Økt sparegrense gir et solid skattefradrag
Med virkning fra inntektsåret 2026 er den maksimale grensen for individuell pensjonssparing (IPS) hevet til 25 000 kroner. For mange nordmenn er dette en kjærkommen mulighet til å sikre alderdommen, spesielt siden ordningen gir en skattefordel på 22 prosent av det innbetalte beløpet. Fyller du opp kvoten, betyr det at du får inntil 5 500 kroner i utsatt skatt. For å vurdere om dette er den mest gunstige spareformen for din økonomi, kan du se på regnestykket for om IPS er lønnsomt med de nye rammene.
Det er lett å tenke at all pensjonssparing er god sparing, men hvor du plasserer pengene dine har enorm betydning for sluttbeløpet. Utover den rene avkastningen har ordningen også juridiske fordeler, da IPS-midler som hovedregel er beskyttet og holdes utenfor deling ved en eventuell skilsmisse. Mange glemmer nemlig å sjekke prislappen på selve spareavtalen.
De skjulte kostnadene som spiser av avkastningen
Når du sparer til pensjon over flere tiår, vil selv små prosentvise forskjeller i forvaltnings- og administrasjonsgebyrer utgjøre titusenvis av kroner. En gjennomgang av markedet viser at kostnadene spenner fra svært lave 0,15 prosent til godt over 1,15 prosent årlig, avhengig av hvilken bank og fondstype du velger. Det er spesielt viktig å være oppmerksom på hvordan en plattformavgift kan spise opp en betydelig del av avkastningen din over tid.
Her er forskjellen i praksis blant noen av de største aktørene:
- Lavprisaktørene: Kron tilbyr globale indeksfond til kun 0,15 prosent i årlig kostnad. KLP opererer med en flat og forutsigbar pris på 0,22 prosent uansett hvilken IPS-spareprofil du velger.
- Plattformgebyrer: DNB benytter en modell med plattformhonorar. Her betaler du 0,10 prosent for indeksfond, mens aktivt forvaltede aksjefond koster 0,30 prosent i plattformavgift. Se hvordan andre kunder vurderer DNB før du flytter pensjonssparingen din.
- De dyreste alternativene: Hos tradisjonelle aktører som Storebrand og SpareBank 1 kan kostnadene for aktive profiler overstige 1,15 prosent. SpareBank 1 skiller seg i tillegg ut ved å belaste et eget administrasjonsgebyr på 0,10 prosent av saldoen din hvert eneste år, som trekkes månedlig i hele avtaleperioden – på toppen av selve forvaltningskostnaden.
Det lønner seg neppe å betale opp mot én prosent ekstra i gebyrer hvert år med mindre fondet konsekvent slår markedet, noe historien viser at de færreste aktive fond klarer over tid. Her sparer du penger på å velge en rimelig indeksnær løsning.
Sjekk bankens rykte før du låser pengene
Siden IPS-midlene bindes frem til pensjonsalder, inngår du et svært langsiktig kundeforhold. Da er det avgjørende å velge en aktør som ikke bare har lave gebyrer, men som også leverer god kundeservice og har transparente vilkår uten skjulte overraskelser.
Mange oppdager dårlig kundeservice først når de trenger hjelp til å endre spareprofil eller har spørsmål om utbetaling. For å unngå aktører med misfornøyde kunder, bør du undersøke hva andre sparere mener før du oppretter avtalen.
Hos Bytt.no kan du lese tusenvis av verifiserte erfaringer med norske banker. Her ser du raskt hvilke tilbydere som scorer høyest på kundetilfredshet, slik at du kan ta et trygt og lønnsomt valg for pensjonen din.
Husk også at IPS binder pengene dine frem til pensjonsalder. Før du maksimerer pensjonssparingen, bør du sørge for å ha en solid bufferkonto tilgjengelig for uforutsette utgifter i hverdagen. På Bytt.no kan du enkelt sammenligne renter på sparekonto for å sikre at de frie midlene dine også vokser optimalt.
