Meny

Samle kredittkortgjeld i boliglånet ditt: Slik får du ja fra banken!

Kredittkortgjeld pleier å være den dyreste formen for gjeld, og man kan spare flere tusen kroner på å samle kredittgjeld inn i boliglånet! Bytt.no guider deg gjennom prosessen!

Samle kredittkortgjeld i boliglånet - det lønner seg
KREDITTGJELD I BOLIGLÅN: Dersom du kan så vil det alltid være bedre å samle dyr kredittgjeld inn i boliglån. Det er ofte 20% i forskjell på rentene.

Hva vil det si å samle kredittgjeld inn i boliglån?

Bankene kaller prosessen med å samle kredittgjeld og annen dyr gjeld inn i boliglånet for refinansiering med sikkerhet i bolig. Hvis du ikke eier en bolig så er det refinansiering av kredittkortgjeld uten sikkerhet i bolig.

Hvis du ønsker å samle kredittkortgjeld inn i boliglånet ditt så betyr det enkelt at du øker boliglånet ditt tilsvarende det du har i kredittgjeld. Du bruker så disse pengene på å nedbetale kredittgjelden din. Slik kan de se ut før refinansiering:

  • Boliglån: 2 000 000 kr
  • Kredittkort #1: 50 000 kr
  • Kredittkort #2: 100 000 kr

Etter refinansiering, altså at du samlet denne gjelden inn i boliglånet, ser din lånesituasjon slik ut

  • Boliglån: 2 150 000 kr
  • Ingen kredittgjeld

Den åpenbare fordelen er at man får en kraftig reduksjon på renten på de forskjellige lånene, og man får også en ryddigere økonomi med kun én bank og étt avdrag å forholde seg til.

Gå fra 30% rente til 3% rente

Når et boliglån har en rente på 2-3% så sier det seg nesten selv at man kommer til å spare penger med å samle kredittkortene dine med 25-30% rente inn i boliglånet.

Man kan argumentere på at når man strekker en kredittkortgjeld over 25 år istedenfor 3-5 år, så er kostnaden høyere enn hvis du hadde betalt kredittkortene og boliglånet separat. Det hele kommer an på hvilken situasjon du er i eller om du i det hele tatt har mulighet til å øke boliglånet. Gjør man det riktig, så kan alle med kredittkortgjeld spare flere tusen på å refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet.

Frigjør den månedlige økonomien

Det er ikke alltid at den totale besparelsen blir så høy, men dine månedlige utgifter blir kraftig redusert de neste årene. Hvis man med et ordinært boliglån på 2 000 000 kr baker inn kredittgjeld på 100 000 over 25 år så er det kun snakk om ca 500 kr mer i måneden i kostnad for deg på boliglånet, i sterk kontrast til flere tusen i måneden hvis man skal nedbetale kredittkortgjelden isolert sett over 3-5 år.


Hvem kan refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet?

Skal man refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet, så krever det at man har ‘litt å gå på’ på boliglånet. Det betyr at hvis du nettopp har kjøpt bolig, og tatt opp det største lånet du kunne få, så blir det litt vanskelige å refinansiere, og det er sannsynlig at du får nei fra banken. Hvis dette er tilfellet så finnes det flere spesialiserte banker som likevel kan si ja.

Belåningsgraden kan sette en stopper

Bankene er nemlig lovpålagt at de ikke kan låne deg mer enn 85% av boligens verdi. Hvis det er tilfellet så er det likevel et par ting du kan gjøre for å øke det eksisterende boliglånet ditt.


Slik får du ja fra banken!

Hvis du ønsker å samle dyr kredittgjeld inn i boliglånet ditt så har du stort sett tre valg:

  1. Ta kontakt med din egen bank
  2. Hvis din bank sier nei, bytt bank
  3. Hvis flere banker sier nei, søk hos en spesialisert bank

1: Ta kontakt med din egen bank

Dette er den veien de fleste går når de skal refinansiere gjeld inn i boliglånet, og er på generelt grunnlag ikke å anbefale. Hvertfall ikke hopp på første og beste tilbud. Når man refinansierer et boliglån så ser ofte banken sitt snitt til å øke renten mer enn hva konkurrerende banker ligger på med tilsvarende lånesum. Hvis du først skal refinansiere boliglånet ditt, ved å f.eks bake inn forbrukslån eller kredittkortgjeld, så er det veldig smart at du samtidig sammenligner markedet, som leder oss til punkt 2:

2: Sammenlign hos andre banker

Det er ofte at din bank sier nei der andre banker kan si ja. Hver bank har sine egne prosedyrer og evalueringer på hvorvidt en kunde får innvilget sin søknad, og ørsmå variasjoner kan være forskjellen på ja eller nei.

Hos Bytt.no kan du enkelt sammenligne alle 947 boliglån på markedet, og takket være tusenvis av omtaler kan du enkelt finne en bank andre kunder er fornøyde med. Det er verdt å bruke en liten halvtime på å høre med andre banker når du først er i prosesen med å samle kredittkortgjeld i boliglån, da forskjellene mellom bankene ofte er store.

Ved å bytte bank kan du fort ende opp med en såpass lav rente at det toalt sett blir billigere for deg, tilogmed med kredittgjeld bakt inn i boliglånet ditt. I tabellen under finner du de billigste boliglånene på markedet lørdag 23. oktober 2021 - er det mye forskjell på disse rentene og renten du har? Da bør du vurdere å bytte bank!

Artikkelen fortsetter under listen

Bak kredittkortgjelden din inn i et nytt og billigere boliglån

Topp 5 billigste boliglån lørdag 23. oktober 2021.
Boliglån på 2 000 000 kr til en bolig av verdi 3 000 000 kr, nedbet. tid 25 år, 45 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Boliglån innenfor 75 %
Himla Bank
Eksempelrente: Nominell rente 1,32%, Effektiv rente 1,33% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 349 207 kr, totalt: 2 349 207 kr
18 omtaler
1,33%
eff. rente
7 831 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,32%, Effektiv rente 1,33% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 349 207 kr, totalt: 2 349 207 kr.
Samarbeid
Boliglån 75%
Nybygger
Eksempelrente: Nominell rente 1,33%, Effektiv rente 1,34% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 351 990 kr, totalt: 2 351 990 kr
65 omtaler
1,34%
eff. rente
7 840 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,33%, Effektiv rente 1,34% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 351 990 kr, totalt: 2 351 990 kr.
Samarbeid
Boliglån inntil 70 %
NORDirektebank
Eksempelrente: Nominell rente 1,40%, Effektiv rente 1,45% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 383 530 kr, totalt: 2 383 530 kr
1 omtale
1,45%
eff. rente
7 945 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,40%, Effektiv rente 1,45% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 383 530 kr, totalt: 2 383 530 kr.
Samarbeid
Boliglån innenfor 70 %
Bulder Bank
Eksempelrente: Nominell rente 1,61%, Effektiv rente 1,62% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 430 752 kr, totalt: 2 430 752 kr
408 omtaler
1,62%
eff. rente
8 103 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,61%, Effektiv rente 1,62% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 430 752 kr, totalt: 2 430 752 kr.
Samarbeid
Boliglån innenfor 75 %
Bulder Bank
Eksempelrente: Nominell rente 1,68%, Effektiv rente 1,69% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 450 693 kr, totalt: 2 450 693 kr
408 omtaler
1,69%
eff. rente
8 169 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,68%, Effektiv rente 1,69% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 450 693 kr, totalt: 2 450 693 kr.
Samarbeid

Hvis du allerede har prøvd hos din nåværende bank eller hos andre banker og fått nei, så finnes det fremdeles flere muligheter, som leder oss til punkt 3:

3: Refinansier kredittgjeld hos en spesialisert bank

Det kan være mange grunner til at din, og andre vanlige banker, sier nei til å refinansiere kredittkortgjelden din inn i boliglånet ditt. Én av grunnene er ofte at banken ikke har et låneprodukt som er tilpasset din økonomiske situasjon. Boliglånene de tilbyr er ofte veldig "firkantet" mtp. krav til inntekt, eksisterende gjeld og hvilke kostnader du har.

Derfor har det de siste årene dukket opp flere banker og låneprodukter som har spesialisert seg på å refinansiere kunder som faller utenfor rammene til de tradisjonelle bankene. Ulempen er at renten på disse boliglånene er høyere enn vanlige boliglån, men som en siste utvei så vil det å refinansiere hos disse bankene sørge for en bedre økonomisk hverdag.

Tips: Bruk en finansagent

Hvis du ønsker å refinansiere hos en av disse bankene så anbefaler vi at du benytter deg av en finansagent for å innhente tilbud. Fremfor at du selv tar kontakt med hver eneste bank, fyller ut skjema og er i dialog med en kundebehandler i hver eneste bank så gjør finansagenten denne jobben for deg:

  1. Du fyller kun ut étt skjema på nettsiden til finansagenten
  2. Agenten sender så din informasjon til 10-15 spesialiserte banker
  3. Agenten jobber så med bankene for å få det beste tilbudet til deg
  4. Etter hvert får du tilsendt tilbud som du selv i ro og mak kan avslå eller godta
  5. Det er helt gratis og uforpliktende å benytte en finansagent

Enkleste måte til den laveste renta

En finansagent er den enkleste og raskeste måten å sammenligne tilbud fra flere banker på, noe som enklere sørger for at du får de beste vilkårene når du skal samle kredittkortgjeld inn i boliglånet ditt.

I listen under har vi hentet ut de fem billigste refinansieringslånene fra de billigste refinansieringsbankene på markedet i dag. Lykke til!

Artikkelen fortsetter under listen

Bak kredittkortgjelden din inn i et refinansieringsboliglån

Topp 5 billigste boliglån fra spesialisterte banker lørdag 23. oktober 2021.
Boliglån på 2 000 000 kr til en bolig av verdi 2 500 000 kr, nedbet. tid 25 år, 45 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Bluestep Boliglån
Bluestep Bank AB (publ), filial Oslo
Eksempelrente: Nominell rente 5,27%, Effektiv rente 5,42% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 610 069 kr, totalt: 3 610 069 kr
16 omtaler
5,42%
eff. rente
12 034 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 5,27%, Effektiv rente 5,42% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 610 069 kr, totalt: 3 610 069 kr.
Ikke samarbeid
Nordax Boliglån
Nordax Bank
Eksempelrente: Nominell rente 5,99%, Effektiv rente 6,19% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 872 642 kr, totalt: 3 872 642 kr
42 omtaler
6,19%
eff. rente
12 909 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 5,99%, Effektiv rente 6,19% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 872 642 kr, totalt: 3 872 642 kr.
Samarbeid
Refinansiering
Bank2
Eksempelrente: Nominell rente 6,20%, Effektiv rente 6,44% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 961 993 kr, totalt: 3 961 993 kr
1 omtale
6,44%
eff. rente
13 207 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 6,20%, Effektiv rente 6,44% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 961 993 kr, totalt: 3 961 993 kr.
Samarbeid
Lån med sikkerhet
Instabank
Eksempelrente: Nominell rente 6,70%, Effektiv rente 6,95% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 141 545 kr, totalt: 4 141 545 kr
10 omtaler
6,95%
eff. rente
13 805 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 6,70%, Effektiv rente 6,95% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 141 545 kr, totalt: 4 141 545 kr.
Samarbeid
Refinansieringslån med sikkerhet
Kraft Bank
Eksempelrente: Nominell rente 6,95%, Effektiv rente 7,36% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 244 057 kr, totalt: 4 244 057 kr
3 omtaler
7,36%
eff. rente
14 147 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 6,95%, Effektiv rente 7,36% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 244 057 kr, totalt: 4 244 057 kr.
Samarbeid

Fremdeles muligheter hvis alle sier nei

Hvis alt og alle sier nei på dine søknader så finnes det en siste mulighet som kan redusere de månedlige kostnadene dine betydelig. Du får ikke samlet kredittgjelden din i boliglånet ditt, men du kan samle dyr kredittkortgjeld i et langt billigere forbrukslån, også kjent som å refinansiere kredittgjeld uten sikkerhet.

Joda, et forbrukslån er langt billigere enn kredittkortgjeld

Kredittkortgjeld er blant den dyreste gjelden man kan ha. Hvor mye dyrere? Et boliglån ligger vanligvis mellom 2-3% effektiv rente. Et forbrukslån ligger vanligvis mellom 10-15% effektiv rente. Et kredittkort derimot har som regel over 25% effektiv rente, ofte opp mot 30%.

Derfor vil det i de fleste tilfeller lønner seg å bytte ut kredittkortgjelden din med et forbrukslån. Du må bare passe på at du får en lavere rente på forbrukslånet enn du har på kredittkortgjelden, og ikke ta opp mer lån enn du trenger.

Usikker på om det vil lønne seg?

Mange er skeptiske til at et forbrukslån vil lønne seg, da forbruklån er et utskjelt låneprodukt i Norge - med veldig god grunn. La oss presisere: Hvis du skal på gamblingferie til Las Vegas er det veldig dårlig idé å ta opp et forbrukslån. Hvis du derimot ønsker å redusere kostnadene med gjeld på kredittkort så er et forbrukslån ofte smart.

Vi har utviklet en kalkulator som viser deg nøyaktig hvor mye du kan spare på å bytte ut kredittkortgjelden din med et forbrukslån. Det tar kun 2 minutter og du er helt anonym. Prøv den her.

Bruk en finansagent også her

Også innen refinansiering uten sikkerhet så anbefaler vi at du benytter en finansagent av samme årsaker som når du refinansierer med sikkerhet i bolig. En finansagent finner de beste og billigste forbrukslånene for deg, og du kan selv velge og vrake i de billigste lånene. Når du får innvilget et forbrukslån, så bruker du dette lånet til å innbetale kredittgjelden din, evt hvis du har flere kredittkort, og du får så étt avdrag, étt termingebyr og ikke minst én faktura å forholde deg til.

I listen under har vi hentet de 5 billigste forbrukslånene på markedet i dag, lørdag 23. oktober 2021. Lykke til med å refinansiere kredittgjelden din!

Topp 5 billigste lån for å samle kredittgjeld lørdag 23. oktober 2021

Samle kredittgjelden din hos en av disse bankene og få en bedre økonomi. Samlet lån på 140 000 kr med 5 års nedbet. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Lendo
Finansagent - få 15 tilbud
Eksempelrente: Nominell rente 10,10%, Effektiv rente 11,51% lånebeløp 140000, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 41 289, totalt: 181 289
  • Få tilbud fra opptil 15 banker
  • Gratis og uforpliktende
  • Enkel søknad rett fra mobilen
7 omtaler
11,51%
eff. rente
3 021 kr
kost/mnd
Eksempelrente: Nominell rente 10,10%, Effektiv rente 11,51% lånebeløp 140000, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 41 289, totalt: 181 289.
Annonse
Refinansiering
Komplett Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,34%, Effektiv rente 9,23% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 33 792 kr, totalt: 173 792 kr
62 omtaler
9,23%
eff. rente
2 897 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,34%, Effektiv rente 9,23% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 33 792 kr, totalt: 173 792 kr.
Ikke samarbeid
Fleksibelt Lån (Middels rente)
Komplett Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,67%, Effektiv rente 10,02% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 128 kr, totalt: 175 128 kr
62 omtaler
10,02%
eff. rente
2 919 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,67%, Effektiv rente 10,02% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 128 kr, totalt: 175 128 kr.
Ikke samarbeid
Forbrukslån
Sbanken
Eksempelrente: Nominell rente 9,20%, Effektiv rente 9,60% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 195 kr, totalt: 175 195 kr
688 omtaler
9,60%
eff. rente
2 920 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 9,20%, Effektiv rente 9,60% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 35 195 kr, totalt: 175 195 kr.
Samarbeid
Forbrukslån
Ikano Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr
6 omtaler
10,37%
eff. rente
2 949 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr.
Ikke samarbeid
Refinansiering
Ikano Bank
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr
6 omtaler
10,37%
eff. rente
2 949 kr
kost/mnd
Detaljer
Les mer
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 8,90%, Effektiv rente 10,37% lånebeløp 140 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 36 963 kr, totalt: 176 963 kr.
Ikke samarbeid

SIER BANKEN NEI TIL REFINANSIERING?

Svært mange får nei fra banken når man prøver å refinansiere kredittkortgjeld, enten man ønsker å samle i étt lån eller man vil samle kredittgjelden inn i boliglånet. Heldigvis finnes det alternativer.

Man bør alltid refinansiere dyre lån inn i boliglån dersom man kan, men den muligheten er det ikke alle som har. Det finnes flere banker på markedet som spesialiserer seg på kunder vanlige banker vanligvis sier nei til.

Slik refinansierer du boliglån

Slik lykkes du med refinansiering av boliglånet ditt, enten du skal flytte, øke eller bake inn eksisterende gjeld i boliglånet

Slik refinansierer du forbrukslån

Slik går du frem for å refinansiere og kutte kostnader på forbrukslån, både med og uten sikkerhet i egen bolig

Slik refinansierer du kredittkort

Kredittkortgjeld er noe av den dyreste gjelden du kan ha - slik går du frem for å samle og redusere kredittgjeld

RELATERTE OMTALER INNEN BANK
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR