Lojalitetsfella koster deg tusenvis av kroner
Du åpner nettbanken, ser at det månedlige boliglånstrekket har gått, og kjenner på en snikende mistanke. Betaler du egentlig mer enn du må? Svaret er høyst sannsynlig ja.
Data og undersøkelser referert av Forbrukerrådet slår fast en ubehagelig sannhet for norske bankkunder: Eksisterende og lojale kunder betaler ofte en høyere rente enn de banken kaster etter nye kunder.
Konsekvensen av å sitte stille i båten er massiv. En rentereduksjon på bare 0,5 prosentpoeng gir en årlig besparelse på 5 000 kroner for hver million du har i boliglån. Sitter du med et lån på fire millioner, snakker vi om titusenvis av kroner rett ut av vinduet, hvert eneste år.
Finansportalen oppdateres daglig med bankenes renter for nye kunder, og Forbrukerrådet anbefaler at du sammenligner lånebetingelsene dine minst én gang i året. Det første steget er simpelthen å sammenligne alle boliglånsrenter i Norge for å se hva konkurrentene faktisk tilbyr akkurat nå.
Slik rigger du deg for renteforhandling
Når du vet at gresset er grønnere (og billigere) på den andre siden, har du to valg: Prute med din nåværende bank, eller bytte. For å lykkes kan du forhandle ned boliglånsrenten med et ferdig forhandlingsmanus slik at du stiller best mulig forberedt.
Månedlig rentestatistikk fra SSB over gjennomsnittsrenter for utestående og nye utlån er et knallhardt, objektivt referansepunkt du kan slå i bordet med.
I tillegg finnes det flere sterke forhandlingskort du bør spille ut:
- E-takst: Har boligen din steget i verdi, eller har du pusset opp? En oppdatert verdivurdering senker belåningsgraden din, noe som automatisk bør utløse en lavere rente.
- Fagforening: Sjekk om du har fagforeningsavtaler som gir fremforhandlede rabatter.
- Kundeutbytte: Vurder om eventuelt kundeutbytte hos konkurrerende banker gjør totalregnestykket hos dem bedre.
Husk også å alltid se på den effektive renten. Denne inkluderer gebyrer som termingebyr og etableringsgebyr i tillegg til den nominelle renten, og viser deg den reelle totalkostnaden på lånet.
Myten om det kompliserte bankbyttet
Mange lar være å bytte bank fordi de tror det er en byråkratisk marerittprosess. Dette er en utdatert myte bankene tjener gode penger på.
I dag starter flytting av boliglån med en enkel, digital lånesøknad. Informasjon om inntekt, skattemelding og gjeldsregisterdata innhentes helt automatisk via BankID. Du slipper å lete frem gamle papirer i permer.
Når du takker ja til et nytt tilbud, er det den nye banken som gjør grovarbeidet. De koordinerer hele overføringen, innfrir det gamle lånet for deg, og sørger for å tinglyse et nytt pantedokument elektronisk hos Kartverket. Saksbehandlingstiden for et slikt bytte er normalt både forutsigbar og effektiv.
Hva koster det, og må du flytte alt?
Selve kostnaden for å bytte bank er minimal. Tinglysingsgebyret for et elektronisk pantedokument hos Kartverket er kun 545 kroner. Dette er en engangskostnad som normalt spares inn i løpet av de første ukene med ny, lavere rente.
Et annet utbredt hinder er frykten for å måtte bytte hele bankhverdagen. Det er fullt mulig å kutte boliglånsrenten uten å flytte lønnskonto og kort, da du som forbruker står fritt til å flytte lånet alene uten plikt til å flytte verken brukskonto eller sparekonto.
Du kan plukke de beste tjenestene fra ulike banker, akkurat slik det passer deg.
Er du klar for å slutte å sponse bankens overskudd? Bruk to minutter på å sjekke lånet ditt og få uforpliktende tilbud fra billigere banker. Det er den best betalte timelønnen du kan få i år. Vil du samtidig forsikre deg om at den nye banken behandler kundene sine vel, kan du dykke ned i tusenvis av verifiserte erfaringer og omtaler av norske banker før du signerer.
