Hva koster rentehevingen deg egentlig?
Nyheten om en renteheving utløser umiddelbar usikkerhet hos norske boligeiere. Hvor mange ekstra tusenlapper forsvinner fra lønnskontoen neste måned?
For å ta tilbake kontrollen, må du først kjenne de harde tallene. Finn frem restgjelden din og bruk en boliglånskalkulator for å se nøyaktig hva det nye månedsbeløpet blir.
Du har heldigvis tid til å områ deg. Etter gjeldende finansavtalelov har bankene en lovpålagt varslingsfrist på 2 måneder før en ensidig renteøkning kan tre i kraft for deg som eksisterende kunde. Dette gir deg et tidsvindu til å ta grepene som faktisk monner – her kan du se nærmere på hvor mye et rentehopp koster deg etter skatt.
Skattekortfellen: Få umiddelbar likviditet
Når renteutgiftene dine øker, øker også rentefradraget ditt. Dette er penger du har krav på, men mange venter helt til skatteoppgjøret året etter med å få dem utbetalt.
For å lindre likviditetsskvisen umiddelbart, må du ta saken i egne hender. Skattekortet ditt oppdateres nemlig ikke automatisk ved rentehevinger i løpet av året. Du må selv logge inn på skatteetaten.no og oppgi forventet totalt rentebeløp for hele inntektsåret.
Når du justerer skattekortet, skjer følgende:
- Du får et lavere månedlig skattetrekk, som gir deg mer penger på konto hver lønningsdag.
- Deler du lånet med en samboer eller medlåntaker, må dere huske å fordele renteutgiftene i henhold til avtalt ansvarsbrøk i skattekortet.
- Du trenger ikke varsle sjefen. Når endringen er gjort, henter arbeidsgiveren din automatisk inn det nye skattekortet elektronisk før neste lønnsavregning.
Slik forhandler du – ikke aksepter regningen blindt
Banken din forventer at du forholder deg passiv når rentevarselet tikker inn i innboksen. Ikke gjør det.
Ifølge Forbrukerrådet er ikke bankene forpliktet til å heve utlånsrenten i takt med Norges Banks styringsrente, og lojale kunder ender ofte opp med høyere rente enn nye kunder.
Du har gode kort på hånden for å kreve unntak fra rentehoppet. Ring banken og bruk disse argumentene for å forhandle om en lavere rente:
- Konkurrerende tilbud: Vis til lavere renter hos konkurrentene. Finn den beste renten i markedet og spør banken din om de kan matche den.
- Økt boligverdi: Har boligen din steget i verdi, eller har du pusset opp? Innhent en ny verdivurdering, ettersom en ny e-takst kan kutte boliglånsrenten betraktelig. Lavere belåningsgrad betyr lavere risiko for banken, noe som skal gi deg billigere lån.
- Betalingsevne: Vis til at du er en trygg kunde med solid historikk, god betalingsvilje og stabil økonomi.
Gjør alvor av truslene: Bytt bank
Dersom rådgiveren din møter deg med en kald skulder og avslår å gi deg bedre vilkår, er løsningen enkel. Du skylder ikke banken din lojalitet.
Du kan raskt og enkelt sammenligne tilbud fra alle landets banker for å finne en som verdsetter deg. Ved å bruke en oppdatert renteoversikt for boliglån, ser du umiddelbart hvem som gir deg de beste betingelsene akkurat nå.
Mange vegrer seg for papirarbeidet, men sannheten er at prosessen er sømløs. Ved flytting av boliglån håndterer den nye banken normalt hele oppgjøret og innfrielsen av lånet hos den gamle banken.
Ikke la banken spise opp marginene dine. Ta grep, sjekk hvor mye du kan spare på boliglånet ditt i dag, og la bankene konkurrere om å gi deg den laveste renten.
