Rentebrevet kommer – Hva betyr det for deg?
Når banken varsler at boliglånet blir dyrere, er det lett å kjenne på både frustrasjon og avmakt i en allerede presset hverdag. Heldigvis gir lovverket deg tid til å områ deg før utgiftene faktisk øker.
Etter finansavtaleloven er banker pålagt å gi eksisterende lånekunder et skriftlig og begrunnet varsel med en frist på minst to måneder før en renteøkning kan tre i kraft.
Dette er ditt handlingsrom som forbruker. Du har to hele måneder på deg til å regne på kostnadene, sjekke konkurrentene i markedet og eventuelt forhandle eller bytte bank før den nye renten begynner å løpe.
Så mye koster rentehoppet deg
For å ta gode økonomiske valg, må du vite nøyaktig hva renteendringen betyr for lommeboken din hver måned. En renteøkning på 0,25 prosentpoeng vil alltid gi et merkbart utslag, men staten tar deler av regningen gjennom skatteseddelen.
Skattefradraget på gjeldsrenter er 22 prosent for alminnelig inntekt. Det betyr at en renteøkning på 0,25 prosentpoeng gir en netto merkostnad på cirka 163 kroner per måned per million du har i boliglån. Vil du se de nøyaktige tallene for din egen lånesum, kan du bruke en boliglånskalkulator for å se hva endringen vil utgjøre i praksis.
Er Sbanken fortsatt konkurransedyktig?
Mange kunder i Sbanken har stilt seg spørsmålet om banken fortsatt leverer gode nok betingelser sammenlignet med resten av markedet. Svaret avhenger ofte av om du ser på boliglånet eller sparepengene dine, og hvor aktivt du følger med på endringer i prislistene.
Boliglån: Små marginer skiller de beste
Konkurransen om boliglånskundene er knallhard, spesielt for deg som har en lav belåningsgrad på boligen. Mens Sbanken tradisjonelt har utfordret de største bankene på pris og enkle vilkår, kjemper flere nisjebanker og utfordrere helt i toppen om å tilby den laveste effektive renten.
Før du bestemmer deg for å bli værende eller bytte, er det lurt å sjekke hvordan din nåværende rente står seg mot resten av markedet. På Bytt.no kan du enkelt sjekke Norges mest komplette renteoversikt for boliglån for å se hvilke banker som er billigst akkurat nå.
Husk også at boligens verdi påvirker hvilken rente du har krav på. Dersom boligen din har steget i verdi siden sist du tok opp lån, kan en oppdatert verdivurdering fra megler senke belåningsgraden din og gi deg tilgang til bedre rentetrinn.
Sparekonto: Sjekk vilkår og avkastning
Mens mange følger nøye med på boliglånsrenten, glemmer de fleste å sjekke hva de faktisk får igjen for pengene som står på sparekonto. I Sbanken har sparekontoen tradisjonelt vært populær fordi vilkårene gir deg frie uttak og ingen uttaksbegrensninger. Se hva nåværende kunder mener om vilkårene og servicen i Sbanken sine omtaler og erfaringer på Bytt.no.
Fleksibilitet er praktisk, men det kan koste deg dyrt i tapt avkastning dersom sparerenten ikke holder følge med markedet. Spesialiserte sparebanker og nisjeaktører tilbyr ofte betydelig høyere innskuddsrenter, både på kontoer med flytende rente og ved binding på fastrenteinnskudd.
Har du et større beløp stående som buffer eller langsiktig sparing, trenger du ikke å samle alt i samme bank som du har brukskontoen din. Du kan raskt sammenligne renter på sparekonto for å finne ut hvor sparepengene dine vokser raskest.
Slik bytter du bank i praksis
Tanken på å flytte boliglånet virker ofte mer krevende enn det faktisk er. Dagens digitale løsninger har fjernet nesten alt av gammeldags papirarbeid og langvarig ventetid.
Slik fungerer et bankbytte steg for steg:
- Digital søknad: Du fyller kun ut en digital lånesøknad hos den nye banken og bruker BankID for å gi samtykke til at de kan innhente inntekts- og skatteopplysninger.
- Banken gjør jobben: Når lånetilbudet er signert, tar den nye banken seg av all kommunikasjon med din gamle bank og sørger for at det eksisterende lånet blir innfridd.
- Lave byttekostnader: Ved flytting av et eksisterende boliglån innenfor samme beløp påløper det normalt kun et lavt gebyr for elektronisk tinglysing hos Kartverket, og mange banker kutter etableringsgebyret for å vinne deg som kunde.
Ikke la gammel vane eller lojalitet til banken koste deg unødvendige tusenlapper hvert år. Bruk varslingsfristen på to måneder godt, sammenlign vilkårene i markedet og krev lavere rente på lånet ditt. Husk at du også kan lese vår guide til hvordan du kan prute på boliglånet ved å bruke konkurrerende tilbud aktivt mot rådgiveren din.
