Dette er båtforsikring
Det er fort gjort å undervurdere risikoen på sjøen. Den nyeste Båtlivsundersøkelsen viser at det nå finnes hele 1 067 000 fritidsbåter i Norge, og trengselen på vannet har aldri vært større.
Selv om det per i dag kun er registreringsplikt for båter over 15 meter, har regjeringen nylig besluttet at dette også skal gjelde for småbåter. Sjøfartsdirektoratet jobber nå med utformingen av det nye registeret.
Båtforsikring er ikke påbudt ved lov i Norge, men det gis en klar anbefaling om å ha det for alle typer fritidsfartøy.
Skader du andres båt, bryggeanlegg eller i verste fall andre mennesker, må du ta hele regningen fra egen lomme dersom du mangler forsikring. Forsikringsselskapene tilbyr i hovedsak fire ulike dekningsgrader. Hvilken du bør velge avhenger av båtens verdi, bruksmønster og motortype:
Ansvarsforsikring
Den enkleste og billigste formen for båtforsikring. Den dekker erstatningskrav mot deg som eier av båten dersom du påfører skade på andres eiendom eller person. Forsikringen dekker ikke skader på din egen båt, men inkluderer som regel rettshjelp. Dette nivået passer best for eldre båter med svært lav markedsverdi.
Delkasko
Inkluderer ansvarsforsikring, og dekker i tillegg brann og tyveri. Bagasje og utstyr som går tapt i forbindelse med brann eller tyveri er også normalt inkludert. Delkasko er et fornuftig valg for båter av lav til middels verdi hvor du kan tåle det økonomiske tapet ved en eventuell grunnstøting.
Kasko
Dette er standardvalget for de fleste båteiere. Kasko inkluderer ansvar og delkasko, men dekker også skader på din egen båt ved for eksempel grunnstøting, kollisjon, kantring eller synking. Båter faller utenfor den offentlige naturskadeordningen, noe som betyr at kaskoforsikringen er helt avgjørende for å få dekket skader etter storm og ekstremvær. Vær likevel oppmerksom på at forsikringsselskapene har egne grenser for vindstyrke før de definerer en hendelse som vindskade.
Utvidet kasko (Pluss / Super)
Dette er premium-dekningen for deg med en verdifull båt. Den inkluderer ofte maskinskade, girskade og utvidet dekning for båt- og personredning. For elbåter og hybrider omfatter maskinskadedekningen også fremdriftsbatterier og el-motorer. Vær imidlertid oppmerksom på at selskapene beregner et aldersfradrag på 10 prosent eller mer når batteriet passerer fem år.
Strenge krav til vinteropplag og sikkerhet
Uavhengig av hvilken dekning du velger, stiller forsikringsselskapene strenge krav til deg som båteier. Skader som følge av frost, issprengning eller snøtyngde er som hovedregel helt unntatt fra standard kaskoforsikring hos aktører som Tryg, Fremtind og Gjensidige.
Dette anses som manglende vedlikehold fremfor en plutselig ulykke. Det eneste unntaket er ofte dersom båten ligger i en godkjent boblehavn. Tilsvarende strenge krav til aktsomhet ser man også ved andre typer uværsskader, der manglende sikring kan føre til avkortning på forsikringen i etterkant.
Dersom man ikke har ført godt nok tilsyn med båten i vinteropplag, risikerer man en avkortning på mellom 20 og 50 prosent av summen.
Forsikringsselskapene har også strenge sikkerhetsforskrifter når båten er i bruk. Kjører du en båt som kan gå over en viss hastighet, er det nå krav om eget høyhastighetsbevis. Selskapene sjekker normalt ikke dette når du kjøper forsikringen, men mangler du beviset den dagen du krasjer, kan erstatningen reduseres kraftig eller falle helt bort.
Slik får du en billig og god båtforsikring
Forsikringsselskapene prissetter båtforsikringen individuelt basert på båttype, motorstørrelse og farvann. Du kan imidlertid kutte prisen betraktelig ved å installere sikkerhetsutstyr.
Både Gjensidige og Tryg gir typisk 10 % rabatt, mens Fremtind også gir rabatt, dersom båten er registrert i Småbåtregisteret eller er Securmark-merket. Har du i tillegg FG-godkjent sporing, reduseres egenandelen ved tyveri med inntil 4 000 kroner. Hos Gjensidige fjernes egenandelen helt dersom både sporing og alarm er i funksjon. Her kan du lese omtaler og se kundenes erfaringer med Gjensidige.
For å få den aller billigste totalprisen, lønner det seg å samle flere forsikringer hos samme aktør. Her er det imidlertid viktig å passe seg for lojalitetsfellen, der forsikringsselskapene spiser opp rabatten gjennom årlige prisøkninger. Bransjen opererer med samlerabatter på opptil 20 prosent, men kravene varierer kraftig:
- If: Gir maksimal rabatt på 20 % allerede ved tre sentrale forsikringer (som bil, hus og innbo). Du kan også sammenligne priser og vilkår hos If mot andre selskaper her på Bytt.no.
- Gjensidige: Tilbyr en standard maksimal samlerabatt på 18 %.
- Tryg: Krever at du samler hele syv forsikringer (tre hovedprodukter og fire tilleggsdekninger) for å oppnå topprabatten på 20 %. Se også hvordan andre kunder vurderer Tryg sine forsikringer før du bestemmer deg.
Slik finner du den beste båtforsikringen
Når du skal velge selskap, bør du ikke se utelukkende på prisen. Vilkår knyttet til aldersfradrag på motor, krav til vinteropplag og størrelsen på egenandelen er vel så viktig den dagen uhellet er ute.
Slik går du frem for å sikre deg markedets beste avtale:
- Bruk skjemaet her på siden for å legge inn informasjon om båten din og hvilken dekningsgrad du ønsker.
- Motta uforpliktende tilbud fra flere forsikringsselskaper som konkurrerer om å gi deg den beste prisen.
- Sammenlign vilkår, egenandeler og kundetilfredshet før du tar et valg.
Dersom du ønsker å maksimere besparelsen din, kan du med fordel sammenligne tilbud på alle dine forsikringer samtidig. Ved å la selskapene prise hele forsikringspakken din under ett, sikrer du deg den høyeste mulige samlerabatten.
