Hva vil det si å samle kredittgjeld inn i boliglån?
Bankene kaller prosessen med å samle kredittgjeld og annen dyr gjeld inn i boliglånet for refinansiering med sikkerhet i bolig. Hvis du ikke eier en bolig så er det refinansiering av kredittkortgjeld uten sikkerhet i bolig.
Hvis du ønsker å samle kredittkortgjeld inn i boliglånet ditt så betyr det enkelt at du øker boliglånet ditt tilsvarende det du har i kredittgjeld. Du bruker så disse pengene på å nedbetale kredittgjelden din. Slik kan de se ut før refinansiering:
- Boliglån: 2 000 000 kr
- Kredittkort #1: 50 000 kr
- Kredittkort #2: 100 000 kr
Etter refinansiering, altså at du samlet denne gjelden inn i boliglånet, ser din lånesituasjon slik ut
- Boliglån: 2 150 000 kr
- Ingen kredittgjeld
Den åpenbare fordelen er at man får en kraftig reduksjon på renten på de forskjellige lånene, og man får også en ryddigere økonomi med kun én bank og étt avdrag å forholde seg til.
Gå fra 30% rente til 3% rente
Når et boliglån har en rente på 2-3% så sier det seg nesten selv at man kommer til å spare penger med å samle kredittkortene dine med 25-30% rente inn i boliglånet.
Man kan argumentere på at når man strekker en kredittkortgjeld over 25 år istedenfor 3-5 år, så er kostnaden høyere enn hvis du hadde betalt kredittkortene og boliglånet separat. Det hele kommer an på hvilken situasjon du er i eller om du i det hele tatt har mulighet til å øke boliglånet. Gjør man det riktig, så kan alle med kredittkortgjeld spare flere tusen på å refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet.
Frigjør den månedlige økonomien
Det er ikke alltid at den totale besparelsen blir så høy, men dine månedlige utgifter blir kraftig redusert de neste årene. Hvis man med et ordinært boliglån på 2 000 000 kr baker inn kredittgjeld på 100 000 over 25 år så er det kun snakk om ca 500 kr mer i måneden i kostnad for deg på boliglånet, i sterk kontrast til flere tusen i måneden hvis man skal nedbetale kredittkortgjelden isolert sett over 3-5 år.
Hvem kan refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet?
Skal man refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet, så krever det at man har ‘litt å gå på’ på boliglånet. Det betyr at hvis du nettopp har kjøpt bolig, og tatt opp det største lånet du kunne få, så blir det litt vanskelige å refinansiere, og det er sannsynlig at du får nei fra banken. Hvis dette er tilfellet så finnes det flere spesialiserte banker som likevel kan si ja.
Belåningsgraden kan sette en stopper
Bankene er nemlig lovpålagt at de ikke kan låne deg mer enn 85% av boligens verdi. Hvis det er tilfellet så er det likevel et par ting du kan gjøre for å øke det eksisterende boliglånet ditt.
Slik får du ja fra banken!
Hvis du ønsker å samle dyr kredittgjeld inn i boliglånet ditt så har du stort sett tre valg:
- Ta kontakt med din egen bank
- Hvis din bank sier nei, bytt bank
- Hvis flere banker sier nei, søk hos en spesialisert bank
1: Ta kontakt med din egen bank
Dette er den veien de fleste går når de skal refinansiere gjeld inn i boliglånet, og er på generelt grunnlag ikke å anbefale. Hvertfall ikke hopp på første og beste tilbud. Når man refinansierer et boliglån så ser ofte banken sitt snitt til å øke renten mer enn hva konkurrerende banker ligger på med tilsvarende lånesum. Hvis du først skal refinansiere boliglånet ditt, ved å f.eks bake inn forbrukslån eller kredittkortgjeld, så er det veldig smart at du samtidig sammenligner markedet, som leder oss til punkt 2:
2: Sammenlign hos andre banker
Det er ofte at din bank sier nei der andre banker kan si ja. Hver bank har sine egne prosedyrer og evalueringer på hvorvidt en kunde får innvilget sin søknad, og ørsmå variasjoner kan være forskjellen på ja eller nei.
Hos Bytt.no kan du enkelt sammenligne alle 1034 boliglån på markedet, og takket være tusenvis av omtaler kan du enkelt finne en bank andre kunder er fornøyde med. Det er verdt å bruke en liten halvtime på å høre med andre banker når du først er i prosesen med å samle kredittkortgjeld i boliglån, da forskjellene mellom bankene ofte er store.
Ved å bytte bank kan du fort ende opp med en såpass lav rente at det toalt sett blir billigere for deg, tilogmed med kredittgjeld bakt inn i boliglånet ditt. I tabellen under finner du de billigste boliglånene på markedet mandag 11. desember 2023 - er det mye forskjell på disse rentene og renten du har? Da bør du vurdere å bytte bank!
