Når lojalitet blir et tapsprosjekt
Du kjenner følelsen. Norges Bank hever styringsrenten, og før uken er omme, tikker det inn en melding i nettbanken om at boliglånet ditt blir dyrere. Men hva skjer med pengene du har stående på sparekonto? Svært lite, og altfor sent.
Forbrukerrådets analyser bekrefter at bankene bruker vesentlig lengre tid på å justere opp innskuddsrenten enn boliglånsrenten. I mange tilfeller holder de også tilbake deler av renteøkningen. Dette er ikke en systemfeil, men en svært lønnsom forretningsmodell – og forskjellene er store på hvilke banker som kutter renten raskest når markedet snur.
Innskudd fra privatkunder gir nemlig bankene langt billigere finansiering enn det de må betale i det profesjonelle kapitalmarkedet. Innskuddsmarginen er rett og slett en av de viktigste driverne for bankenes overskudd. Mens du venter på at sparerenten skal krype oppover, tjener banken store summer på dine penger.
Det er ikke bare på sparekontoen at lojalitet straffer seg. Undersøkelser viser at eksisterende boliglånskunder i snitt betaler 0,2 prosentpoeng høyere rente enn nye kunder. Det utgjør tusenvis av kroner i året rett ut av vinduet. Heldigvis kan du enkelt sjekke ditt eget boliglån og hente inn konkurrerende tilbud for å se nøyaktig hvor mye du overbetaler.
Myten om totalkunden
Mange tviholder på storbanken sin fordi det føles trygt å ha alt samlet på ett sted. Realiteten er at det ofte lønner seg kraftig å splitte banktjenestene.
Du kan beholde lønnskontoen og kortet i din faste bank, men flytte sparepengene og boliglånet dit betingelsene faktisk er best. Nisjebanker og utfordrerbanker tilbyr i langt større grad markedsledende, flytende innskuddsrente fra første krone uten bindingstid. De tradisjonelle storbankene henger ofte etter, noe som gjør det vel verdt å vurdere å bytte til en utfordrerbank for å sikre bedre vilkår på både lån og sparing.
Er du bekymret for sikkerheten hos mindre kjente aktører? Det trenger du ikke å være. Alle norske banker er medlem av Bankenes sikringsfond. Dette garanterer at innskuddene dine er sikret med inntil to millioner kroner per kunde per bank, uavhengig av om banken er stor eller liten.
Slik bytter du sparebank på få minutter
Å flytte sparepengene er ikke lenger et tungrodd byråkratisk prosjekt. Du trenger verken å ringe en rådgiver eller bytte dagligbank. Slik gjør du det:
- Identifiser vinneren: Alle banker plikter å innrapportere oppdaterte priser for nye kunder til Finansportalen. Du kan enkelt bruke Bytt.no til å sammenligne og finne markedets beste sparekonto uten bindingstid.
- Opprett konto digitalt: Å bli kunde i en ny utfordrerbank gjøres heldigitalt på få minutter ved hjelp av BankID.
- Flytt pengene gebyrfritt: Overføring av vanlige sparepenger skjer helt gebyrfritt, akkurat som en normal regningsbetaling i nettbanken.
Merk: Sjekk alltid om den nye kontoen har uttaksbegrensninger, og unngå for all del å flytte BSU-kontoen manuelt selv, da dette kan bryte skattereglene.
Ta kontroll over hele økonomien
Når du først har innsett hvor enkelt det er å flytte sparekapitalen, er neste logiske steg å rydde opp i gjelden. Det er ingen grunn til å subsidiere bankens overskudd med en overpriset lånerente. Skaff deg en komplett oversikt over alle boliglånsrenter på markedet, og la bankene konkurrere om å ha deg som kunde, ikke omvendt. Makten ligger i dine hender – bruk den.
