Meny

Egenkapital og boligkjøp: Så mye trenger du for å få et boliglån.

OPPDATERT I DAG, fredag 22. oktober 2021

Et stadig strengere regelverk gjør det vanskelig for mange å få et boliglån. Her har vi samlet alt du må vite om egenkapital og boliglån, og tips til hvordan du kan få et boliglån uten egenkapital

Så mye trenger du i egenkapital for å få et boliglån
BOLIGLÅN OG EGENKAPITAL Her kan du sjekke hvor mye egenkapital du trenger for å oppfylle boligdrømmen

Så mye trenger du i egenkapital

Egenkapital er som begrepet tilsier kapital (penger) du selv kan bidra med når du skal kjøpe en bolig. I Norge er alle bankene underlagt strenge retningslinjer hvor mye du kan få i lån, og hvor mye egenkapital de krever at du har. Loven sier 15%, men hva betyr det?

15% egenkapital enkelt forklart

Så for at du skal få kjøpt en bolig så må du altså stille med 15% av kjøpesummen selv. Banken kan stille med det gjenstående beløpet (85%). Her er et par eksempler på hva du trenger i egenkapital når du skal kjøpe en bolig:

Hvis boligen koster Så trenger du minimum Og banken kan da låne deg
1 000 000 kr 150 000 kr i egenkapital 850 000 kr
2 000 000 kr 300 000 kr i egenkapital 1 700 000 kr
2 500 000 kr 375 000 kr i egenkapital 2 125 000 kr
3 000 000 kr 450 000 kr i egenkapital 2 550 000 kr
3 500 000 kr 525 000 kr i egenkapital 2 975 000 kr
4 000 000 kr 600 000 kr i egenkapital 3 400 000 kr
4 500 000 kr 675 000 kr i egenkapital 3 825 000 kr
5 000 000 kr 750 000 kr i egenkapital 4 250 000 kr

Hva skal egenkapitalen dekke?

Egenkapitalen du må bidra med skal dekke 15% av den totale kjøpssummen. Det betyr det endelige budet på boligen, pluss evt. fellesgjeld og ikke minst dokumentavgift. Dokumentavgiften utgjør 2,5% av kjøpssum, men gjelder ikke hvis du kjøper en helt ny bolig, bortesslagsleilighet eller aksjeleiligheten. Dokumentavgiften trekkes også direkte fra egenkapitalen din og du kan ikke låne penger til å betale denne avgiften.

Kostnadene påløper ytterligere hvis du også ønsker å pusse opp og f.eks kjøpe møbler/inventar. Dette er ikke noe du uten videre får bakt inn i boliglånet, og hvis du legger inn all egenkapital du har i boliglånet så har du ingen penger igjen å pusse opp for.

Dette kan forhandles om med banken, men stort sett må du ha dine egne sparepenger hvis du skal pusse opp eller kjøpe møbler/inventar for.

Husk at egenkapitalen skal dekke alle kostnader

La oss si at du vinner et bud på 2 millioner. Da trenger du i utgangspunktet 300 000 kr i egenkapital. Men, hvis boligen har f.eks 300 000 i fellesgjeld og man legger på dokumentavgift så blir regnestykket fort annerledes:

  • Vinnerbud: 2 000 000 kr
  • Fellesgjeld: 300 000 kr
  • Dokumentavgift: 57 000 kr

  • Du låner: 1 950 000 kr (85%)
  • Egenkapital: 407 000 kr (15%)

  • TOTAL: 2 357 000 kr

Så egenkapitalen du bidrar med skal altså dekke hele kjøpesummen. Det kan være lurt å rådføre seg med megleren hvorvidt dokumentavgiften inngår og hvor mye den blir på før du legger inn bud.

De beste og billigste lånene med 15% egenkapital

Hvis du selv kan bidra med 15% så betyr det at banken bidrar med resterende 85% av kjøpssummen. Hvis du er under 34 år så er de beste og billigste lånene som tilbyr 85% dekning stort sett boliglån for unge, også kjent som førstehjemslån. Du kan også få dekket 85% av kjøpssummen dersom du er over 34 år, men renten er ofte litt høyere.

Hvis du er under 34 år så kan du her på Bytt.no sammenligne alle de beste og billigste boliglånene for unge i oktober 2021.

Renten du får varierer med egenkapitalen

Det er mange faktorer som bestemmer hvilken rente og vilkår du får på boliglånet ditt. Flere banker tilbyr forskjellig rente basert på hvor mye trenger å låne, noe som direkte påvirkes av hvor mye egenkapital du selv kan skyte inn.

Under finner du et par eksempler på boliglån med forskjellig egenandel. Vi har tatt for oss 3 eksempler, hhv. 15% egenkapital, 25% egenkapital og 50% egenkapital.

Norges billigste boliglån med 15% egenkapital (oktober 2021)

Estimert basert på et boliglån for unge til 3 000 000 kr og 450 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Fyrsteheimslån
Valle Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,65%, Effektiv rente 1,72% lånebeløp 2 550 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 583 222 kr, totalt: 3 133 222 kr
1 omtale
1,72%
eff. rente
10 444 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,65%, Effektiv rente 1,72% lånebeløp 2 550 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 583 222 kr, totalt: 3 133 222 kr.
Ikke samarbeid
Førstehjemslån
Hjartdal og Gransherad Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,69%, Effektiv rente 1,76% lånebeløp 2 550 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 596 276 kr, totalt: 3 146 276 kr
1 omtale
1,76%
eff. rente
10 488 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,69%, Effektiv rente 1,76% lånebeløp 2 550 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 596 276 kr, totalt: 3 146 276 kr.
Ikke samarbeid
Førstehjemslån 85%
Tolga-Os Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,70%, Effektiv rente 1,78% lånebeløp 2 550 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 599 922 kr, totalt: 3 149 922 kr
2 omtaler
1,78%
eff. rente
10 500 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,70%, Effektiv rente 1,78% lånebeløp 2 550 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 599 922 kr, totalt: 3 149 922 kr.
Ikke samarbeid

Norges billigste boliglån med 25% egenkapital (oktober 2021)

Estimert basert på et boliglån for unge til 3 000 000 kr og 750 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Fyrsteheimslån
Valle Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,65%, Effektiv rente 1,73% lånebeløp 2 300 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 527 955 kr, totalt: 2 827 955 kr
1 omtale
1,73%
eff. rente
9 427 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,65%, Effektiv rente 1,73% lånebeløp 2 300 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 527 955 kr, totalt: 2 827 955 kr.
Ikke samarbeid
Førstehjemslån
Hjartdal og Gransherad Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,69%, Effektiv rente 1,76% lånebeløp 2 300 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 539 583 kr, totalt: 2 839 583 kr
1 omtale
1,76%
eff. rente
9 465 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,69%, Effektiv rente 1,76% lånebeløp 2 300 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 539 583 kr, totalt: 2 839 583 kr.
Ikke samarbeid
Førstehjemslån 85%
Tolga-Os Sparebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,70%, Effektiv rente 1,78% lånebeløp 2 300 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 542 871 kr, totalt: 2 842 871 kr
2 omtaler
1,78%
eff. rente
9 476 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,70%, Effektiv rente 1,78% lånebeløp 2 300 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 542 871 kr, totalt: 2 842 871 kr.
Ikke samarbeid

Norges billigste boliglån med 50% egenkapital (oktober 2021)

Estimert basert på et boliglån for unge til 3 000 000 kr og 1 500 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 32 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Boliglån innenfor 50 %
Bulder Bank
Eksempelrente: Nominell rente 1,28%, Effektiv rente 1,29% lånebeløp 1 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 253 571 kr, totalt: 1 753 571 kr
408 omtaler
1,29%
eff. rente
5 845 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,28%, Effektiv rente 1,29% lånebeløp 1 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 253 571 kr, totalt: 1 753 571 kr.
Samarbeid
Boliglån innenfor 75 %
Himla Bank
Eksempelrente: Nominell rente 1,32%, Effektiv rente 1,33% lånebeløp 1 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 261 905 kr, totalt: 1 761 905 kr
18 omtaler
1,33%
eff. rente
5 873 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,32%, Effektiv rente 1,33% lånebeløp 1 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 261 905 kr, totalt: 1 761 905 kr.
Samarbeid
Boliglån innenfor 55 %
Bulder Bank
Eksempelrente: Nominell rente 1,36%, Effektiv rente 1,37% lånebeløp 1 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 270 264 kr, totalt: 1 770 264 kr
408 omtaler
1,37%
eff. rente
5 901 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,36%, Effektiv rente 1,37% lånebeløp 1 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 270 264 kr, totalt: 1 770 264 kr.
Samarbeid

NORGES BESTE BANK

Bytt.no mottar årlig tusenvis av omtaler fra norske bankkunder. Se hvilken bank kundene er mest fornøyde med

SÅ MYE KAN DU LÅNE

Bankene i Norge har strenge grenser for hvor mye du kan få i boliglån. Her kan du se hvor mye du kan få i boliglån

BLI KVITT KREDITTGJELD

Desto bedre orden du har på økonomien desto bedre boliglånsrente kan du få. Prøv vår kalkulator og se din besparelse

NYE OMTALER OM RENTE
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR