Meny

Egenkapital og boligkjøp: Så mye trenger du for å få et boliglån.

OPPDATERT I DAG, fredag 7. oktober 2022

Et stadig strengere regelverk gjør det vanskelig for mange å få et boliglån. Her har vi samlet alt du må vite om egenkapital og boliglån, og tips til hvordan du kan få et boliglån uten egenkapital

Så mye trenger du i egenkapital for å få et boliglån
BOLIGLÅN OG EGENKAPITAL Her kan du sjekke hvor mye egenkapital du trenger for å oppfylle boligdrømmen

Så mye trenger du i egenkapital

Egenkapital er som begrepet tilsier kapital (penger) du selv kan bidra med når du skal kjøpe en bolig. I Norge er alle bankene underlagt strenge retningslinjer hvor mye du kan få i lån, og hvor mye egenkapital de krever at du har. Loven sier 15%, men hva betyr det?

15% egenkapital enkelt forklart

Så for at du skal få kjøpt en bolig så må du altså stille med 15% av kjøpesummen selv. Banken kan stille med det gjenstående beløpet (85%). Her er et par eksempler på hva du trenger i egenkapital når du skal kjøpe en bolig:

Hvis boligen koster Så trenger du minimum Og banken kan da låne deg
1 000 000 kr 150 000 kr i egenkapital 850 000 kr
2 000 000 kr 300 000 kr i egenkapital 1 700 000 kr
2 500 000 kr 375 000 kr i egenkapital 2 125 000 kr
3 000 000 kr 450 000 kr i egenkapital 2 550 000 kr
3 500 000 kr 525 000 kr i egenkapital 2 975 000 kr
4 000 000 kr 600 000 kr i egenkapital 3 400 000 kr
4 500 000 kr 675 000 kr i egenkapital 3 825 000 kr
5 000 000 kr 750 000 kr i egenkapital 4 250 000 kr

Hva skal egenkapitalen dekke?

Egenkapitalen du må bidra med skal dekke 15% av den totale kjøpssummen. Det betyr det endelige budet på boligen, pluss evt. fellesgjeld og ikke minst dokumentavgift. Dokumentavgiften utgjør 2,5% av kjøpssum, men gjelder ikke hvis du kjøper en helt ny bolig, bortesslagsleilighet eller aksjeleiligheten. Dokumentavgiften trekkes også direkte fra egenkapitalen din og du kan ikke låne penger til å betale denne avgiften.

Kostnadene påløper ytterligere hvis du også ønsker å pusse opp og f.eks kjøpe møbler/inventar. Dette er ikke noe du uten videre får bakt inn i boliglånet, og hvis du legger inn all egenkapital du har i boliglånet så har du ingen penger igjen å pusse opp for.

Dette kan forhandles om med banken, men stort sett må du ha dine egne sparepenger hvis du skal pusse opp eller kjøpe møbler/inventar for.

Husk at egenkapitalen skal dekke alle kostnader

La oss si at du vinner et bud på 2 millioner. Da trenger du i utgangspunktet 300 000 kr i egenkapital. Men, hvis boligen har f.eks 300 000 i fellesgjeld og man legger på dokumentavgift så blir regnestykket fort annerledes:

  • Vinnerbud: 2 000 000 kr
  • Fellesgjeld: 300 000 kr
  • Dokumentavgift: 57 000 kr

  • Du låner: 1 950 000 kr (85%)
  • Egenkapital: 407 000 kr (15%)

  • TOTAL: 2 357 000 kr

Så egenkapitalen du bidrar med skal altså dekke hele kjøpesummen. Det kan være lurt å rådføre seg med megleren hvorvidt dokumentavgiften inngår og hvor mye den blir på før du legger inn bud.

De beste og billigste lånene med 15% egenkapital

Hvis du selv kan bidra med 15% så betyr det at banken bidrar med resterende 85% av kjøpssummen. Hvis du er under 34 år så er de beste og billigste lånene som tilbyr 85% dekning stort sett boliglån for unge, også kjent som førstehjemslån. Du kan også få dekket 85% av kjøpssummen dersom du er over 34 år, men renten er ofte litt høyere.

Hvis du er under 34 år så kan du her på Bytt.no sammenligne alle de beste og billigste boliglånene for unge i oktober 2022.

Renten du får varierer med egenkapitalen

Det er mange faktorer som bestemmer hvilken rente og vilkår du får på boliglånet ditt. Flere banker tilbyr forskjellig rente basert på hvor mye trenger å låne, noe som direkte påvirkes av hvor mye egenkapital du selv kan skyte inn.

Under finner du et par eksempler på boliglån med forskjellig egenandel. Vi har tatt for oss 3 eksempler, hhv. 15% egenkapital, 25% egenkapital og 50% egenkapital.

Norges billigste boliglån med 15% egenkapital (oktober 2022)

Estimert basert på et boliglån for unge til 3 000 000 kr og 550 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Førstehjemslån for unge
SpareBank 1 Lom og Skjåk
Eksempelrente: Nominell rente 3,30%, Effektiv rente 3,39% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 424 654 kr, totalt: 4 424 654 kr
17 omtaler
3,39%
eff. rente
14 749 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,30%, Effektiv rente 3,39% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 424 654 kr, totalt: 4 424 654 kr.
Ikke samarbeid
Førstehjemslån
Sparebanken Øst
Eksempelrente: Nominell rente 3,33%, Effektiv rente 3,44% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 446 474 kr, totalt: 4 446 474 kr
37 omtaler
3,44%
eff. rente
14 822 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,33%, Effektiv rente 3,44% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 446 474 kr, totalt: 4 446 474 kr.
Samarbeid
Førstehjemslån
Landkreditt Bank
Eksempelrente: Nominell rente 3,65%, Effektiv rente 3,71% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 578 338 kr, totalt: 4 578 338 kr
36 omtaler
3,71%
eff. rente
15 261 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,65%, Effektiv rente 3,71% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 578 338 kr, totalt: 4 578 338 kr.
Ikke samarbeid

Norges billigste boliglån med 25% egenkapital (oktober 2022)

Estimert basert på et boliglån for unge til 3 000 000 kr og 1 000 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Boliglån innenfor 75 %
Himla Bank
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,09% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 291 344 kr, totalt: 4 291 344 kr
43 omtaler
3,09%
eff. rente
14 304 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,09% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 291 344 kr, totalt: 4 291 344 kr.
Samarbeid
Boliglån inntil 75 %
NORDirektebank
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,12% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 303 344 kr, totalt: 4 303 344 kr
1 omtale
3,12%
eff. rente
14 344 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,12% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 303 344 kr, totalt: 4 303 344 kr.
Samarbeid
Boliglån 75%
Nybygger
Eksempelrente: Nominell rente 3,10%, Effektiv rente 3,14% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 314 860 kr, totalt: 4 314 860 kr
65 omtaler
3,14%
eff. rente
14 383 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,10%, Effektiv rente 3,14% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 314 860 kr, totalt: 4 314 860 kr.
Samarbeid

Norges billigste boliglån med 50% egenkapital (oktober 2022)

Estimert basert på et boliglån for unge til 3 000 000 kr og 1 500 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Boliglån innenfor 75 %
Himla Bank
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,09% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 291 344 kr, totalt: 4 291 344 kr
43 omtaler
3,09%
eff. rente
14 304 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,09% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 291 344 kr, totalt: 4 291 344 kr.
Samarbeid
Boliglån inntil 75 %
NORDirektebank
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,12% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 303 344 kr, totalt: 4 303 344 kr
1 omtale
3,12%
eff. rente
14 344 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,05%, Effektiv rente 3,12% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 303 344 kr, totalt: 4 303 344 kr.
Samarbeid
Boliglån 75%
Nybygger
Eksempelrente: Nominell rente 3,10%, Effektiv rente 3,14% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 314 860 kr, totalt: 4 314 860 kr
65 omtaler
3,14%
eff. rente
14 383 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 3,10%, Effektiv rente 3,14% lånebeløp 3 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 314 860 kr, totalt: 4 314 860 kr.
Samarbeid

NORGES BESTE BANK

Bytt.no mottar årlig tusenvis av omtaler fra norske bankkunder. Se hvilken bank kundene er mest fornøyde med

SÅ MYE KAN DU LÅNE

Bankene i Norge har strenge grenser for hvor mye du kan få i boliglån. Her kan du se hvor mye du kan få i boliglån

BLI KVITT KREDITTGJELD

Desto bedre orden du har på økonomien desto bedre boliglånsrente kan du få. Prøv vår kalkulator og se din besparelse

NYE OMTALER OM RENTE
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR