Meny

Samle billån inn i boliglån: Lønner det seg for deg?

I november 2020 har Bytt.no sammenlignet og kategorisert over 750 billån, 116 kaskofrie billån og 809 boliglån fra over 152 banker i et forsøk på å finne ut av om det lønner seg å bake inn billånet i boliglånet. Konklusjonen er at det kommer an på hvilket billån du har, og hvilket boliglån du har. Les videre for å finne ut hva lønner seg for deg!

Sjekk om du bør bake billånet inn i boliglånet
LØNNER DET SEG?:For noen kan det lønne seg å bake inn billån i boliglån, men det kommer ikke uten konsekvenser.

Hva slags billån har du i dag avgjør

Om det lønner seg å bake billån inn i boliglånet avgjøres ofte av hva slags billån du har i dag. For ordens skyld så finnes det to typer billån:

  • "Ordinært" billån:
    Dette er den mest brukte formen for billån, og også den billigste. Her tar banken salgspant i bilen, som betyr at de kan selge bilen din hvis du ikke betaler regningene. Ettersom banken har en egeninteresse i å beholde bilen i god stand dersom de må selge den, så krever de ofte at du har kaskoforsikring, den dyreste formen for bilforsikring.
  • Kaskofritt billån:
    Et kaskofritt billån er blant de dyreste billånene du kan ha, men på den andre siden er det ingen krav om sikkerhet eller pant. Du kan låne 100% av kjøpesummen, men i gjengjeld er rente langt høyere.

Hvor mye egenkapital du har er også avgjørende

En annen viktig faktor er hvor mye egenkapital du har tilgjengelig, eventuelt hvor høy belåningsgraden din er.

Hvis du skal bake billånet ditt inn i boliglånet, så kommer du ikke unna regelen at boliglånet ditt totalt sett ikke kan overgå 85% belåningsgrad. Det finnes riktignok noen grep du kan ta for å øke eksisterende boliglån, men dersom du allerede i dag er nærme 85% belåningsgrad så blir det nok fort et nei fra banken.

Husk: Hvis du baker et billån inn i billånet ditt og den totale lånesummen din er opp mot 85% så "stenger" du effektivt for andre muligheter frem i tid som du kunne brukt disse pengene på. F.eks hvis du har 200 000 kr å gå på i boliglånet ditt, og du bruker dette på en bil, så betyr det at andre prosjekter som f.eks oppussing eller kjøp av andre ting må la vente på seg.

Så dersom du har flere planer for fremtiden som du trenger økonomisk støtte til så er det nok best å "spare" boliglånet til dette, og heller ta opp et billig ordinært billån.

Frigjør den daglige økonomien

Både ordninære billån og kaskofrie billån har en høyere rente enn et boliglån. Til gjenggjeld har de som regel kortere nedbetalingstid. Kaskofrie billån f.eks har nå en maks nedbetalingstid på 5 år. Et ordniært billån kan strekkes opp til 7-10 år avhengig av bil, men generelt sett ønsker man å holde en lav nedbetalingstid slik at bilen ikke faller i verdi fortere enn avdragene du betaler.

Så da ser du kanskje hvorfor refinansiering av billån inn i boliglån blir litt vanskelig:

  • Et boliglån varer som regel i 20-30 år og boligen stiger i verdi
  • Et billån varer i alt fra 2 til 10 år og bilen synker i verdi

Hvis du baker et billån inn i et boliglån med 25 år nedbetaling så er ikke den totale besparelsen så stor, men besparelsen hver måned blir i større grad merkbar.

Har du rom for å nedbetale billånet?

Derfor er det som regel lurt å nedbetale lånet dersom du har økonomiske muskler til å gjennomføre nedbetalingen, og heller se på mulighetene for å bytte begge lån inn i en billigere bank.

Bytt bank - slå to fluer i en smekk

Er det lenge siden du forhandlet med banken din om boliglånsrenta? I såfall anbefaler vi at du tar begge prosessene på likt og kun søker én gang: Bytt til en billigere bank, få lavere rente på boliglånet og samtidig bak inn billånet. Totalt sett kan du faktisk komme billigere ut av kun på boliglånet alene, dersom du får presset ned renten nok.

Hos Bytt.no er det enkelt å finne de beste og billigste boliglånene på markedet søndag 29. november 2020. I oversikten under har vi hentet ut de 5 billigste boliglånene på markedet i dag:

Bak billånet inn i et nytt og billigere boliglån

Slå to fluer i en smekk: Billigere boliglån óg billigere billån. Boliglån på 3 000 000 kr med 500 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 45 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Boliglån Premium
Nordea Bank
196 omtaler
1,93%
eff. rente
10 480 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Boliglån 85 %
Sbanken
604 omtaler
1,96%
eff. rente
10 527 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Boliglån innenfor 85%
SpareBank 1 Hallingdal Valdres
3 omtaler
2,02%
eff. rente
10 591 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Boliglån
Sunndal Sparebank
1 omtale
2,08%
eff. rente
10 651 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Boliglån
Nordea Bank
196 omtaler
2,13%
eff. rente
10 722 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt

SIER BANKEN NEI TIL REFINANSIERING?

Svært mange får nei fra banken når man prøver å refinansiere billån, enten man ønsker å samle flere billån i én bank eller man vil billånet inn i boliglånet. Heldigvis finnes det alternativer.

Man bør alltid refinansiere dyre lån inn i boliglån dersom man kan, men den muligheten er det ikke alle som har. Det finnes flere banker på markedet som spesialiserer seg på kunder vanlige banker vanligvis sier nei til.

Slik refinansierer du boliglån

Slik lykkes du med refinansiering av boliglånet ditt, enten du skal flytte, øke eller bake inn eksisterende gjeld i boliglånet

Slik refinansierer du forbrukslån

Slik går du frem for å refinansiere og kutte kostnader på forbrukslån, både med og uten sikkerhet i egen bolig

Slik refinansierer du kredittkort

Kredittkortgjeld er noe av den dyreste gjelden du kan ha - slik går du frem for å samle og redusere kredittgjeld

RELATERTE OMTALER INNEN BANK
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR