Lojalitet koster deg dyrt
Det er en velkjent sannhet i bankmarkedet: Lojalitet straffer seg. Hver måned logger tusenvis av nordmenn inn i nettbanken og ser et boliglånstrekk som spiser opp en stadig større del av lønna.
Mange kvier seg for å ta den ubehagelige prutetelefonen til bankrådgiveren, selv om du med et godt forberedt manus for å forhandle boliglånsrenten enkelt kan spare store beløp. Resultatet er at du fortsetter å subsidiere storbankenes marginer.
Gevinsten ved å ta grep er imidlertid massiv. En rentereduksjon på bare 0,5 prosentpoeng tilsvarer en årlig rentebesparelse på hele 5 000 kroner per million i boliglån før skatt. Har du et lån på fire millioner, snakker vi om 20 000 kroner rett ut av vinduet hvert eneste år.
Forbrukere kan enkelt vurdere om de betaler for mye i rente ved å sammenligne lånet sitt mot åpne lister. Evidensen viser at de åpne utfordrerbankene jevnlig ligger i toppen på renteoversikter, og de opererer med åpne prislister der alle med lik belåningsgrad får nøyaktig samme rente.
Du kan sjekke fasiten og sammenligne oppdaterte renter på alle norske boliglån for å se hva du egentlig burde betalt.
Utfordrerne knuser storbankene
Når du vurderer å forlate storbanken, er det naturlig å lure på om gresset faktisk er grønnere på den andre siden. Dataene taler et tydelig språk.
Utfordrere og nisjebanker som Bulder, Himla (Fana Sparebank), KLP og BN Bank scorer jevnlig høyest på kundetilfredshet i uavhengige målinger. De største tradisjonelle bankene, som DNB og Nordea, havner konsekvent lavere på disse oversiktene.
Vil du se hva andre kunder mener før du bestemmer deg, kan du lese tusenvis av verifiserte brukeromtaler av norske banker.
Slutt på manuell pruting
Det kanskje mest frustrerende med tradisjonelle banker er at du selv må passe på at renten din er konkurransedyktig. Utfordrerbankene har snudd denne modellen på hodet:
- Automatisk rentereduksjon: Bulder Bank oppdaterer boligverdien din månedlig. Renten settes automatisk ned når belåningsgraden din passerer faste trinn mellom 80 % og 50 %. Se hva kundene mener i brukeromtalene av Bulder Bank.
- Overvåking av vilkår: KLP overvåker kundenes boliglånsrente kvartalsvis. Dette sikrer at du automatisk har bankens beste oppnåelige vilkår, helt uten manuell pruting. Les mer om hvordan kundene opplever betingelsene hos KLP.
- Kundeutbytte: Flere utfordrere med tilknytning til sparebanker, som Bulder (Sparebanken Norge) og Himla (Fana Sparebank), tilbyr kundeutbytte. Dette er en ren bonusutbetaling som kan redusere den effektive lånekostnaden din ytterligere, men det kan lønne seg å sjekke om kundeutbytte på boliglån faktisk slår en lavere fast listepris.
Er det vanskelig å bytte?
Mange utsetter bankbyttet fordi de frykter endeløst papirarbeid og ukers ventetid. Slik er det ikke lenger.
Flytting av boliglån til heldigitale banker gjennomføres i dag digitalt på få minutter. Ved hjelp av BankID skjer innhenting av skatteopplysninger og boligverdisetting helt automatisk.
Du kan starte prosessen nå ved å sjekke ditt nåværende lån og motta uforpliktende tilbud fra billigere utfordrere.
Hvem bør ikke velge en heldigital bank?
Selv om fordelene er mange, er ikke de heldigitale konseptene for alle. Du må være klar over et par viktige begrensninger før du flytter lånet.
Heldigitale banker krever at du er komfortabel med ren app-betjening. Du får ingen fysiske filialer å besøke, og ofte tilbys det ikke engang en ordinær nettbank på PC.
I tillegg kan de helautomatiske systemene slite med uvanlige saksforhold. Har du komplekse sikkerhetsstrukturer, for eksempel behov for realkausjonister, kan lånesøknaden din bli avvist i disse bankene.
For de aller fleste med et standard boliglån er imidlertid regnestykket enkelt. Gå til vår hovedside for boliglån for å finne ut nøyaktig hvor mye du kan spare på å la teknologien gjøre jobben for deg.
