Det finnes nærmere hundre forskjellige forsikringsprodukter på det norske markedet. Forbrukerøkonomer advarer ofte om at vi er "overforsikret" på småting, samtidig som vi mangler dekning for de store økonomiske katastrofene.
Sannheten er at ikke alle forsikringer er like gunstige. Enkelte dekker mindre enn du tror, mens andre er strengt lovpålagt. Her er den definitive listen over hva du må ha, og hva du kan vurdere å kutte ut.
Kategori 1: Forsikringene du MÅ ha
Dette er forsikringene som beskytter deg mot økonomisk ruin eller som er påbudt ved lov.
1. Bilforsikring (Ansvarsforsikring)
Hvis du eier en bil, er ansvarsforsikring lovpålagt. Uten denne må du personlig dekke skader du påfører andre mennesker eller eiendommer, noe som kan beløpe seg til titalls millioner kroner.
- Anbefaling: Har du en nyere bil eller en bil med høy verdi, bør du oppgradere til kasko. For gamle biler med lav verdi holder det ofte med delkasko eller kun ansvar.
- Sammenlign priser på bilforsikring her
2. Forsikring på elsparkesykkel
Mange er fortsatt ikke klar over regelendringen som trådte i kraft for noen år siden. Alle privateide elsparkesykler og små elektriske kjøretøy er nå klassifisert som motorvogner. Det betyr at du må ha egen ansvarsforsikring. Innboforsikringen din dekker ikke dette lenger. Mangler du forsikring, er du personlig ansvarlig for skader ved en ulykke.
3. Husforsikring (Villaforsikring)
Eier du egen bolig, er dette kanskje din viktigste økonomiske sikring. Hvis huset brenner ned uten forsikring, står du igjen med tomta og hele boliglånet. Banken krever som regel at du har dette, men det er opp til deg å sjekke at du ikke betaler for mye.
4. Innboforsikring
Dette er forsikringen "alle" bør ha, enten du eier eller leier. Den dekker alt av løsøre – klær, møbler, elektronikk og sykler – ved brann, vannskade eller tyveri. Uten denne må du betale alt fra egen lomme hvis leiligheten brenner.
- Tips: Mange fagforeninger har innboforsikring inkludert i medlemskapet. Sjekk dette før du kjøper en separat avtale.
- Finn beste og billigste innboforsikring her
5. Uføreforsikring
Dette er den mest undervurderte forsikringen blant voksne nordmenn. Mange tror at staten dekker lønnen din hvis du blir for syk til å jobbe. Realiteten i 2026 er at NAV dekker 66 % av inntekten din, men kun opp til 6G (ca. 780 000 kroner).
Tjener du mer enn dette, eller har du høy gjeld som krever full inntekt for å betjenes? Da vil en uføreforsikring være forskjellen på å beholde huset eller måtte selge, spesielt siden jobbforsikringen alene sjelden dekker hele gjeldsbyrden ved uførhet.
6. Reiseforsikring
En reiseforsikring gjelder ikke bare på ferie til Gran Canaria. Den gjelder idet du forlater hjemmet ditt. Det viktigste med denne forsikringen er dekning av medisinsk behandling og hjemtransport ved sykdom i utlandet. Et sykehusopphold i USA eller Asia kan koste hundretusener av kroner per døgn. Dette er en risiko du ikke har råd til å ta selv.
7. Barneforsikring
Det offentlige sikkerhetsnettet for barn som blir uføre i ung alder er begrenset. En god barneforsikring bør først og fremst inneholde uførepensjon, som sikrer barnet månedlige utbetalinger i voksen alder dersom de faller utenfor arbeidslivet.
Kategori 2: Forsikringer du kan vurdere å droppe
Her kan du ofte spare penger ved å være kritisk. Mange av disse dekker risikoer du kanskje kan håndtere selv, eller som allerede er dekket andre steder.
- Ulykkesforsikring: Denne dekker kun skader ved ulykker, ikke ved sykdom. Siden over 90 % av uføretilfeller skyldes sykdom, gir denne en falsk trygghet hvis den er din eneste personforsikring. Prioriter uføreforsikring i stedet.
- ID-tyveriforsikring (som enkeltprodukt): Sjekk vilkårene på innboforsikringen din. De fleste gode innboforsikringer (spesielt "Pluss" eller "Super"-utgaver) har allerede inkludert juridisk bistand og hjelp ved ID-tyveri. Du trenger sjelden å kjøpe dette separat, men det er lurt å sette seg inn i hva innboforsikringen faktisk dekker sammenlignet med bankens eget ansvar ved svindel.
- Kjøpsforsikringer (Trygghetsavtaler): Når du kjøper elektronikk, får du ofte tilbud om ekstra forsikring. Husk at du har god reklamasjonsrett i Norge, og at innboforsikringen eller reiseforsikringen ofte dekker skader og tyveri.
- Livsforsikring (hvis du er singel): Livsforsikring er til for de etterlatte. Har du ingen som er økonomisk avhengig av deg (ektefelle/barn) eller ingen som deler gjeld med deg, er dette ofte unødvendig.
Slik får du billigere forsikring
Lojalitet lønner seg sjelden i forsikringsbransjen. Selskapene lokker ofte nye kunder med gode priser, mens eksisterende kunder opplever at prisen jekkes opp år for år, en trend som bekreftes av den kraftige prisstigningen vi har sett i markedet den siste tiden.
1. Utnytt samlerabattene – men sjekk totalprisen
De fleste selskaper gir rabatt hvis du samler flere forsikringer hos dem. I 2026 ligger denne rabatten typisk på mellom 10 % og 20 % hos de store aktørene som If, Gjensidige og Tryg. For å få maks rabatt må du ofte ha mellom tre og syv ulike forsikringer (f.eks. bil, hus og person).
Men vær obs: 20 % rabatt på en dyr grunnpris er fortsatt dyrt. Det lønner seg alltid å sjekke totalprisen hos utfordrerne.
2. Bruk anbudstjenester
Den enkleste måten å presse prisen på, er å la selskapene konkurrere om deg. Ved å legge forsikringene dine ut på anbud, ser selskapene at du er på flyttefot, og de må gi deg sitt beste tilbud for å vinne deg som kunde.
På Bytt.no kan du enkelt hente inn uforpliktende tilbud fra flere selskaper samtidig. Det er gratis, og du velger selv om du vil takke ja.
3. Sjekk prisen årlig
Sett av en kveld i året til å gå gjennom avtalene dine. Har du fått bonusøkning på bilen? Har du betalt ned gjeld? Har du flyttet? Alt dette påvirker prisen.
