Når trenger man mellomfinansiering?
Mellomfinansiering er noe de fleste av oss trenger når man skal kjøpe en ny bolig og samtidig skal selge boligen man bor i. For at man skal få tid til å finne boligen man har lyst på trenger man med andre ord å eie to boliger i en kort periode. Mellomfinansiering er derfor aktuelt når:
- Du har solgt din nåværende bolig og funnet ny bolig, men enda ikke fått oppgjøret
- Du har ikke solgt din nåværende bolig, men har funnet ny bolig
Hvilke vilkår og betingelser du får varierer mye mellom de forskjellige bankene, så det lønner seg å sammenligne tilbud fra flere banker før du hopper på første og beste tilbud.
Slik fungerer et mellomfinansieringslån
Et mellomfinansieringslån legger opp til at du kan eie to boliger samtidig. Du får med andre to boliglån; ett boliglån til din eksisterende bolig og ett boliglån til din nye bolig. Hvilke vilkår du får varierer, men et av de viktigste punktene med et mellomfinansieringslån er løpetiden. De fleste bankene har en maksimal løpetid på 6-12 måneder hvor du “får lov” av banken til å eie to boliger.
Hva skjer hvis man ikke får solgt?
De fleste mellomfinansieringslån er avdragsfrie, så du betaler kun renter i løpetiden. Hvis tiden renner ut og du ikke får solgt innen tidsfristen for mellomfinansieringslånet så må man begynner å betale avdrag av dette lånet. Da sitter man med andre ord med to komplette boliglån, og er en situasjon mange kvier seg for å havne i. Mange velger å leie ut sin gamle bolig hvis man først havner i denne situasjonen, og i verste tilfelle kan man ende opp med å måtte godta en pris som er lavere enn hva man kanskje så for seg.
Hva skjer hvis man selger for mindre enn man så for seg?
Dette er som regel ikke noe problem så lenge din totale låneramme etter at du har solgt din gamle bolig ikke overstiger 85% belåningsgrad . Hvis du nærmer deg denne grensen og er avhengig av en god pris på din nåværende bolig for å holde deg innenfor 85% belåningsgrad så kan det bli vanskelig for deg å få innvilget et mellomfinansieringslån.
Hvordan får man et billig mellomfinansieringslån?
Det er flere faktorer som legger føring for vilkårene dine:
- Din samlede gjeld avgjør om, og hvor mye du kan få i et mellomfinansieringslån. F.eks hvis du har 2 millioner i gjeld på en bolig verdt 4 millioner og skal kjøpe en ny bolig til 4 millioner så ser banken på din samlede gjeld som 6 millioner. Kombinert verdi for dine to boliger er da 8 millioner, som betyr at du oppnår en belåningsgrad på 75%. I dette tilfellet ville du vært innafor, da bankenes lånepraksis er at du har minst 15% egenkapital etter boligbytte.
- Etableringsgebyr er noe du bør være spesielt obs på. Hvis du har et boliglån på 4 millioner som skal nedbetales over 25 år så betyr ikke et etableringsgebyr på f.eks 2000 kr så mye i det store og det hele. Derimot, hvis du etablerer et mellomfinansieringslån som kun skal vare i et par måneder så blir et etableringsgebyr på 2000 kr en vesentlig andel.
- “Pulsen” på boligmarkedet vil også ha en betydning for hva banken anser som risiko ved å gi deg et mellomfinansieringslån. Her bruker de forskjellige bankene ulike risikoberegninger, så selv om du får avslag i din bank så betyr ikke det at alle vil si nei.
Det lønner seg å sammenligne
Hvis du nå vurderer å selge og kjøpe ny bolig så har vi to gode tips til deg:
Finn den beste og billigste eiendomsmegleren:
Hvis du skal selge din eksisterende bolig og vil søke et mellomfinansieringslån så trenger du en verdivurdering av din nåværende bolig, og på sikt en god eiendomsmegler. Her på Bytt kan du finne og sammenligne nesten alle eiendomsmeglerne på markedet. Få tilbud fra flere eiendomsmeglere og spar tusenvis på et par minutters arbeid.
Bytt til en bedre og billigere bank
Nå som du uansett må kontakte banken din for å høre om et mellomfinansieringslån så lønner seg samtidig å sammenligne tilbud fra flere banker. De aller fleste banker tilbyr et mellomfinansieringslån, og du trenger ikke være kunde i banken fra før for å få et slik lån. Under har vi listet opp de 10 billigste boliglånene på markedet i dag søndag 19. januar 2020 slik at du kan få en pekepinn på hvilken rente du kan få på ditt nye boliglån og mellomfinansieringslån.
