Lånekassen har nettopp offentliggjort rentesatsene som gjelder fra 1. mars 2026, og tallene markerer et skifte. For første gang siden januar 2024 er den flytende renten lavere enn samtlige fastrentetilbud.
Du har nå perioden 10. til 17. februar 2026 på deg til å bestemme om du vil binde renten eller fortsette på flytende.
Valget kan virke vanskelig i en tid med svingende økonomi, men tallene gir en tydelig pekepinn. Her forklarer vi hvorfor Lånekassen oppfører seg annerledes enn banken din, og hvilket lån du bør prioritere å betale ned først.
De nye rentesatsene fra 1. mars
Fra og med mars settes den flytende renten i Lånekassen ned, mens fastrentene justeres noe opp. Dette skaper en situasjon der du umiddelbart betaler mer for tryggheten ved å binde renten.
Her er de nye satsene:
- Flytende rente: 4,621 % (ned fra 4,698 %)
- Fastrente 3 år: 4,736 %
- Fastrente 5 år: 4,745 %
- Fastrente 10 år: 4,755 %
Dette betyr at hvis du velger å binde renten nå, takker du ja til en rente som er høyere enn dagens flytende nivå.
Derfor henger Lånekassen etter
Mange stusser over at rentene i Lånekassen ikke følger Norges Bank slavisk. Årsaken ligger i beregningsmodellen. Rentene baseres på gjennomsnittet av de fem beste boliglånstilbudene i markedet (minus 0,15 prosentpoeng), men med et innebygd "etterslep".
For fastrenter er det en observasjonsperiode på én måned etterfulgt av en venteperiode. For flytende rente er tregheten enda større, med to måneders observasjon og to måneders opphold.
I praksis betyr dette at vi ofte vet hvilken vei renten skal før den faktisk endres. Akkurat nå ser vi at markedet priser inn en forventning om at rentene skal flate ut eller synke, noe som gjør at dagens fastrentetilbud ligger tett opp mot den flytende renten.
Ekspertenes dom: Is i magen
Historisk sett har det sjelden lønt seg å binde renten i Lånekassen rent økonomisk. Fastrente bør primært ses på som en forsikring for deg som har en svært stram økonomi og ikke tåler svingninger på noen hundrelapper i måneden.
Forbrukerøkonomer, inkludert Magne Gundersen i SpareBank 1, har lenge vært tydelige på at man bør beholde den flytende renten. Siden Lånekassens renter speiler de beste boliglånene med en forsinkelse, og boliglånsrentene forventes å stabilisere seg eller synke på sikt, er det lite som taler for å låse seg til dagens nivå for å "tjene penger".
Har du boliglån? Da er valget enklere
For deg som eier bolig og har både studielån og boliglån, er regnestykket enda tydeligere. Det er nesten alltid lønnsomt å prioritere nedbetaling av boliglånet fremfor studielånet.
Sammenligningen per februar 2026 er brutal:
- Studielån (flytende fra mars): 4,621 %
- Beste boliglånsrenter: Ca. 5,2 % – 5,5 %
- Gjennomsnittlig boliglånsrente: 5,76 % (per desember 2024)
Boliglånet ditt er med andre ord betydelig dyrere enn studielånet. Selv de aller beste boliglånskundene betaler mer i renter til banken enn de gjør til Lånekassen.
Slik sparer du mest
Hvis du har ekstra midler til overs, bør disse gå til å betale ned på boliglånet, ikke til å binde renten på et allerede gunstig studielån.
Det viktigste grepet du kan gjøre for privatøkonomien din nå, er å sjekke om boliglånsrenten din er konkurransedyktig. Mange betaler langt over 5,76 % uten å vite at de kan få bedre vilkår.
Hos Bytt.no kan du enkelt sjekke om banken din gir deg en god nok rente sammenlignet med markedet.
- Sjekk hvor mye du kan spare på boliglånet her – Få en rask analyse av lånet ditt.
- Se hele renteoversikten her – Sammenlign alle norske banker.
Konklusjon: Flytende er fortsatt kongen
Med mindre du har et akutt behov for forutsigbarhet fordi økonomien din ikke tåler en renteoppgang, er rådet klart: Behold flytende rente.
Den er nå lavere enn fastrenten, og fleksibiliteten du beholder er verdifull. Skulle du få bedre råd i fremtiden, kan du betale ned ekstra på det lånet som er dyrest – som nesten garantert vil være boliglånet, ikke studielånet.
Husk at fristen for å binde renten i denne omgang er 17. februar 2026. Gjør du ingenting, beholder du automatisk den flytende renten på 4,621 % fra mars.
