Meny

Vurderer du å binde renta på boliglånet? Da må du lese dette først

OPPDATERT I DAG, søndag 21. juli 2019

Med et fastrentelån binder du renten på lånet ditt i en avtalt periode, normalt 3, 5 eller 10 år. Fastrentelån passer utmerket dersom du frykter rentesvingninger, eller simpelthen ønsker forutsigbarhet.

Lønner det seg å binde renten på boliglånet? Det kan du finne ut her
FASTRENTE ELLER FLYTENDE? Historisk sett er fastrente dyrere enn flytende rente, men et fastrentelån kommer med flere fordeler.

Boliglån med fastrente

Et fastrentelån koster historisk sett noe mer enn et lån med flytende rente. Binder du renten til riktig tid, kan riktignok et fastrentelån være mer lønnsomt enn et tradisjonelt boliglån med flytende rente. Er du usikker på om din økonomi kan håndtere renteøkninger, er fastrentelån noe å vurdere ettersom fastrentelån gir økt trygghet og forutsigbarhet.

Bindingstid på fastrentelån

Hvor lenge du bør binde rente er individuelt og kommer an på hvor lenge du selv ønsker stabiliteten og forutsigbarheten fastrentelånet gir deg.

Samtidig er det verdt å merke at fastrentelån ikke er like fleksible som boliglån med flytende rente, og at det kan bli mer utfordrende å bytte bank eller å selge boligen i løpet av bindingstiden.

Salg av bolig med fastrentelån

Ved etablering av fastrentelån vil banken normalt sikre sin investering ved å kreve pant i boligen din. Dersom du skulle ønske å selge boligen i løpet av låneperioden vil salget medføre at banken mister sin sikkerhet. Salg av bolig med fastrentelån kan derfor by på noen ekstra utfordringer, enten ved at man må avslutte fastrentelånet, eller at man må overføre lånet til ny bolig.

  • Avslutning av fastrentelånet: Overkurs og underkurs

    Å avslutte et fastrentelån i løpet av avtaleperioden er fullt mulig, men det medfører at resten av avtaleperioden må gjøres opp i det avtalen avsluttes.

    Å avslutte en fastprisavtale i løpet av avtaleperioden kan i verste fall medføre at du må en betale et stort engangsbeløp til banken, men det kan også medføre at banken må betale deg for å komme ut av avtalen*. Konkret hvor mye som skal betales, og av hvem, avhenger av flere faktorer, som for eksempel hvor lenge det er igjen av avtalen, hvilken rente man har bundet seg til samt forespeilet rente på et tilsvarende lån ut avtaleperioden.

    Det endelige oppgjøret ved avslutningen av avtalen blir estimert med over- eller underkurs, og ihht til §54 i Finansavtaleloven.

    *Merk at de ulike bankene kan ha ulike betingelser og begrensninger når det gjelder avslutning eller overføring av fastrentelån.

  • Overføre lånet til ny bolig

    Enkelte banker tilbyr å overføre fastrentelånet til ny bolig, så lenge banken får tilsvarende eller bedre sikkerhet i den nye boligen.


Fastrentelån og bytte av bank

Når du etablerer et fastrentelån binder du låneavtalen til banken i hele avtaleperioden. Å bytte bank underveis i avtaleperioden er derfor ikke mulig uten at man avslutter fastrentelånet. Merk at det uavhengig av fastrentelånet er fullt mulig å flytte andre banktjenester, som for eksempel brukskonto, kredittkort, billån, sparekonto og lignende.

Fastrente eller flytende boliglån?

Tradisjonelt sett er det gunstigste alternativet å ha flytende rente. Binder du derimot renten på riktig tidspunkt, kan det en fastrenteavtale være lønnsomt. Binder du på feil tidspunkt derimot vil avtalen koste mer enn et boliglån med flytende rente.

Å finne riktig tidspunkt å binde renten på er svært vanskelig, og vi anbefaler derfor at du heller fokuserer din økonomiske situasjon, og hvor rustet du er for eventuelle renteøkninger. Er du dårlig rustet for renteøkninger kan det være lurt å binde renten på hele eller deler av boliglånet.

Dersom du har god økonomi, kan et godt alternativ være å velge flytende rente, men samtidig legge av sparepenger slik at man er forberedt på eventuelle fremtidige renteøkninger.


Store prisforskjeller på fastrentelån - sammenlign bankene før du binder deg

Ettersom man ved etablering av fastrentelån binder seg for en lengre periode, er det svært viktig å sørge for at rentebetingelsene er konkurransedyktige.

0,25% renteforskjell på et lån på 3 millioner med 10 års binding tilsvarer over 54 000 kroner. Det er med andre ord svært lønnsomt å velge riktig bank når man skal etablere et fastrentelån.

Norges billigste fastrentelån med 3 år binding (juli 2019)

Estimert basert på et fastrentelån til 4 000 000 kr og 1 000 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. 3 år binding. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Fastrente Ordinær - 3 år innenfor 75%
KLP Banken
11 omtaler
2,56%
eff. rente
13 498 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån 3 år 80 %
Danske Bank
38 omtaler
2,67%
eff. rente
13 655 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån - 3 års binding (75 %)
Fana Sparebank
1 omtale
2,67%
eff. rente
13 660 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Boliglån m/ Fastrente 3 år Premium
Nordea Bank
98 omtaler
2,67%
eff. rente
13 660 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån - 3 års binding
SpareBank 1 Østfold Akershus
1 omtale
2,73%
eff. rente
13 736 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer

Norges billigste fastrentelån med 5 år binding (juli 2019)

Estimert basert på et fastrentelån til 4 000 000 kr og 1 000 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. 5 år binding. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Fastrentelån 5 år
Sandnes Sparebank
1 omtale
2,78%
eff. rente
13 817 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrente Ordinær - 5 år innenfor 75%
KLP Banken
11 omtaler
2,78%
eff. rente
13 818 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån - 5 års binding (75 %)
Fana Sparebank
1 omtale
2,88%
eff. rente
13 966 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån - 5 års binding
SpareBank 1 Østfold Akershus
1 omtale
2,88%
eff. rente
13 966 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån 5 år
SpareBank 1 SR-Bank
1 omtale
2,88%
eff. rente
13 971 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer

Norges billigste fastrentelån med 10 år binding (juli 2019)

Estimert basert på et fastrentelån til 4 000 000 kr og 1 000 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. 10 år binding. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Fastrentelån 10 år
Sandnes Sparebank
1 omtale
3,04%
eff. rente
14 218 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån - 10 års binding(75 %)
Fana Sparebank
1 omtale
3,13%
eff. rente
14 354 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrente Ordinær - 10 år innenfor 75%
KLP Banken
11 omtaler
3,14%
eff. rente
14 359 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån 10 år
SpareBank 1 SR-Bank
1 omtale
3,19%
eff. rente
14 437 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Fastrentelån 75% - 10 år
DNB Bank
279 omtaler
3,19%
eff. rente
14 443 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer

NORGES BESTE BANK

Bytt.no mottar årlig tusenvis av omtaler fra norske bankkunder. Se hvilken bank kundene er mest fornøyde med

SÅ MYE KAN DU LÅNE

Bankene i Norge har strenge grenser for hvor mye du kan få i boliglån. Her kan du se hvor mye du kan få i boliglån

BLI KVITT KREDITTGJELD

Desto bedre orden du har på økonomien desto bedre boliglånsrente kan du få. Prøv vår kalkulator og se din besparelse

NYE OMTALER OM RENTE
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR