Samle kredittkortgjeld i boliglånet ditt: Slik får du ja fra banken!

Hva vil det si å samle kredittgjeld inn i boliglån?

Bankene kaller prosessen med å samle kredittgjeld og annen dyr gjeld inn i boliglånet for refinansiering med sikkerhet i bolig. Hvis du ikke eier en bolig så er det refinansiering av kredittkortgjeld uten sikkerhet i bolig.

Hvis du ønsker å samle kredittkortgjeld inn i boliglånet ditt så betyr det enkelt at du øker boliglånet ditt tilsvarende det du har i kredittgjeld. Du bruker så disse pengene på å nedbetale kredittgjelden din. Slik kan de se ut før refinansiering:

• Boliglån: 2 000 000 kr
• Kredittkort #1: 50 000 kr
• Kredittkort #2: 100 000 kr

Etter refinansiering, altså at du samlet denne gjelden inn i boliglånet, ser din lånesituasjon slik ut

• Boliglån: 2 150 000 kr
• Ingen kredittgjeld

Den åpenbare fordelen er at man får en kraftig reduksjon på renten på de forskjellige lånene, og man får også en ryddigere økonomi med kun én bank og étt avdrag å forholde seg til.

Gå fra 30% rente til 3% rente

Når et boliglån har en rente på 2-3% så sier det seg nesten selv at man kommer til å spare penger med å samle kredittkortene dine med 25-30% rente inn i boliglånet.

Man kan argumentere på at når man strekker en kredittkortgjeld over 25 år istedenfor 3-5 år, så er kostnaden høyere enn hvis du hadde betalt kredittkortene og boliglånet separat. Det hele kommer an på hvilken situasjon du er i eller om du i det hele tatt har mulighet til å øke boliglånet. Gjør man det riktig, så kan alle med kredittkortgjeld spare flere tusen på å refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet.

Frigjør den månedlige økonomien

Det er ikke alltid at den totale besparelsen blir så høy, men dine månedlige utgifter blir kraftig redusert de neste årene. Hvis man med et ordinært boliglån på 2 000 000 kr baker inn kredittgjeld på 100 000 over 25 år så er det kun snakk om ca 500 kr mer i måneden i kostnad for deg på boliglånet, i sterk kontrast til flere tusen i måneden hvis man skal nedbetale kredittkortgjelden isolert sett over 3-5 år.

Hvem kan refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet?

Skal man refinansiere kredittgjeld inn i boliglånet, så krever det at man har ‘litt å gå på’ på boliglånet. Det betyr at hvis du nettopp har kjøpt bolig, og tatt opp det største lånet du kunne få, så blir det litt vanskelige å refinansiere, og det er sannsynlig at du får nei fra banken. Hvis dette er tilfellet så finnes det flere spesialiserte banker som likevel kan si ja.

Belåningsgraden kan sette en stopper

Bankene er nemlig lovpålagt at de ikke kan låne deg mer enn 85% av boligens verdi. Hvis det er tilfellet så er det likevel et par ting du kan gjøre for å øke det eksisterende boliglånet ditt.

Slik får du ja fra banken!

Hvis du ønsker å samle dyr kredittgjeld inn i boliglånet ditt så har du stort sett tre valg:

1. Ta kontakt med din egen bank
2. Hvis din bank sier nei, bytt bank
3. Hvis flere banker sier nei, søk hos en spesialisert bank

1: Ta kontakt med din egen bank

Dette er den veien de fleste går når de skal refinansiere gjeld inn i boliglånet, og er på generelt grunnlag ikke å anbefale. Hvertfall ikke hopp på første og beste tilbud. Når man refinansierer et boliglån så ser ofte banken sitt snitt til å øke renten mer enn hva konkurrerende banker ligger på med tilsvarende lånesum. Hvis du først skal refinansiere boliglånet ditt, ved å f.eks bake inn forbrukslån eller kredittkortgjeld, så er det veldig smart at du samtidig sammenligner markedet, som leder oss til punkt 2:

2: Sammenlign hos andre banker

Det er ofte at din bank sier nei der andre banker kan si ja. Hver bank har sine egne prosedyrer og evalueringer på hvorvidt en kunde får innvilget sin søknad, og ørsmå variasjoner kan være forskjellen på ja eller nei.

Hos Bytt.no kan du enkelt sammenligne alle 1037 boliglån på markedet, og takket være tusenvis av omtaler kan du enkelt finne en bank andre kunder er fornøyde med. Det er verdt å bruke en liten halvtime på å høre med andre banker når du først er i prosesen med å samle kredittkortgjeld i boliglån, da forskjellene mellom bankene ofte er store.

Ved å bytte bank kan du fort ende opp med en såpass lav rente at det toalt sett blir billigere for deg, tilogmed med kredittgjeld bakt inn i boliglånet ditt. I tabellen under finner du de billigste boliglånene på markedet tirsdag 28. mars 2023 - er det mye forskjell på disse rentene og renten du har? Da bør du vurdere å bytte bank!

Hvis du allerede har prøvd hos din nåværende bank eller hos andre banker og fått nei, så finnes det fremdeles flere muligheter, som leder oss til punkt 3:

3: Refinansier kredittgjeld hos en spesialisert bank

Det kan være mange grunner til at din, og andre vanlige banker, sier nei til å refinansiere kredittkortgjelden din inn i boliglånet ditt. Én av grunnene er ofte at banken ikke har et låneprodukt som er tilpasset din økonomiske situasjon. Boliglånene de tilbyr er ofte veldig "firkantet" mtp. krav til inntekt, eksisterende gjeld og hvilke kostnader du har.

Derfor har det de siste årene dukket opp flere banker og låneprodukter som har spesialisert seg på å refinansiere kunder som faller utenfor rammene til de tradisjonelle bankene. Ulempen er at renten på disse boliglånene er høyere enn vanlige boliglån, men som en siste utvei så vil det å refinansiere hos disse bankene sørge for en bedre økonomisk hverdag.

Tips: Bruk en finansagent

Hvis du ønsker å refinansiere hos en av disse bankene så anbefaler vi at du benytter deg av en finansagent for å innhente tilbud. Fremfor at du selv tar kontakt med hver eneste bank, fyller ut skjema og er i dialog med en kundebehandler i hver eneste bank så gjør finansagenten denne jobben for deg:

1. Du fyller kun ut étt skjema på nettsiden til finansagenten
2. Agenten sender så din informasjon til 10-15 spesialiserte banker
3. Agenten jobber så med bankene for å få det beste tilbudet til deg
4. Etter hvert får du tilsendt tilbud som du selv i ro og mak kan avslå eller godta
5. Det er helt gratis og uforpliktende å benytte en finansagent

Enkleste måte til den laveste renta

En finansagent er den enkleste og raskeste måten å sammenligne tilbud fra flere banker på, noe som enklere sørger for at du får de beste vilkårene når du skal samle kredittkortgjeld inn i boliglånet ditt.

I listen under har vi hentet ut de fem billigste refinansieringslånene fra de billigste refinansieringsbankene på markedet i dag. Lykke til!

Fremdeles muligheter hvis alle sier nei

Hvis alt og alle sier nei på dine søknader så finnes det en siste mulighet som kan redusere de månedlige kostnadene dine betydelig. Du får ikke samlet kredittgjelden din i boliglånet ditt, men du kan samle dyr kredittkortgjeld i et langt billigere forbrukslån, også kjent som å refinansiere kredittgjeld uten sikkerhet.

Joda, et forbrukslån er langt billigere enn kredittkortgjeld

Kredittkortgjeld er blant den dyreste gjelden man kan ha. Hvor mye dyrere? Et boliglån ligger vanligvis mellom 2-3% effektiv rente. Et forbrukslån ligger vanligvis mellom 10-15% effektiv rente. Et kredittkort derimot har som regel over 25% effektiv rente, ofte opp mot 30%.

Derfor vil det i de fleste tilfeller lønner seg å bytte ut kredittkortgjelden din med et forbrukslån. Du må bare passe på at du får en lavere rente på forbrukslånet enn du har på kredittkortgjelden, og ikke ta opp mer lån enn du trenger.

Usikker på om det vil lønne seg?

Mange er skeptiske til at et forbrukslån vil lønne seg, da forbruklån er et utskjelt låneprodukt i Norge - med veldig god grunn. La oss presisere: Hvis du skal på gamblingferie til Las Vegas er det veldig dårlig idé å ta opp et forbrukslån. Hvis du derimot ønsker å redusere kostnadene med gjeld på kredittkort så er et forbrukslån ofte smart.

Vi har utviklet en kalkulator som viser deg nøyaktig hvor mye du kan spare på å bytte ut kredittkortgjelden din med et forbrukslån. Det tar kun 2 minutter og du er helt anonym. Prøv den her.

Bruk en finansagent også her

Også innen refinansiering uten sikkerhet så anbefaler vi at du benytter en finansagent av samme årsaker som når du refinansierer med sikkerhet i bolig. En finansagent finner de beste og billigste forbrukslånene for deg, og du kan selv velge og vrake i de billigste lånene. Når du får innvilget et forbrukslån, så bruker du dette lånet til å innbetale kredittgjelden din, evt hvis du har flere kredittkort, og du får så étt avdrag, étt termingebyr og ikke minst én faktura å forholde deg til.

I listen under har vi hentet de 5 billigste forbrukslånene på markedet i dag, tirsdag 28. mars 2023. Lykke til med å refinansiere kredittgjelden din!