Så mye trenger du i egenkapital
Egenkapital er som begrepet tilsier kapital (penger) du selv kan bidra med når du skal kjøpe en bolig. I Norge er alle bankene underlagt strenge retningslinjer hvor mye du kan få i lån, og hvor mye egenkapital de krever at du har. Loven sier 15%, men hva betyr det?
15% egenkapital enkelt forklart
Så for at du skal få kjøpt en bolig så må du altså stille med 15% av kjøpesummen selv. Banken kan stille med det gjenstående beløpet (85%). Her er et par eksempler på hva du trenger i egenkapital når du skal kjøpe en bolig:
| Hvis boligen koster | Så trenger du minimum | Og banken kan da låne deg |
|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 150 000 kr i egenkapital | 850 000 kr |
| 2 000 000 kr | 300 000 kr i egenkapital | 1 700 000 kr |
| 2 500 000 kr | 375 000 kr i egenkapital | 2 125 000 kr |
| 3 000 000 kr | 450 000 kr i egenkapital | 2 550 000 kr |
| 3 500 000 kr | 525 000 kr i egenkapital | 2 975 000 kr |
| 4 000 000 kr | 600 000 kr i egenkapital | 3 400 000 kr |
| 4 500 000 kr | 675 000 kr i egenkapital | 3 825 000 kr |
| 5 000 000 kr | 750 000 kr i egenkapital | 4 250 000 kr |
Hva skal egenkapitalen dekke?
Egenkapitalen du må bidra med skal dekke 15% av den totale kjøpssummen. Det betyr det endelige budet på boligen, pluss evt. fellesgjeld og ikke minst dokumentavgift. Dokumentavgiften utgjør 2,5% av kjøpssum, men gjelder ikke hvis du kjøper en helt ny bolig, bortesslagsleilighet eller aksjeleiligheten. Dokumentavgiften trekkes også direkte fra egenkapitalen din og du kan ikke låne penger til å betale denne avgiften.
Kostnadene påløper ytterligere hvis du også ønsker å pusse opp og f.eks kjøpe møbler/inventar. Dette er ikke noe du uten videre får bakt inn i boliglånet, og hvis du legger inn all egenkapital du har i boliglånet så har du ingen penger igjen å pusse opp for.
Dette kan forhandles om med banken, men stort sett må du ha dine egne sparepenger hvis du skal pusse opp eller kjøpe møbler/inventar for.
Husk at egenkapitalen skal dekke alle kostnader
La oss si at du vinner et bud på 2 millioner. Da trenger du i utgangspunktet 300 000 kr i egenkapital. Men, hvis boligen har f.eks 300 000 i fellesgjeld og man legger på dokumentavgift så blir regnestykket fort annerledes:
- Vinnerbud: 2 000 000 kr
- Fellesgjeld: 300 000 kr
- Dokumentavgift: 57 000 kr
- Du låner: 1 950 000 kr (85%)
- Egenkapital: 407 000 kr (15%)
- TOTAL: 2 357 000 kr
Så egenkapitalen du bidrar med skal altså dekke hele kjøpesummen. Det kan være lurt å rådføre seg med megleren hvorvidt dokumentavgiften inngår og hvor mye den blir på før du legger inn bud.
De beste og billigste lånene med 15% egenkapital
Hvis du selv kan bidra med 15% så betyr det at banken bidrar med resterende 85% av kjøpssummen. Hvis du er under 34 år så er de beste og billigste lånene som tilbyr 85% dekning stort sett boliglån for unge, også kjent som førstehjemslån. Du kan også få dekket 85% av kjøpssummen dersom du er over 34 år, men renten er ofte litt høyere.
Hvis du er under 34 år så kan du her på Bytt.no sammenligne alle de beste og billigste boliglånene for unge i mars 2023.
Renten du får varierer med egenkapitalen
Det er mange faktorer som bestemmer hvilken rente og vilkår du får på boliglånet ditt. Flere banker tilbyr forskjellig rente basert på hvor mye trenger å låne, noe som direkte påvirkes av hvor mye egenkapital du selv kan skyte inn.
Under finner du et par eksempler på boliglån med forskjellig egenandel. Vi har tatt for oss 3 eksempler, hhv. 15% egenkapital, 25% egenkapital og 50% egenkapital.
