Meny

Få den laveste renta på markedet ved å refinansiere boliglånet ditt

OPPDATERT I DAG, søndag 24. januar 2021

Det finnes over 856 forskjellige boliglån på markedet i januar 2021 fordelt på 154 banker. Alle disse bankene ønsker at du flytter boliglånet til dem, så du sitter med alle kortene. Vi guider deg gjennom flere steg du kan ta for å få en lavere rente på boliglånet ditt.

Hvis du eier en bolig så kan du bake gjeld inn i boliglånet ditt, også kjent som refinansiering med sikkerhet i bolig
MANGE VALG: Er du sikker på at du har banken som gir deg den billigste renten? Et boliglån pleier som regel å strekke seg over 20-30 år, og hvis du finner en bank som tilbyr bedre renter så frigjør dette økonomien i 240 til 360 måneder av livet ditt.

Hvorfor refinansierer man boliglånet

Det kan være mange grunner til å refinansiere boliglånet, men i mange tilfeller så refinansierer vi nordmenn for å få en lavere rente. Rent teknisk sett så vil det å refinansiere boliglånet si at du flytter boliglånet over til en billigere bank. Man kan også refinansiere boliglånet for å bake inn dyr kredittgjeld eller forbrukslån, men her fokuserer vi på å få renta så lav som mulig.

Målet er lavere kostnader

Når man refinansierer så bytter man gammel gjeld ut med ny gjeld. I de aller fleste tilfellene så skal dette resultere i en lavere rente, og lavere kostnader per måned, men hvorfor det? Er ikke bankene ute etter å tjene så mye som mulig? Hvorfor ender de opp med å justere renta med 0,5-1% når man begynner å vifte med et bankbytte?

Bankens risiko er din betalingsevne

Bankene er ute etter å tjene penger, og hvis du forlater dem så tjener de ingenting på deg lengre. Det er lave driftskostnader i en bank, annet enn lønna til de som jobber der, men bankens kostnader i forbindelse med lån er minimal. Bankens risiko er din betalingsevne, så når du begynner å true med et bankbytte og du kan vise til god betalingshistorikk vil du ofte oppleve at bankene plutselig kan "strekke" seg for å beholde deg som kunde..

Du er mer populær enn du tror

900 kroner mindre i rentekostnader per måned har mye å si for din del, faktisk 10 800 kroner ekstra å rutte med hvert år, men det er bare en dråpe i havet for bankene. Så det å justere ned renta med 0,5%, for banken sin del, er mye bedre det, enn at du flytter boliglånet ditt til en billigere bank.

Så hvordan påvirker du renta?

Er man på jakt etter den laveste renta så kan man også ta i bruk andre metoder, i tillegg til å refinansiere over til en billigere bank. Men husk at man er også nødt til å sammenligne kundetilfredshet. Noen banker har lav rente, men høye kostnader på andre poster, og disse skjulte kostnadene eller de skumle lokketilbudene blir fort omtalt, og synlig for verden her på Bytt.no. Her kan våre forbrukere dele sine erfaringer slik at du, på enklest mulig måte, kan styre unna lokketilbud.

Her er de best omtalte boliglånsbankene i januar 2021:

Få lavere boliglånsrente gjennom medlemsfordeler

Det finnes mange fagorganisasjoner som har forhandlet seg frem til bedre låneavtaler for sine medlemmer. Bankene kan ofte matche denne renta hvis du gjør dem oppmerksom på at du vurdere å bytte bank til en bank hvor din yrkesorganisasjon har forhandlet seg frem til bedre lånevilkår.

Undersøk med din arbeidsgiver og andre organisasjoner du er organisert i om de tilbyr egne boliglån. Det kan du bruke som et effektivt pressmiddel for å få ned renta på boliglånet ditt.

Artikkelen fortsetter under listen

Topp 3 billigste boliglån for deg som har medlemskap i en fagorganisasjon.

Boliglån på 3 500 000 kr med 1 500 000 kr i egenkapital, nedbet. tid 25 år, 45 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Boliglån 75%
Nybygger
Eksempelrente: Nominell rente 1,19%, Effektiv rente 1,20% lånebeløp 3 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 548 124 kr, totalt: 4 048 124 kr
34 omtaler
1,20%
eff. rente
13 494 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,19%, Effektiv rente 1,20% lånebeløp 3 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 548 124 kr, totalt: 4 048 124 kr.
Ikke samarbeid
Boliglån 80%
Akademikerne (Danske Bank)
Eksempelrente: Nominell rente 1,35%, Effektiv rente 1,39% lånebeløp 3 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 639 235 kr, totalt: 4 139 235 kr
109 omtaler
1,39%
eff. rente
13 797 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,35%, Effektiv rente 1,39% lånebeløp 3 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 639 235 kr, totalt: 4 139 235 kr.
Ikke samarbeid
Juristforbundet Boliglån
Handelsbanken
Eksempelrente: Nominell rente 1,35%, Effektiv rente 1,39% lånebeløp 3 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 639 235 kr, totalt: 4 139 235 kr
20 omtaler
1,39%
eff. rente
13 797 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 1,35%, Effektiv rente 1,39% lånebeløp 3 500 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 639 235 kr, totalt: 4 139 235 kr.
Ikke samarbeid

Lojalitet lønner seg ikke

Det er dessverre en gammel tankegang det at lojale kunder får de beste boliglånsrentene. Din betalingshistorikk har en verdi hos andre banker også, så hvis du får et nei til rentereduksjon selv etter mange års kundeforhold så er det kanskje på tide å sjekke hva andre banker kan tilby.

Mer enn kun boliglån

De lærde strides hvorvidt man bør samle alle sine bank- og forsikringstjenester i ett selskap, eller om det lønner seg å dele opp alt og velge det billigste alternativet for hvert lån og forsikring.

Grunnen til at det kan være gunstig å samle alt hos ett selskap er at man ofte får samlerabatter, ofte opp mot 25% på forsikring bl.a. Hvis du er i dialog med banken din om å få ned renten så kan det være et virkemiddel å lokke med f.eks forsikringene dine og at du kan flytte de over dersom renten går ned, og dersom banken driver med forsikring.

Før du gjør dette anbefaler vi deg å sammeligne flere tilbud på forsikring slik at du enklere kan måle opp tilbudet du får får banken din.

Få lavere rente med en medlånetaker

Dersom du har en kjæreste, samboer, ektefelle, venn, familiemedlem eller en annen du kan stole på med halvdelen av dine innbetalinger fremover så kan du dele lånet med dem. Da står dere begge som ansvarlige for lånet til lånesummen er nedbetalt. Dette er tryggere for banken da det er 2 lønnsslipper per måned og dette kan i noen tilfeller føre til en nedgang av renten på boliglånet.

Boligens verdi kan redusere renten

Hvis du har foretatt større utbedringer på boligen som du tror kan ha økt verdien så kan det være lurt å foreta en ny verdivurdering. Hvis boligen faktisk har økt i verdi, så øker det verdien på det banken har i sikkerhet og de kan være med samarbeidsvillig til å redusere renten din.

Forleng nedbetalingstiden for å redusere renten

Hvis du befinner deg i en presset økonomisk situasjon så kan det å forlenge nedbetalingstiden være et kortsiktig grep. Desto lengere nedbetalingstiden er, desto lavere rente får man. De fleste banker har et tak på maksimalt 30 år, men vær obs at totalsummen du betaler til syvende og sist i renter og gebyrer vil totalt sett bli høyere med en lang nedbetalingstid enn med en kort nedbetalingstid.

Dyr gjeld kan stoppe drømmen om en lavere rente

En av årsakene mange får nei når man går i forhandlinger med eksisterende eller ny bank om boliglånsrenten er fordi man har en gjeldsbyrde fra før, gjerne på dyre lån som kredittkort og forbrukslån.

Første steg for deg da bør være å bli kvitt disse lånene, og det gjøres mest effektivt ved å bake gjelden inn i boliglånet ditt.

Det er ikke alle banker som automatisk går med på dette, spesielt ikke hvis du har høy belåningsgrad i utgangspunktet og mye kredittgjeld. Da er det fort å få nei fra banken.

Da finnes det heldigvis spesialiserte banker for nøyaktig dette tilfellet. Dette er en siste utvei for mange for å blir kvitt kredittgjeld, da man refinansierer boliglånet til et langt dyrere boliglån, men de totale kostnadene måned for måned går ned da all kredittgjeld blir bakt inn i det nye boliglånet ditt.

Her er de 5 billigste boliglånene på markedet søndag 24. januar 2021 fra spesialister på refinansiering av kunder med mye kredittgjeld

Topp 5 billigste boliglån hvor du refinansiere kredittgjeld med sikkerhet i boligen

Refinansieringsboliglån på 2 000 000 kr, 25 år ned. bet. 45 år alder. (Endre)

Omtaler
Eff. rente
Kost/mnd
Bluestep Boliglån
Bluestep Bank AB (publ), filial Oslo
Eksempelrente: Nominell rente 5,27%, Effektiv rente 5,42% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 610 069 kr, totalt: 3 610 069 kr
12 omtaler
5,42%
eff. rente
12 034 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 5,27%, Effektiv rente 5,42% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 610 069 kr, totalt: 3 610 069 kr.
Samarbeid
Nordax Boliglån
Nordax Bank
Eksempelrente: Nominell rente 5,99%, Effektiv rente 6,19% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 872 642 kr, totalt: 3 872 642 kr
37 omtaler
6,19%
eff. rente
12 909 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 5,99%, Effektiv rente 6,19% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 872 642 kr, totalt: 3 872 642 kr.
Samarbeid
Refinansiering
Bank2
Eksempelrente: Nominell rente 6,20%, Effektiv rente 6,44% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 961 993 kr, totalt: 3 961 993 kr
1 omtale
6,44%
eff. rente
13 207 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 6,20%, Effektiv rente 6,44% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 1 961 993 kr, totalt: 3 961 993 kr.
Ikke samarbeid
Lån med sikkerhet
Instabank
Eksempelrente: Nominell rente 6,90%, Effektiv rente 7,16% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 217 476 kr, totalt: 4 217 476 kr
8 omtaler
7,16%
eff. rente
14 058 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Ikke samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 6,90%, Effektiv rente 7,16% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 217 476 kr, totalt: 4 217 476 kr.
Ikke samarbeid
Refinansieringslån med sikkerhet
Kraft Bank
Eksempelrente: Nominell rente 6,95%, Effektiv rente 7,36% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 244 057 kr, totalt: 4 244 057 kr
1 omtale
7,36%
eff. rente
14 147 kr
kost/mnd
Detaljer
Bytt
Samarbeid
Eksempelrente: Nominell rente 6,95%, Effektiv rente 7,36% lånebeløp 2 000 000 kr, nedbetalingstid 25 år, kostnad: 2 244 057 kr, totalt: 4 244 057 kr.
Samarbeid

SIER BANKEN NEI TIL REFINANSIERING?

Svært mange får nei fra banken når man prøver å refinansiere boliglånet, enten man ønsker å kvitte seg med forbrukslån eller vil bake inn dyr kredittgjeld. Heldigvis finnes det alternativer.

Man bør alltid refinansiere dyre lån inn i boliglån dersom man kan, men den muligheten er det ikke alle som har. Det finnes flere banker på markedet som spesialiserer seg på kunder vanlige banker vanligvis sier nei til.

Slik refinansierer du boliglån

Slik lykkes du med refinansiering av boliglånet ditt, enten du skal flytte, øke eller bake inn eksisterende gjeld i boliglånet

Slik refinansierer du forbrukslån

Slik går du frem for å refinansiere og kutte kostnader på forbrukslån, både med og uten sikkerhet i egen bolig

Slik refinansierer du kredittkort

Kredittkortgjeld er noe av den dyreste gjelden du kan ha - slik går du frem for å samle og redusere kredittgjeld

RELATERTE OMTALER INNEN BANK OG RENTE
Søk Bytt.no
AVBRYT
OK, JEG FORSTÅR