Den skjulte prisen for å være lojal
Du kjenner rådgiveren på fornavn, og familien har brukt den samme lokalbanken i generasjoner. Det føles trygt. Men når du åpner nettbanken og ser den månedlige rentekostnaden, betaler du sannsynligvis for en falsk trygghet.
Realiteten er at bankene belønner nye kunder med sine beste tilbud, mens de eksisterende kundene tar regningen. Tall fra Forbrukerrådet avslører at eksisterende bankkunder i snitt betaler 0,2 prosentpoeng høyere boliglånsrente etter fire år enn nye kunder som nylig har flyttet lånet.
Dette er den klassiske lojalitetsfellen. Du tror du får en god avtale fordi du har samlet alt på ett sted, men i praksis blir du systematisk overpriset.
Illusjonen av det lokale eierskapet
Mange forbrukere i distriktene vegrer seg for å bytte bank fordi de ønsker å støtte opp om lokalmiljøet. Men hvor lokal er egentlig banken din når det kommer til boliglånet?
Mange lokale sparebanker inngår i gigantiske nettverk, som Eika-alliansen og SpareBank 1. Her deler de sentralisert IT-infrastruktur, boligkredittselskaper og produktselskaper. Lånet ditt er med andre ord ofte finansiert av et sentralt storselskap, selv om logoen på bankkortet tilhører bygda.
Myten om totalkunden
Den vanligste unnskyldningen for å bli værende i en dyr bank, er frykten for å miste "totalkundefordelene". Bankene elsker å bake sammen lønnskonto, forsikring og boliglån for å gjøre det uoversiktlig for deg å flytte.
Du har imidlertid full anledning til å kutte boliglånsrenten uten å flytte lønnskonto og kort. Tilsynsmyndighetene har til og med foreslått et skjerpet forbud mot koblingssalg av lønnskonto og boliglån, nettopp for å beskytte deg mot denne praksisen.
Utfordrerne knuser lokalbanken på tilfredshet
Du trenger ikke ofre god kundeservice for å få en lavere rente. Faktisk er det ofte tvert imot.
Mens alliansebanker som Eika scorer høyt på tradisjonell kundelojalitet i Norsk Kundebarometer, viser ferske tall fra EPSI Rating et helt annet bilde for tilfredshet. Det er uavhengige og heldigitale utfordrerbanker som Bulder Bank, Landkreditt og BN Bank som skårer aller høyest på kundetilfredshet i privatmarkedet.
Vil du se hva andre forbrukere faktisk mener om banken din? Du kan lese over 120 000 verifiserte kundeerfaringer av norske banker her for å se hvem som leverer både på pris og service.
Slik bryter du ut av fellen og presser renten ned
For å ta tilbake makten over din egen økonomi, må du utfordre banken din. Slik gjør du det effektivt og risikofritt:
- Skaff en oppdatert verdivurdering: Har boligen din steget i verdi, eller har du pusset opp? En oppdatert verdivurdering kan senke belåningsgraden din. Dette gir umiddelbart grunnlag for en lavere boliglånsrente hos både nåværende og nye banker.
- Hent inn markedets beste tilbud: Du kan enkelt sammenligne alle boliglånsrenter i Bytt.no sin oversikt, som henter oppdaterte tall direkte fra Finansportalen.
- Ta rentepraten (og krev match): Bruk de beste tilbudene du finner som brekkstang. Krev at din nåværende bank matcher markedets beste vilkår før du eventuelt sender et flyttevarsel, gjerne ved å bruke et ferdig manus for renteforhandlinger.
- Bruk betenkningstiden: Er du redd for å binde deg til noe du angrer på? Finansavtaleloven sikrer deg en 7 dagers lovfestet betenkningstid på bindende tilbud om boliglån. Du har alt å vinne og ingenting å tape på å sjekke alternativene.
La bankene kjempe om deg
Den mest effektive måten å unngå lojalitetsstraffen på, er å la bankene gjøre jobben for deg. I stedet for å ringe rundt til ulike filialer, kan du fylle ut ett enkelt skjema og motta uforpliktende tilbud fra banker som faktisk ønsker deg som kunde.
Bruk to minutter i dag på å sjekke hvor mye du kan spare på boliglånet ditt. Viser det seg at lokalbanken din er konkurransedyktig, kan du sove godt om natten. Viser det seg at du betaler titusenvis av kroner for mye, har du akkurat gitt deg selv en enorm lønnsøkning. Tiden for blind lojalitet er forbi.
