Den store vedlikeholdsfellen
Høsten er her, og med den kommer de uunngåelige høststormene. Mange huseiere lever i troen på at husforsikringen automatisk redder dem dersom vannet plutselig fosser inn i stua.
Virkeligheten er langt mer brutal. Sitter du med en standard husforsikring, har du sannsynligvis null dekning når uhellet først er ute. Mange prøver å kompensere for høye premier ved å jakte rabatter, men det er verdt å undersøke om medlemskap i Huseierne faktisk gir rimeligere toppdekning enn det åpne markedet.
Standard husforsikring hos store aktører som Gjensidige, If og Storebrand dekker normalt ikke følgeskader etter vanninntrenging gjennom utett tak eller vegg. For å få dekket slike skader, er du helt avhengig av å ha en utvidet forsikring, ofte kalt Hus Pluss eller Super.
Aldersgrensene som straffer deg
Har du oppgradert til en toppforsikring, er du tryggere, men du er på ingen måte immun mot selskapenes strenge vilkår. Forsikringsselskapene opererer med knallharde aldersgrenser på bygningsmassen din.
Hos enkelte selskaper, som Fremtind, økes egenandelen din automatisk med hele 10 000 kroner ved vanninntrenging gjennom utett yttertak dersom taket er over 30 år gammelt. Har du flatt tak, inntreffer denne smellen allerede etter 15 år.
Nærmer boligen din seg pensjonsalder, blir det enda strammere. Hos Storebrand dekker deres Husforsikring Super følgeskader av vanninntrenging gjennom yttertak kun under forutsetning av at taket er under 50 år gammelt.
For å unngå ubehagelige overraskelser bør du jevnlig sammenligne vilkår for å finne den beste husforsikringen som faktisk dekker boligens alder og tilstand.
Når kan selskapet nekte utbetaling?
Mange frykter at én tett takrenne er nok til at forsikringsselskapet river i stykker polisen og avviser hele kravet. Finansklagenemnda (FinKN) har imidlertid etablert strenge kjøreregler for når et selskap lovlig kan avkorte erstatningen din.
For å avkorte oppgjøret må selskapet kunne bevise at du har opptrådt med grov uaktsomhet, og at det er en direkte årsakssammenheng mellom din forsømmelse og selve skaden.
"Rettslig praksis og nemnda krever et markert avvik fra vanlig forsvarlig handlemåte for at en handling skal anses som grovt uaktsom. Det må være tale om en opptreden som er sterkt klanderverdig."
Sikkerhetsforskrifter og vedlikeholdsplikt
Finansklagenemnda skiller skarpt mellom selve vedlikeholdsmangelen og følgeskaden. Sikkerhetsforskriftene krever generelt at du sørger for forsvarlig vedlikehold av tak og takrenner.
Mangler boligen din vedlikehold, får du aldri dekket reparasjonen av selve årsaken. Utbedring av selve utettheten på yttertaket regnes utelukkende som huseiers vedlikeholdsansvar.
En toppforsikring vil likevel ofte dekke følgeskaden – altså vannet som ødelegger parketten din – med mindre du har ignorert åpenbare feil over lang tid og dermed brutt sikkerhetsforskriftene.
Sjekklisten som redder skadeoppgjøret
Som huseier har du en generell vedlikeholdsplikt. For å sikre at vannet følger planlagte veier og ikke havner i kjelleren din, bør du utføre disse tre fysiske tiltakene før høststormene setter inn:
- Rens takrenner og nedløp: Fjern løv og rusk umiddelbart. Vannet må kunne renne fritt bort fra husveggen og grunnmuren.
- Sikre taktekkingen: Kontroller at takstein eller plater er hele og sitter godt fast. Utette tak er den vanligste kilden til vanninntrenging under kraftig vind og nedbør.
- Frigjør sluk og avløp: Sørg for at rister og avløp rundt boligen er helt frie for hindringer, slik at overflatevann ikke samler seg og presser mot grunnmuren.
Ta kontroll før stormen treffer
Ikke vent til vannet står over dørstokken med å finne ut hvilken dekning du egentlig har. Å bytte til et selskap med bedre vilkår og rettferdige oppgjør tar bare noen få minutter.
Er du klar for å sikre boligen din med en skikkelig toppdekning? Fyll ut ett enkelt skjema på Bytt.no for å få uforpliktende tilbud på forsikring fra opptil tre ulike selskaper. La selskapene konkurrere om å gi deg de beste vilkårene og den tryggeste høsten.
