Lojalitet koster deg dyrt
Det er en velkjent sannhet i bankmarkedet: Lojalitet straffer seg. Hver måned logger tusenvis av nordmenn inn i nettbanken og ser et boliglånstrekk som spiser opp en stadig større del av lønna.
Mange kvier seg for å ta den ubehagelige prutetelefonen til bankrådgiveren. Resultatet er at du fortsetter å subsidiere storbankenes marginer, selv om du enkelt kunne kuttet kostnadene.
Gevinsten ved å ta grep er imidlertid massiv. Selv en liten rentereduksjon utgjør titusenvis av kroner spart over lånets løpetid.
Forbrukere kan enkelt vurdere om de betaler for mye ved å sammenligne lånet sitt mot åpne lister. Utfordrerbankene opererer med helt åpne prislister, der alle kunder med lik belåningsgrad får nøyaktig samme rente.
På Bytt.no kan du sammenligne oppdaterte renter på alle norske boliglån for å se hva du egentlig burde betalt.
Utfordrerne knuser storbankene
Når du vurderer å forlate storbanken, er det naturlig å lure på om gresset faktisk er grønnere på den andre siden. Dataene taler et tydelig språk. Se vår grundige vurdering av om det er verdt å bytte boliglånet til en digital utfordrerbank.
Utfordrere og nisjebanker som Bulder Bank, Himla og KLP scorer jevnlig høyest på kundetilfredshet i uavhengige målinger. De største tradisjonelle bankene havner konsekvent lavere på disse oversiktene.
Slutt på manuell pruting
Det kanskje mest frustrerende med tradisjonelle banker er at du selv må passe på at renten din er konkurransedyktig. Utfordrerbankene har snudd denne modellen på hodet.
Hos de ledende utfordrerbankene justeres boliglånsrenten din automatisk ned når verdien på boligen din stiger eller du betaler ned på lånet.
Slik fungerer automatikken i praksis:
- Bulder Bank: Justerer automatisk ned boliglånsrenten etter en rentetrapp med syv trinn mellom 80 % og 50 % belåningsgrad. Dette baseres på månedlige oppdateringer av boligverdien din.
- KLP: Overvåker kundenes boliglån fire ganger i året. De setter automatisk ned renten dersom belåningsgraden din kvalifiserer til et lavere rentetrinn.
Er det vanskelig å bytte?
Mange utsetter bankbyttet fordi de frykter endeløst papirarbeid og ukers ventetid. Slik er det ikke lenger.
Flytting av boliglån til heldigitale banker gjennomføres i dag på få minutter. Ved hjelp av BankID skjer innhenting av skatteopplysninger og boligverdisetting helt automatisk.
Du kan starte prosessen nå ved å sjekke ditt nåværende lån og motta uforpliktende tilbud fra billigere utfordrere.
Hvem bør ikke velge en utfordrerbank?
Selv om fordelene er mange, er ikke disse konseptene for alle. Du må være klar over et par viktige begrensninger før du flytter lånet.
- Plattform og app: Mens Bulder Bank er utelukkende app-basert, tilbyr Himla fullverdig nettbank i nettleser på PC i tillegg til mobilappen.
- Strenge krav til pant: Både Bulder og Himla stiller strenge krav til pantet, og avviser boligtyper som aksjeleiligheter eller nybygg under oppføring.
- Kausjonist: Himla tillater ikke lån med realkausjonist og krever én pantesikkerhet per lån, mens Bulder Bank ikke tillater kausjonist på Boliglån Ung.
For de aller fleste med et standard boliglån er imidlertid regnestykket enkelt. Bruk verktøyene på Bytt.no for å finne ut nøyaktig hvor mye du kan spare på å la teknologien gjøre jobben for deg. Har du boliglån under 60 prosent, kan du spare spesielt mye på å unnslippe storbankenes passive rentepolitikk.
