Milliardtapet på norsk lønnskonto
Du logger inn i nettbanken etter lønningsdag, betaler regningene, og lar resten stå igjen som en trygg buffer på brukskontoen. Denne hverdagsrutinen koster norske bankkunder dyrt, ettersom Forbrukerrådet og analytikere anslår at husholdningene taper mellom 15 og 20 milliarder kroner årlig i tapte renteinntekter.
Tall fra Statistisk sentralbyrå (SSB) avslører at nordmenn har mellom 446 og 494 milliarder kroner stående på vanlige brukskontoer med null eller tilnærmet null rente, selv om ekspertene har klare råd for hvor mye du bør ha på brukskonto til enhver tid.
Flere av de største og mest populære bankene i landet gir deg absolutt ingenting igjen for disse pengene. Både DNB, Nordea, Sbanken og Bulder tilbyr i dag 0,00 % i innskuddsrente på vanlige brukskontoer.
Hvorfor låne bort lønnen din gratis til storbankene når andre aktører faktisk betaler deg for innskuddet? Ved å ta en rask sjekk i den oppdaterte renteoversikten for sparekontoer på Bytt.no, ser du umiddelbart hvor mye mer pengene dine kan vokse ved å flytte dem.
Bankene som faktisk gir rente på brukskontoen
Du trenger ikke å låse pengene på en fastrentekonto for å få avkastning på pengene du bruker i hverdagen. Utfordrerbankene Penni og Himla tilbyr i dag en innskuddsrente på mellom 1,00 % og 3,04 % direkte på vanlig brukskonto.
Er du medlem i OBOS, tilbyr OBOS-banken 1,00 % rente fra første krone på brukskontoen.
For penger som utgjør en litt større buffer i hverdagen, bør du sammenligne vilkårene for markedets beste innskuddskontoer uten binding.
Pass deg for kortgebyret som spiser opp gevinsten
En høyere prosentsats på papiret hjelper lite dersom banken henter inn igjen pengene gjennom skjulte kostnader. Årsgebyret for et ordinært bankkort (debetkort) ligger normalt mellom 275 og 375 kroner.
Har du et moderat beløp stående på kontoen, risikerer du at hele rentegevinsten spises opp av dette kortgebyret. OBOS-banken krever for eksempel 0 kr i årsgebyr for bankkort for sine medlemmer, mens ikke-medlemmer må betale 375 kr per år. Se hva kundene mener om gebyrene og vilkårene i verifiserte omtaler av OBOS-banken.
Du kan enkelt omgå denne gebyrfellen ved å ta noen smarte grep i hverdagsøkonomien:
- Bestill brukskontoen med høy rente uten fysisk debetkort.
- Bruk kontoen utelukkende til regningsbetaling og overføringer i nettbanken.
- Kombiner kontoen med gebyrfrie kredittkort til daglige varekjøp, og betal hele fakturaen ved forfall fra den rentebærende brukskontoen.
Myten om boliglånet: Er du tvunget til å bli i banken?
Mange beholder en elendig lønnskonto fordi rådgiveren i banken har gitt inntrykk av at man må være helkunde for å beholde boliglånet. Dette stemmer ikke med lovverket.
I henhold til EUs boliglånsdirektiv har banker kun lov til å kreve at du har en konto for selve betjeningen av boliglånet – du er ikke juridisk forpliktet til å ha lønnsinngang eller dagligbank i lånebanken.
Likevel bruker mange banker såkalte produktpakker for å låse kundene fast. Finanstilsynet og Konkurransetilsynet har foreslått å forby banker å kreve lønnskonto for å gi rabatt eller gunstige vilkår på boliglån, et forslag bransjeorganisasjonen Finans Norge har motsatt seg.
Truer banken din med å sette opp boliglånsrenten hvis du flytter lønnen din til en bank med bedre innskuddsrente? Da bør du umiddelbart sammenligne boliglånet ditt med alle andre banker på Bytt.no for å finne en långiver som gir deg lav rente uten ulovlige bindinger.
Slik flytter du lønnskontoen smertefritt
Det er langt enklere å skille dagligbank og lånebank enn de fleste frykter, og det finnes etablerte regler for hvordan du kan flytte sparepengene gebyrfritt mellom bankene. Ved å følge tre konkrete steg beholder du full oversikt uten at en eneste regning går til inkasso:
- Opprett ny konto og meld fra til arbeidsgiver: Åpne brukskonto i banken som gir deg best rente, og gi det nye kontonummeret til lønningskontoret på jobben.
- La regningene følge med: Når du bytter lønnskonto, følger eFaktura automatisk over til den nye nettbanken via personnummeret ditt, mens eventuelle AvtaleGiro-avtaler må opprettes på nytt eller flyttes manuelt.
- Automatiser boliglånet: Sett opp et fast månedlig trekk fra den nye lønnskontoen til trekkontoen i lånebanken med forfall 2–3 dager før lånets trekkdato.
Er du usikker på hvordan nettbanken og kundeservicen fungerer hos utfordrerbankene før du flytter lønnen? Les gjennom over 15 000 verifiserte kundeerfaringer med norske banker på Bytt.no, eller gå rett til vår hovedoversikt for å finne den beste sparekontoen for pengene dine i dag.
