Hvis de nekter, bytter du bank.
Forbrukerrådet er tydelige på at forbrukermakt er det eneste språket bankene forstår:
"Forbrukerrådet oppfordrer forbrukere til å forhandle om renta eller bytte bank ved å bruke en ny verdivurdering som brekkstang for bedre betingelser."
Hva koster det egentlig å bytte bank?
Det hender at din nåværende rådgiver rett og slett ikke har fullmakt, eller vilje, til å matche de beste tilbudene. Da er beskjeden krystallklar: Flytt lånet til en konkurrent.
Et bankbytte er i dag en heldigital og smertefri prosess. Den nye banken din fikser alt det praktiske, inkludert innfrielse av det gamle lånet.
Før du bytter, er det likevel lurt å sjekke tusenvis av norske bankomtaler på Bytt.no. Slik sikrer du at du ikke velger et selskap med elendig kundeservice, selv om renten er lav.
Slik starter du forhandlingen i dag
Det første steget for å få lavere rente er å vite hva du er verdt for andre banker. Du må la bankene konkurrere om deg, ikke omvendt.
Bruk anbudstjenesten til Bytt.no for å utfordre banken din. Legg inn lånebeløpet ditt, og la flere banker kjempe om å gi deg det beste tilbudet.
Tilbudene du mottar er helt uforpliktende, men fungerer som det perfekte forhandlingskortet når du ringer din nåværende bank. Du kan få uforpliktende tilbud på boliglån her og starte jakten på en lavere rente allerede i dag.