Lojalitetsfellen koster deg titusenvis av kroner
Du kjenner følelsen. Du åpner en melding fra banken i nettbanken, og får nok en gang beskjed om at boligrenten din settes opp. Du har vært trofast kunde i årevis, og antar at banken gir deg en rettferdig pris. Virkeligheten er dessverre en helt annen.
Tallene taler for seg selv. Kunder med et langvarig kundeforhold i samme bank betaler i snitt 0,2 prosentpoeng høyere rente enn nye kunder. Tradisjonelle storbanker baserer rett og slett store deler av sine marginer på at du er passiv og vegrer deg for å bytte, og du kan enkelt sjekke om banken gir deg dårligere rente enn nye kunder.
Konsekvensene for privatøkonomien din er massive. En renteforbedring på 0,5 prosentpoeng gir en årlig besparelse på 5 000 kroner per million du har i boliglån. Sitter du med et lån på fire millioner, tilsvarer dette 20 000 kroner årlig. Over 30 år utgjør dette svimlende 450 000 kroner.
Sjekk hvor mye du kan spare på ditt boliglån og få uforpliktende tilbud her.
Slutt på den ydmykende renteprutingen
En av de største forskjellene mellom de tradisjonelle aktørene og heldigitale utfordrerbanker som Bulder og Himla, er hvordan de priser lånene sine.
Hos storbankene må du ofte ta saken i egne hender og krangle deg til en lavere rente. De digitale utfordrerne baserer seg derimot på helt åpne prislister knyttet til belåningsgrad. De justerer renten din automatisk nedover etter hvert som du betaler ned på lånet, eller når boligen din stiger i verdi.
Lånekroner har nøyaktig samme kvalitet uavhengig av hvilken bank som låner dem ut til deg. Derfor bør laveste effektive rente være det absolutte hovedkriteriet ditt. Mange utfordrerbanker er dessuten tilknyttet sparebanker, noe som betyr at utbetaling av kundeutbytte på boliglån kan redusere den reelle lånekostnaden din ytterligere.
Sammenlign effektiv rente på alle boliglån i Norge i vår oppdaterte renteoversikt.
Hva skjer med kundeservicen?
Mange forbrukere vegrer seg for å forlate storbanken fordi de frykter dårligere service hos en app-basert bank. Fakta viser at frykten er ubegrunnet.
Uavhengige bransjemålinger fra EPSI gir et langt mer pålitelig bilde av kunders reelle serviceopplevelse over tid enn bankenes egne glansede markedsføringskampanjer. Disse målingene viser at heldigitale banker som Bulder har oppnådd toppscore på kundetilfredshet, mye takket være forutsigbarhet og overlegne app-løsninger.
Til sammenligning har tradisjonelle storbanker som Nordea havnet i bunnsjiktet i de samme målingene. Du betaler altså mer for en service som kundene er mindre fornøyde med. Se hva kundene selv opplever ved å lese verifiserte erfaringer med Nordea.
Vil du se hva andre forbrukere mener? Les tusenvis av verifiserte kundeerfaringer av norske banker her.
Unntaket: De heldigitale bankene er bygget for effektivitet. Deres automatiserte søknadssystemer er primært tilpasset standardiserte lån. Har du komplekse behov som næringsinntekt, behov for realkausjonist, eller krever unntak fra utlånsforskriften, vil du oftere få avslag her enn hos en tradisjonell rådgiver.
Slik flytter du boliglånet (uten byråkrati)
Å flytte lånet er langt enklere enn bankene vil ha deg til å tro. Du trenger ikke å bytte ut hele bankhverdagen din for å få lavere rente.
Slik fungerer selve bytteprosessen i praksis:
- Behold dagligbanken: Du kan flytte kun boliglånet til en ny bank. Lønnskonto, bankkort og Vipps kan forbli akkurat der de er i dag. Du oppretter bare en teknisk betjeningskonto i den nye banken for lånetrekket.
- Pass på BankID-fellen: Ikke avslutt alle kontoer i din gamle bank hvis det var de som utstedte din BankID. Gjør du det, blir BankID-avtalen automatisk slettet, og du må gjennom en ny og tidkrevende identifikasjonsprosess.
- Gebyrene er minimale: Ved flytting av et boliglån med flytende rente har ikke den gamle banken lov til å kreve innfrielsesgebyr. Utfordrerbankene har som regel 0 kroner i etableringsgebyr for nye kunder. Det eneste du må betale er Kartverkets lovpålagte tinglysingsgebyr på 545 kroner.
Er du klar til å ta kontroll over din egen privatøkonomi? Regn ut nøyaktig hva et bankbytte vil bety for din månedlige økonomi ved å bruke vår boliglånskalkulator for å beregne dine kostnader.
