Skattefordelen er en illusjon
For inntektsåret 2026 har regjeringen økt den maksimale grensen for Individuell Pensjonssparing (IPS) til 25 000 kroner. Det gir deg en umiddelbar skattereduksjon på opptil 5 500 kroner, men det er viktig å vurdere om IPS er lønnsomt for din spesifikke økonomiske situasjon før du låser pengene.
Dette høres ut som gratis penger, men virkeligheten er en annen.
Mange forbrukere lar seg blende av skattefradraget og glemmer å sjekke hva banken faktisk tar betalt for å forvalte pengene frem til pensjonsalder.
"Reduksjonen i skatt er kun en utsettelse, da skatten må betales når pengene tas ut av ordningen," advarer Forbrukerrådet.
Det betyr at skattefordelen kun er et rentefritt lån fra staten. Den virkelige verdien av IPS-kontoen din avgjøres utelukkende av avkastningen du får, minus gebyrene banken trekker hvert eneste år.
Slik spises pensjonen din opp
Når du sparer til pensjon over 20 eller 30 år, er det rentes-rente-effekten som gjør deg rik. Men den samme effekten gjelder for gebyrer.
Forbrukerrådet er krystallklare på at selv små prosentvise forskjeller i årlige kostnader kan spise opp store deler av den oppsparte pensjonen din over tid. De anbefaler konsekvent å velge de billigste, globale indeksfondene.
Vi har analysert prisene for 2026, og ser tydelig hvordan bankenes plattformavgift skaper drastiske prisforskjeller mellom utfordrerne og de tradisjonelle livselskapene:
- Kron: Tilbyr globalt indeksfond til markedets laveste totalpris på 0,15 % årlig (inkludert plattformgebyr).
- KLP: Følger tett bak med et rent forvaltningshonorar på 0,18 %, helt uten skjulte plattformavgifter.
- DNB: Tar 0,20 % for sitt globale indeksfond, men belaster i tillegg 0,75 % i plattformavgift hvis du velger aktive aksjefond.
- Storebrand: Tar 0,30 % i fondskostnad, pluss et årlig administrasjonsgebyr på 0,10 % av hele saldoen din.
- SpareBank 1: Her kan totalkostnaden for samme type fond stige til hele 0,60 % i sparefasen.
Gebyrfellen som venter i utbetalingsfasen
De største kostnadssmellene er ofte gjemt i liten skrift og slår ikke inn før du faktisk går av med pensjon.
Flere tradisjonelle aktører tar seg svært godt betalt den dagen de skal begynne å betale ut pengene dine:
- Hos Nordea Liv påløper det et årlig forvaltningsgebyr på massive 0,75 % av saldoen din i utbetalingsperioden.
- Hos SpareBank 1 øker prisen fra 0,60 % til hele 1,1 % årlig når utbetalingen starter, fordi midlene flyttes til en portefølje med rentegaranti.
- Storebrand fortsetter å trekke sitt administrasjonsgebyr på 0,10 % av saldoen i tillegg til fondskostnadene.
- Både DNB og KLP opplyser derimot at de ikke tar noe ekstra for selve IPS-kontoen i utbetalingsfasen.
Det koster penger å forlate dyre banker
Dersom du i dag betaler for mye, er det avgjørende å flytte IPS-kontoen din til en billigere aktør. Men bransjen har begynt å sette opp hindringer.
Fra og med 31. mars 2026 innførte DNB og Sbanken et flyttegebyr på inntil 599 kroner for å la deg ta med deg IPS-kontoen din til en annen leverandør. Det finnes ingen regulatoriske krav som forbyr dem å gjøre dette.
Heldigvis tilbyr aktører som Nordnet, Kron og SKAGEN fortsatt gebyrfri flytting, både når du kommer til dem og hvis du senere vil forlate dem.
Sjekk dette før du flytter pensjonen
Det er bevist at du kan spare betydelige beløp på å flytte IPS-en din til en aktør med lavere forvaltnings- og administrasjonsgebyrer.
Men pris er ikke alt. Før du overlater livssparepengene dine til et nytt selskap, må du vite at de har systemer som fungerer og kundeservice som faktisk svarer når du trenger hjelp.
Gjør som tusenvis av andre smarte forbrukere: Bruk to minutter på å sammenligne bankene og lese ekte kundeerfaringer på Bytt.no. Her finner du over 120 000 verifiserte omtaler som avslører hvilke banker som holder det de lover, og hvilke du bør styre langt unna.
